北京農村商業銀行股份有限公司梨園支行與閔誠、北京萬德福房地產開發有限公司借款合同糾紛案
——北京市通州區人民法院 (2009-2-24)
北京農村商業銀行股份有限公司梨園支行與閔誠、北京萬德福房地產開發有限公司借款合同糾紛案
北京市通州區人民法院
民事判決書
（2009）通民初字第122號
原告北京農村商業銀行股份有限公司梨園支行，住所地北京市通州區九棵樹大街17號。
負責人呂建蘋，行長。
委托代理人蘇文滿，女，1964年11月6日出生，北京農村商業銀行股份有限公司梨園支行信貸員，住(略)。
委托代理人劉丙龍，男，1966年8月26日出生，北京農村商業銀行股份有限公司梨園支行信貸員，住(略)。
被告閔誠，女，1972年8月20日出生，漢族，住(略)。
被告北京萬德福房地產開發有限公司，住所地北京市通州區永順鎮竹木場村西北京梨園建筑工程有限公司01號樓。
法定代表人黃海年，經理。
委托代理人于曉潔，女，1965年3月11日出生，北京萬德福房地產開發有限公司職員，住(略)。
原告北京農村商業銀行股份有限公司梨園支行（以下簡稱梨園支行）與被告閔誠、被告北京萬德福房地產開發有限公司（以下簡稱萬德福公司）借款合同糾紛一案，本院受理后，依法由代理審判員熊偉獨任審判，公開開庭進行了審理。梨園支行的委托代理人劉丙龍，萬德福公司的委托代理人于曉潔到庭參加訴訟，被告閔誠經本院合法傳喚未到庭應訴。本案現已審理終結。
梨園支行起訴稱：2006年11月24日，梨園支行與閔誠、萬德福公司簽訂了個人住房借款合同，合同約定：借款金額51萬元，月利率4.845‰（遇國家法定利率調整時，于下年1月1日開始，按相應利率檔次執行新的利率），期限25年，按等額本息還款方式還款，到期日2031年11月24日。閔誠自2008年4月開始拖欠月供款，截止到2008年12月25日，已累計欠本金9期、利息4期。閔誠違反了個人住房借款合同中第三十九條第四款第3項的約定，為此，梨園支行訴至法院，要求：1、解除梨園支行與閔誠及萬德福公司簽訂的《個人住房借款合同》；閔誠償還貸款本金497 714.97元；利息10 935.68元（截止到2008年12月25日）；違約金276.26元（截止到2009年1月6日），合計508 926.91元及至貸款給付之日止的利息及違約金；2、本案訴訟費由被告承擔。
閔誠答辯稱，承認向梨園支行借款事實，現同意待現住址拆遷補償款發放以后償還借款。
萬德福公司答辯稱，承認梨園支行所訴事實，閔誠所購買房屋的房屋產權證我公司已辦理完畢并于2009年1月4日交給梨園支行。梨園支行應辦理抵押登記，故現不同意承擔保證責任。
經審理查明：2006年11月24日，梨園支行作為貸款人、閔誠作為借款人、萬德福公司作為保證人簽訂《個人住房借款合同》。合同約定：梨園支行向閔誠提供人民幣貸款510 000元，用于購買座落于北京市通州區鋒閣嘉園怡樂二區二期18號樓9層C單元101009號房屋；貸款期限200個月，自2006年11月24日起至2031年11月24日止；貸款月利率為4.845‰，國家法定利率調整時，梨園支行有義務直接執行中國人民銀行有關規定，不再另行通知借款人；借款人應從貸款發放的次月開始，按月償還貸款本息，還款日為每月25日；還款總期數為300期；合同履行期間，借款人未按合同的約定在還款期內歸還貸款本息，梨園支行對貸款余額按約定的貸款利率計收利息，對未收取利息部分按本合同約定的貸款利率計收復利，對拖欠的分期還款額和拖欠天數按照人民銀行的有關規定計收違約金；合同約定貸款擔保為抵押加階段性保證。即，閔誠以所購房屋作為貸款抵押，萬德福公司為貸款提供連帶責任保證，在閔誠取得該房屋的《房屋所有權證》和梨園支行辦妥抵押登記之后，解除萬德福公司的保證責任。保證期間，如閔誠未能依照合同約定按時償還任何一期貸款本息或相關費用，梨園支行有權要求萬德福公司就閔誠所欠債務承擔保證責任；借款期間，閔誠連續三期或累計三期未能按本合同約定還本付息，梨園支行有權解除本合同，提前收回已發放貸款本息，并有權與抵押人協商將抵押物折價或依法拍賣、變賣或要求萬德福公司履行保證責任。合同簽訂后，梨園支行依約履行發放貸款義務，閔誠自2008年4月起未向梨園支行償還貸款本息。至2008年12月25日，已累計欠本金9期、利息4期。萬德福公司未承擔保證責任。
