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張掖市甘州區人民法院
民事判決書
(2009)甘民初字第549號

　　原告：孫某某，男，漢族，1959年6月17日出生，甘肅省民樂縣人，住(略)。

　　委托代理人：孟凡奇，甘州區北街街道法律服務所法律工作者。

　　被告：中國某某保險股份有限公司張掖中心支公司（以下簡稱” 某某保險公司張掖支公司”）。

　　住址：甘肅省張掖市甘州區西大街

　　代表人：由某，某某保險公司張掖支公司總經理。

　　委托代理人：劉文海，甘肅正峰律師事務所律師。

　　委托代理人：張立，甘肅德言盛律師事務所律師。

　　原告孫某某與被告某某保險公司張掖支公司人身保險合同糾紛一案，本院于2008年12月22日立案受理后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。原告孫某某及其委托代理人孟凡奇、被告某某保險公司張掖支公司委托代理人劉文海、張立到庭參加了訴訟。本案現已審理終結。

　　原告孫某某訴稱：2007年3月17日，我根據被告業務員的宣傳，征得兄弟孫強軍的同意，與被告簽訂了“太平盛世.長泰安康終身壽險（A）”人身保險合同一份，投保份數為4份。我為投保人及受益人，被保險人為孫強軍。合同約定：合同生效后，被保險人若身故或全殘，保險人應賠付受益人基本保險金額的5倍即20萬元。合同簽訂后，我履行了合同約定的投保交費義務。2008年9月11日，被保險人孫強軍因病醫治無效死亡。我及時向被告匯報了被保險人身故的情況，要求被告履行保險合同約定的賠付義務，被告卻書面通知拒絕賠付。被告違背了民事活動應遵循的“誠實信用”原則，應承擔保險合同約定的賠付義務。故我訴訟要求被告立即賠付保險金20萬元并承擔本案訴訟費。

　　原告為證明其訴訟請求成立，向本院提交了如下證據：

　　1、2007年3月17日，原告與被告簽訂的“太平盛世.長泰安康終身壽險（A）”人身保險合同一份，用以證明投保時原告征得其弟孫強軍同意，與被告簽訂了人身保險合同，被保險人孫強軍在投保單被保險人簽名處按捺了指印，原告為投保人和受益人，孫強軍為被保險人，被告為保險人，合同成立有效。

　　2、保險費票據2張，用以證明原告于2007年3月15日向被告交納首期保險費5200元。2008年4月15日交納了第二期保險費5200元。二期共交納保險費10400元。

　　3、被告拒賠通知書復印件一份，用以證明被保險人孫強軍于2008年9月11日死亡后，原告于2008年9月16日向被告提出理賠申請后，被告以“由于本案中，被保險人在投保前已經因外傷導致智力低下、聽力差、眼斜、跛行，且在投保時未作如實告知，同時投保單上的簽字也非投保人和被保險人親筆簽名”為由拒賠。

　　4、原告孫某某身份證復印件一份、常住人口登記卡復印件一份、被保險人孫強軍常住人口登記卡復印件一份（上述復印件經核對均與原件一致），用以證明孫某某于1959年6月17日出生，身份證編號622223195906175110，糧農，家住民樂縣李寨鄉閆戶村；孫強軍于1964年7月23日出生，身份證編號62222319640723511X，糧農，家住民樂縣李寨鄉閆戶村，系孫某某之弟。