另查，2009年1月4日，萬德福公司將閔誠所購買房屋的房屋所有權證移交給梨園支行，后梨園支行通知閔誠辦理抵押登記未果，至今抵押登記未能辦理。
上述事實有個人住房借款合同、個人消費貸款借款借據、北京市商品房預售合同及當事人在法庭上的陳述在案佐證。
本院認為：根據我國民事訴訟法的規定，當事人有答辯并對對方當事人提交的證據進行質證的權利，本案被告經本院合法傳喚，無正當理由未出庭應訴，視為其放棄了辯論和質證的權利。梨園支行與閔誠、萬德福公司簽訂的《個人住房借款合同》系各方當事人的真實意思表示，不違反法律、行政法規的強制性規定，合法有效，各方當事人均應恪守履行。合同簽訂后，梨園支行依約履行發放貸款義務，但閔誠在借款期間累計拖欠貸款本息已逾3期，其行為構成違約的同時亦構成合同約定的梨園支行有權解除合同的約定情形。現梨園支行要求解除與閔誠、萬德福公司簽訂的上述合同并要求閔誠償還貸款本金并支付利息、違約金的訴訟請求，本院予以支持。萬德福公司作為借款保證人，按合同約定，其保證責任在閔誠所購買房屋辦妥抵押登記之后，方才解除。現抵押登記至今未能辦理，故萬德福公司仍應對閔誠的債務向梨園支行承擔連帶清償責任。萬德福公司在承擔保證責任后，依法有權向債務人閔誠追償。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔保法》第十八條、第二十一條第一款、第三十一條、《中華人年共和國民事訴訟法》第一百三十條之規定，判決如下：
一、解除原告北京農村商業銀行股份有限公司梨園支行與被告閔誠及被告北京萬德福房地產開發有限公司簽訂的《個人住房借款合同》；
二、被告閔誠于本判決生效之日起七日內償還原告北京農村商業銀行股份有限公司梨園支行借款本金四十九萬七千七百一十四元九角七分、利息一萬零九百三十五元六角八分（截止至二〇〇八年十二月二十五日）、違約金二百七十六元（截止至二〇〇九年一月六日）及自二〇〇八年十二月二十六日起至貸款付清之日止的利息（按中國人民銀行同期同檔次貸款利率計算），自二〇〇九年一月七日起至付清之日止的違約金（按中國人民銀行同期逾期貸款利率計算）；
三、被告北京萬德福房地產開發有限公司對上述債務承擔連帶清償責任。被告北京萬德福房地產開發有限公司承擔連帶清償責任后，有權向被告閔誠追償；
如未按判決指定的期間履行給付金錢義務的，應當依據《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規定加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費四千四百四十五元，由被告閔誠負擔，于本判決生效后七日內交納。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，同時按照不服本判決的上訴請求數額，交納上訴案件受理費，上訴于北京市第二中級人民法院。如在上訴期滿后七日內未交納上訴費的，按自動撤回上訴處理。
代理審判員 熊 偉
二〇〇九年 二 月 二十四 日
書 記 員 李 京 超
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