　　5、民樂縣公安局新天派出所出具的孫強軍死亡證明一份，用以證明被保險人孫強軍于2008年9月11日由于疾病死亡。

　　6、民樂縣李寨鄉衛生院于2008年9月5日出具的診斷證明一份，用以證明被保險人孫強軍生前曾到民樂縣李寨鄉衛生院門診治療過，醫生診斷為左側胸腔積液、左側胸膜炎。

　　被告某某保險公司張掖支公司未做書面答辯，庭審中辯稱：原告孫某某與被保險人孫強軍系兄弟關系。2007年3月17日，原告與我公司簽訂了太平盛世.長泰安康終身壽險（A）人身保險合同一份。原告孫某某交納了首期和二期保險費，計10400元。2008年9月11日，被保險人孫強軍死亡。原告向我公司提出理賠申請后，我公司向原告發出拒賠通知書。我公司認為：（1）、原告與被保險人孫強軍之間不具有保險利益，保險合同無效；（2）、原告在投保時，隱瞞了重要事實，隱瞞了被保險人的真實年齡、有重大疾病及殘疾等情況，未向我公司如實告知；（3）、原告在參保時，違反了如實告知義務，沒有告知被保險人已向中國人壽保險公司參保的事實；（4）、被保險人死因不明，原告提出索賠時，未提交被保險人孫強軍死亡原因的相關材料，也未提交被保險人同意原告為其投保的書面材料；（5）、原告惡意串通我公司業務員，損害我公司利益。綜上，法院應駁回原告的訴訟請求。

　　被告某某保險公司張掖支公司為證明其抗辯理由成立，向本院提交了以下證據：

　　1、2007年3月17日，原、被告簽訂的人身保險合同復印件一份，用以證明被告已向原告履行了詢問告知義務，由于原告隱瞞了重要事實；原告應向被告提交孫強軍同意為其投保人身保險合同的書面證明材料，但被告沒有提交；原告沒有履行如實告知義務，故該保險合同無效。

　　2、2008年9月22日，民樂縣新天鎮閆戶村村委會出具的證明一份，用以證明被保險人孫強軍下肢、智力殘疾，本人申請由村委會出證明到民政部門辦理了殘疾證，原告隱瞞了被保險人身患殘疾這一重要事項，被告理應拒賠。

　　3、被告于2008年9月22日對原告孫某某的調查筆錄一份、對李多的調查筆錄一份，用以證明原告投保時，被保險人孫強軍未到被告處在投保單上簽字，保險合同由原告孫某某一人代辦。2008年2月，被保險人孫強軍已被查出是膿胸，原告未及時告知被告。

　　4、原告孫某某于2008年9月16日向被告提交的理賠通知書一份，用以證明被告拒賠的原因及被告要求原告孫某某提供被保險人孫強軍治療及搶救的資料，原告未提交。

　　5、被告于2008年9月27日對其業務員康瑩萍的調查筆錄一份，用以證明原告投保時，業務員康瑩萍未去看過被保險人孫強軍本人，業務員康瑩萍串通原告，損害被告利益。

　　被告還提出申請，要求本院依職權調取被保險人孫強軍在民樂縣民政局辦理殘疾證、在中國人壽保險公司民樂支公司投保理賠、在民樂縣李寨鄉衛生院診治的相關材料。

　　1、本院依職權向民樂縣殘疾人聯合會調查被保險人孫強軍在該會是否辦理過殘疾證，該會于2009年5月6日向本院出具便函一份，證明孫強軍沒有在該會辦理過殘疾證。

　　2、本院依職權向中國人壽保險股份有限公司民樂縣支公司調查被保險人孫強軍在該支公司投保理賠情況，該支公司提供有關材料的復印件22張（經與原件核對一致），證明2008年2月，被保險人孫強軍出現腹部疼痛，在村衛生所診斷為“腸炎”，給予對癥治療。2008年4月1日，經民樂縣李寨鄉衛生院拍片后，診斷為“左側膿胸”，輸液治療，病情好轉。后在家中自服藥物治療，病情時輕時重，遷延不愈，于2008年8月出現不能進食，只能進流質飲食，在村衛生所治療，效果不佳，于2008年9月10日病情加重，昏迷不醒，出現感染性休克，送民樂縣李寨鄉衛生院救治無效，后回家中，2008年9月11日凌晨6時因左側膿胸、感染性休克，死于家中。上述情況，由該公司調查筆錄3份、X光片2張、各種資料共5張予以證實。該公司還前往各家醫院，均未查到被保險人孫強軍住院及其余檢查記錄。孫強軍于2007年3月15日由本人投保了國壽鴻盛終身保險（2003版分紅型），保險金額48000元，年交保險費1718.40元，保險合同號：2007-622200-573-01515439-0，累計交納保費3436.80元，保單有效。于2007年5月10日，本人又投保了國壽金色夕陽養老金保險（A），保險金額10000元，年繳保費3500元，保險合同號：2007-62200-Y18-01521149-6，累計交納保費7000元，保單有效。累計風險保額108000元。以上兩份保險均于2008年4月3日更改受益人為被保險人孫強軍之兄孫某某。2008年12月25日，中國人壽賠付孫某某國壽鴻盛終身保險金48000元，協議賠付孫某某國壽金色夕陽養老金保險金27000元。

　　3、經本院依職權向民樂縣李寨鄉衛生院調查被保險人孫強軍門診治療相關病歷，該院未提供相關病歷。

　　經審理查明：2007年3月13日，原告孫某某經被告業務員（代理人）康瑩萍、董曉軍營銷，由康瑩萍代原告填寫了投保單第8頁保費合計之前的內容，董曉軍代原告填寫了投保單其余部分。按照業務員要求，原告孫某某在投保單投保人簽名處簽名，被保險人簽名處由原告孫某某連襟李多代簽了被保險人孫強軍的姓名。次日，被告業務員康瑩萍對被保險人孫強軍是否同意原告為其投保及對孫強軍的身體健康狀況進行調查，經康瑩萍前往被保險人孫強軍家中調查，康瑩萍向被保險人孫強軍告知原告為其投保了人身保險，保險金額為20萬元，并將投保單上的有關事項向被保險人口頭進行了告知，并詢問孫強軍是否同意原告為其投保，孫強軍表示同意投保，康瑩萍讓孫強軍在投保單被保險人簽名處按捺了指印。康瑩萍還調查了被保險人孫強軍的身體健康狀況，未要求提交孫強軍書面同意孫某某為其投保的材料。2007年3月15日，原告孫某某向被告交納了首期保險費5200元。2007年3月17日，經被告審核，同意承保。被告向原告簽發了個人人身保險單，保單號為LAZ071EL0100179，投保單號為LAZ200700003277，投保人為孫某某，被保險人為孫強軍，身故受益人及分配方式（比例）孫某某（100%），險種名稱及款式為太平盛世.長泰安康終身壽險（A），保險期間自2007年3月16日零時直至終身止，保險費5200元，繳費方式按年（10次繳清），投保份數4份，基本保險金額RMB10000元/份×4份=40000元。被告為原告簽發了人身保險合同，該合同第三條第（二）款約定：被保險人在合同生效或最后一次復效（以較遲者為準）之日起，1年后身故或全殘，保險人根據保險事故發生時被保險人的年齡給付身故或全殘保險金，本合同終止。在26至60周歲身故或全殘保險金為基本保險金額的5倍。其中，個人人身保險投保單第六條約定，投保人交足首期保險費并經被告審核同意承保后，保險合同開始生效。保險期間以保險單所載日期為準。合同還約定了其他事項。

　　2008年2月，被保險人孫強軍出現腹部疼痛，在村衛生所診斷為“左側膿胸”，給予輸液治療，病情好轉。2008年4月1日，經民樂縣李寨鄉衛生院拍片后，診斷為“左側膿胸”，輸液治療，病情好轉。后在家中自服藥物治療，病情時輕時重，遷延不愈，于2008年8月出現不能進食，只能進流質飲食，在本村衛生所治療，效果不佳，于2008年9月10日病情加重，昏迷不醒，出現感染性休克，送民樂縣李寨鄉衛生院救治無效，后回家中，2008年9月11日凌晨6時因左側膿胸、感染性休克，死于家中。

　　2008年9月16日，原告向被告遞交了人身保險理賠申請書申請理賠，后被告向原告出具了拒賠通知書，拒賠理由是“由于本案中，被保險人在投保前已經因外傷導致智力低下、聽力差、眼斜、跛行，且在投保時未作如實告知，同時投保單上的簽字也非投保人和被保險人親筆簽名”故依據保險法和如實告知條款，決定予以拒賠。原告遂提起訴訟，要求被告賠付保險金20萬元。

　　另查明：原告孫某某與被保險人孫強軍系同胞兄弟，孫某某于1959年6月17日出生，孫強軍于1964年7月23日出生。孫強軍死亡前系單身，與其兄孫某某共同生活。孫強軍于2007年3月15日由本人投保了國壽鴻盛終身保險（2003版分紅型），保險金額48000元，年交保險費1718.40元，保險合同號：2007-622200-573-01515439-0，累計交納保費3436.80元。于2007年5月10日由本人又投保了國壽金色夕陽養老金保險（A），保險金額10000元，年繳保費了3500元，保險合同號：2007-62200-Y18-01521149-6，累計交納保費7000元。累計風險保額108000元。以上兩份保險均于2008年4月3日更改受益人為被保險人孫強軍之兄孫某某。2008年12月25日，中國人壽賠付孫某某國壽鴻盛終身保險金48000元，協議賠付孫某某國壽金色夕陽養老金保險金27000元。

　　上述事實，有原告孫某某、被告某某保險公司張掖支公司的當庭陳述，原告提交的人身保險合同一份、原告孫某某身份證及常住人口登記卡復印件各一份、被保險人孫強軍常住人口登記卡復印件一份、民樂縣新天派出所出具的孫強軍死亡證明一份、民樂縣李寨鄉衛生院出具的診斷證明一份、拒賠通知書復印件一份、被告提交的人身保險合同復印件一份、人身保險理賠申請書一份、拒賠通知書復印件一份、本院依職權向被告業務員董曉軍的調查筆錄一份、康瑩萍的調查筆錄二份、本院依職權向李多的調查筆錄一份、向原告孫某某的調查筆錄二份、根據被告申請本院依職權調取的民樂縣殘疾人聯合會便函一份、中國人壽保險股份有限公司民樂支公司關于被保險人孫強軍在該公司投保理賠的相關材料在卷佐證，經被告某某保險公司張掖支公司當庭質證，本院認為上述證據足以成為本案定案的證據，其證明效力本院予以認定。

　　本案爭議的焦點問題是：

　　1、原告與被保險人之間是否具有保險利益？

　　原告認為，其投保時已征得被保險人的同意，其與被保

　　險人之間已形成保險利益。

　　被告認為，根據《保險法》第十二條第一、二款之規定“投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。”《保險法》第五十三條還規定：“投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬。除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益”。本案的實際情況是原告孫某某與被保險人孫強軍雖然是兄弟關系，但根據原告陳述，孫強軍在投保前身體是健康的，每年固定收入為15000元，那么孫某某與孫強軍之間就不存在撫養、贍養、扶養關系，孫某某不屬于《保險法》第五十三條第一款（三）項規定的與被保險人有撫養、贍養、扶養關系的家庭其他成員、近親屬。故保險合同無效。

　　本院認為，根據《保險法》第五十三條第二款之規定，“除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益”。在訂立合同過程中，被告業務員康瑩萍親自去被保險人孫強軍家中征詢孫強軍的意見，孫強軍同意原告孫某某為其投保，在投保單被保險人簽名處按捺指印認可，應視為被保險人孫強軍同意原告為其訂立合同，原告對被保險人具有保險利益。

　　2、在投保單上，被保險人簽名處本人并未親自簽名，保險合同是否有效？

　　原告認為，投保單上投保人簽名處為原告簽名，被保險人簽名處孫強軍的姓名雖系親戚李多代簽，但后來被告業務員康瑩萍去孫強軍家調查時，被保險人孫強軍在被保險人簽名處按捺了指印予以認可，保險合同成立并有效。

　　被告認為，原告在法庭上陳述，認可被保險人簽名并非被保險人親筆簽名，但指印系被保險人按捺，但原告沒有提供相關證據予以證實指印是否確系被保險人本人的指印，原告以被保險人的人身作為客體投保的行為，符合《保險法》第五十六條規定的“以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。”

　　本院認為，根據本院依職權對被告業務員康瑩萍的調查詢問證實，投保單填寫完后，次日，其去被保險人孫強軍家中調查了孫強軍的健康狀態，詢問孫強軍是否同意原告為其投保，還向孫強軍告知了原告為其投保的保險金額，被保險人孫強軍同意原告為其投保，認可保險金額并簽訂合同，按業務員的要求，在被保險人簽名處按捺了指印表示認可。被告業務員未提出異議，也未讓被保險人再親筆簽名并要求辦理書面同意手續。保險合同是最大誠信合同，在訂立合同過程中，被告作為保險經營專業機構，對于保險利益的規定以及以死亡為給付條件的保險合同的規定，應該是知曉的，相對于投保人（原告）與被保險人，被告對此環節具有信息偏在的優勢。在合同訂立過程中，被告依最大誠信原則，應該以善意的方式明確提醒、告知，要求投保人、被保險人履行書面同意與確認手續。可是，被告的業務員并未如此行事，只是讓被保險人在投保單上按捺了指印，并未提出要求讓被保險人履行書面同意手續和讓被保險人親筆簽名。被告同意承保，收取了保費，雙方簽訂了人身保險合同，在事故發生后，被告又以投保人（原告）與被保險人未履行書面同意與確認手續為由拒賠。從被告的經驗、智識而言，可以推定被告的行為存在故意或重大過失，有違最大誠信原則。適用最大誠信原則統領之下的棄權制度，被告作為保險人，收取了保費，未就被保險人書面確認手續提出進一步的要求或詢問，且向投保人（原告）核發了保單，該行為明確表明了其認為合同成立。被保險人、（投保人）原告基于保險人（被告）的行為有足夠理由相信該保單已生效，為保護投保人、被保險人的信賴利益，不應因為保險人的故意或重大過失，而使其陷入毫無保障的悲慘境地，被告（保險人）應依約理賠，給付原告保險金，否則有失公平。因此，被告業務員讓被保險人“按捺指印”的行為，應該視為該人身保險合同已經被保險人書面同意，保險人放棄了要求被保險人辦理書面同意手續和親筆簽名。

　　3、原告投保時隱瞞了重要事實，保險人是否有權解除合同。

　　原告認為，其在投保時，已如實向被告告知了被保險人身患殘疾的情況，也如實告知了被保險人的真實年齡及健康狀況，不存在故意隱瞞和未如實告知的情形。

　　被告認為，原告在投保時隱瞞了被保險人患有重大疾病并有殘疾的重要事實，原告提出索賠后，被告進行了調查，在原告為被保險人投保時，被保險人就患有嚴重疾病，根據民樂縣新天鎮閆戶村村委會證明。被保險人孫強軍下肢殘疾、智力殘疾，其本人申請由村委會出具證明到民樂縣民政局辦理了殘疾證。以上情況原告在投保時，均未如實向被告業務員（代理人）陳述，因此被告有權拒絕賠償。且原告在為被保險人投保時，在基本告知事項中，否認了原告為被保險人在中國人壽保險公司投保鴻泰人壽及金色夕陽保險金的事實，影響了被告是否同意承保或提高保險金，違反了如實告知義務。根據《保險法》的相關規定，保險人有權解除保險合同。另外，被保險人死因不明，在被保險人死因未確定之前，被告有權拒絕賠償。

　　本院認為，根據被告業務員（代理人）康瑩萍的陳述，原告在投保時已向其告知了被保險人基本情況：“孫強軍身體好著，沒有患過什么病，在家中什么活都干”“孫強軍的腿有些瘸，人長得難看些”，從而證明被告業務員康瑩萍是知曉孫強軍身體狀況的，且康瑩萍還到被保險人孫強軍家中，親自見了孫強軍本人，見“孫強軍走路有些瘸，智力方面感覺比正常人木訥些，農活也能干，眼睛有些瞟，再沒有其他問題”。 可知被告業務員對被保險人的身體及身殘情況是清楚的、明知的。后被告同意承保并簽訂了保險合同。被告業務員康瑩萍作為被告委托代理人，其代理后果應由被告承擔。被告明知被保險人身有殘疾，仍同意承保并簽訂了人身保險合同，根據棄權、禁止反言等保險原則，應視為被告已默許被保險人身患殘疾這一事實，故在合同成立生效后，被告不能據此拒賠。根據原告提供的被保險人孫強軍的常住人口登記卡證明，被保險人在公安局登記的年齡與保險合同中載明的年齡一致，被告當庭對被保險人的年齡未提出異議，故被告辯稱原告在投保時未如實告知被保險人的真實年齡的辯解理由，本院不予采信。

　　被告辯稱原告在投保時，隱瞞了被保險人已患有嚴重疾病的事實，根據被告申請本院依職權調取的被保險人在中國人壽民樂支公司理賠材料證實，未查到被保險人孫強軍在投保前，前往各家醫院住院治療及其余檢查記錄，被保險人在投保后患有疾病。被告不能提交被保險人在投保前已患有嚴重疾病的證據，就推測被保險人在投保前已患有嚴重疾病，無相關證據證實，其辯解理由，本院亦不予采信。

　　被告辯稱原告在投保時否認已向中國人壽投保，未如實告知，隱瞞了重要事實。本院認為，原告提出投保要求，被告向其詢問并填發投保單的時間是2007年3月13日，當時被告業務員向原告詢問時，被保險人孫強軍并未在中國人壽投保，原告向被告交納保險費是在2007年3月15日，而被保險人孫強軍向中國人壽民樂支公司投保的時間是2007年3月15日，故在填寫投保單時，被告業務員向原告詢問，原告告知被保險人未在其他保險公司投保的陳述具有真實性，原告并未故意隱瞞。

　　被告辯稱被保險人死因不明，本院認為，根據被告申請本院依職權調取的中國人壽保險公司民樂支公司的理賠卷宗材料證實，被保險人孫強軍于2008年2月身感不適，2008年4月1日在民樂縣李寨鄉衛生院經拍片診斷為：“左側膿胸”，于2008年9月病情加重，治療無效，出現感染性休克，搶救無效于2008年9月11日凌晨6時在家中死亡。孫強軍死因是“左側膿胸，感染性休克”，據此，被保險人孫強軍死因是明確的。綜上，根據《保險法》第十六條之規定，保險合同成立后，被告不得解除保險合同。

　　綜上，本院認為：原告提出保險要求，經被告同意承保，并就合同的條款達成協議，保險合同成立。保險合同成立后，原告按照合同約定，按期交納了保險費，被告應按約定開始承擔保險責任。被保險人孫強軍死亡后，原告及時向被告提出了理賠申請，履行了保險合同約定的義務，原告作為受益人，依法享有請求被告賠償的權利。被告應按照約定履行賠付義務。原告作為投保人及受益人已繳納了二期保險費，計 10400元。被保險人孫強軍于2008年9月11日死亡時，年僅44周歲，根據保險合同約定，被告作為保險人，應按基本保險金額的5倍賠付身故保險金20萬元。故原告要求被告賠付保險金20萬元的訴訟請求，本院依法予以支持。據此，依照《中國人民共和國保險法》第十三條第一款、第十四條、第五十二條、第五十三條二款之規定，判決如下：

　　被告中國某某保險股份有限公司張掖中心支公司賠付原告孫某某保險金20萬元，于本判決生效之次日起十日內一次性付清。

　　案件受理費4300元，由被告中國某某保險股份有限公司張掖中心支公司負擔。

　　如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。

　　如不服本判決, 可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于甘肅省張掖市中級人民法院。

　 　審 判 長 孫 生 福

　 　審 判 員 王 勇

　 　代理審判員 趙 重 陽

　 　二0 0九 年 六 月十日

　 　書 記 員 賈 曉 艷

　　注：本判決生效后，當事人必須履行，一方逾期不履行的，對方當事人可于本判決書規定的履行期間最后一日起，

　　在法定期間內向本院提出執行申請。逾期不提出申請的，視為自動放棄權利。

　　[本案適用的法律法規]

　　《中國人民共和國保險法》

　　第十三條 投保人提出保險要求，經保險人同意承保，并就合同的條款達成協議，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當事人雙方約定的合同內容。

　　經投保人和保險人協商同意，也可以采取前款規定以外的其他書面協議形式訂立保險合同。

　　第十四條 保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。

　　第五十二條 人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。

　　本節中的人身保險合同，除特別指明的外，簡稱合同。

　　第五十三條 投保人對下列人員具有保險利益：

　　（一）本人；

　　（二）配偶、子女、父母；

　　（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬。

　　除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。