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（2015）江刑初字第63號(hào)
公訴機(jī)關(guān)白山市江源區(qū)人民檢察院
被告人陳某某，男，漢族，1962年12月30日出生，初中文化，無(wú)職業(yè)。戶(hù)籍所在地及居住地：白山市江源區(qū)。因涉嫌犯騙取貸款罪，于2014年3月11日被刑事拘留，同年3月14日被江源區(qū)公安局取保候?qū)彛?015年3月8日被江源區(qū)公安局監(jiān)視居住；因涉嫌犯騙取貸款罪，于2015年7月3日，經(jīng)本院決定被執(zhí)行逮捕。現(xiàn)羈押于白山市江源區(qū)看守所。
辯護(hù)人崔衛(wèi)國(guó)，系吉林靖吉律師事務(wù)所律師。
白山市江源區(qū)人民檢察院以白江檢公訴刑訴（2015）69號(hào)起訴書(shū)指控被告人陳某某犯騙取貸款罪，于2015年7月3日向本院提起公訴。本院受理后，依法組成合議庭于2015年8月7日公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。江源區(qū)人民檢察院指派檢察員陳亞威、代理檢察員王丹出庭支持公訴，被告人陳某某及其辯護(hù)人崔衛(wèi)國(guó)到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
白山市江源區(qū)人民檢察院起訴書(shū)指控：被告人陳某某偽造手續(xù)，用不屬于自己的原煤作為抵押，騙取灣溝農(nóng)村信用社貸款50萬(wàn)元，用于償還個(gè)人貸款，給農(nóng)村信用社造成直接經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元，司法機(jī)關(guān)立案后返還贓款10萬(wàn)元。
白山市江源區(qū)人民檢察院指控上述事實(shí)所列舉的證據(jù)有：被告人陳某某供述，證人張某某、朱某某、羅某、董某某證言，書(shū)證等。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人陳某某的行為已觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條一之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以騙取貸款罪追究其刑事責(zé)任。
被告人陳某某及辯護(hù)人對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)無(wú)異議，但被告人陳某某辯稱(chēng)，其未將該50萬(wàn)取走，該50萬(wàn)歸還其在銀行的前期貸款了。
經(jīng)審理查明：2009年12月份期間，被告人陳某某采取用不屬于自己的原煤作為抵押等方式，騙取白山市江源區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社灣溝信用社貸款50萬(wàn)元。司法機(jī)關(guān)立案后其返還贓款10萬(wàn)元。
認(rèn)定上述事實(shí)由經(jīng)庭審中舉證、質(zhì)證的下列證據(jù)予以證明：
1、案件來(lái)源及到案經(jīng)過(guò)證實(shí)：2014年2月28日，江源區(qū)農(nóng)村信用社信用聯(lián)社主任張某某到江源區(qū)公安局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案稱(chēng)：2009年12月22日，灣溝鎮(zhèn)居民陳某某在江源區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社灣溝信用社，以嚴(yán)某某的名義，提供虛假抵押物騙取貸款50萬(wàn)元。遂受案初查。后江源區(qū)公安局經(jīng)偵大隊(duì)民警在白山市渾江區(qū)紅旗街“一品羊肉館”內(nèi)，將陳某某抓獲。
2、貸款檔案證實(shí)：2009年12月22日，借款人嚴(yán)某某向?yàn)硿闲庞蒙缣岢鲑J款申請(qǐng)，以吉林華信資產(chǎn)評(píng)估公司評(píng)估的價(jià)值1007000元的原煤作為抵押。其中，雇工協(xié)議書(shū)體現(xiàn)白山市江源區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社灣溝信用社及嚴(yán)某某雇傭朱某某看管抵押的原煤。
3、江源區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社出具的情況說(shuō)明證實(shí)：被告人陳某某2009年12月22日在江源區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社灣溝信用社以嚴(yán)某某的名義頂名貸款1筆，金額50萬(wàn)元，貸款方式為原煤抵押，貸款期限2009年12月22日至2010年12月18日，從貸款至今未償還過(guò)本金或利息，截止目前已欠息423140.77元。
4、白山市江源區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社灣溝信用社證明證實(shí)：被告人陳某某于2009年12月12日用嚴(yán)某某名義貸款的50萬(wàn)元，此筆貸款用于償還陳某某以前在該信用社的貸款利息。
5、扣押決定書(shū)、扣押清單、返還清單證明：江源區(qū)公安局扣押陳某某持有的人民幣10萬(wàn)元，該款已返還給江源區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社。
6、常住人口信息表證明：被告人陳某某犯罪時(shí)已達(dá)完全刑事責(zé)任年齡。
7、證人張某某證言證實(shí)：我是江源區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社的員工，江源區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社委派我到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。2009年12月22日，陳某某以嚴(yán)某某的名義頂名貸款，貸款金額50萬(wàn)元，此筆貸款是用原煤做的抵押，經(jīng)信用社工作人員多次催繳，陳某某拒不還款，且抵押物已滅失，給江源區(qū)農(nóng)村信用社造成巨大損失。
8、證人朱某某證言證實(shí)：我沒(méi)有同嚴(yán)某某在灣溝信用社簽過(guò)雇工協(xié)議，也不認(rèn)識(shí)嚴(yán)某某和馬某某。
9、證人羅某證言證實(shí)：我2006年至2013年8月在灣溝農(nóng)村信用社做信貸員。2009年12月份，因?yàn)殛惸衬持�前在農(nóng)村信用社的貸款到期了，馬某某就安排我給陳某某辦理轉(zhuǎn)貸，陳某某說(shuō)他在灣溝林業(yè)局專(zhuān)用線有價(jià)值100.7萬(wàn)元的原煤，用原煤作抵押，并用他妻子嚴(yán)某某的名貸款，我就給他辦理了貸款手續(xù)。我去核實(shí)抵押的煤的時(shí)候，陳某某領(lǐng)我到專(zhuān)用線的一堆煤前面說(shuō)這就是他的煤，我當(dāng)時(shí)就問(wèn)在煤堆旁邊的一個(gè)小屋的女人，那個(gè)人說(shuō)是陳某某的煤，我就再?zèng)]去調(diào)查。后來(lái)陳某某領(lǐng)了個(gè)人說(shuō)是雇來(lái)看煤的，馬某某就和他們簽了雇工協(xié)議，但我們沒(méi)核實(shí)去簽字的是否是朱某某本人。
10、證人董某某證言證實(shí)：我在灣溝林業(yè)局專(zhuān)用線1號(hào)位和2號(hào)位存放了2000多噸煤炭，并雇傭了陳軍和他妻子（姓徐）看管煤炭。我認(rèn)識(shí)陳某某，陳某某領(lǐng)著兩個(gè)說(shuō)是信用社的人到我存煤的地方，說(shuō)要用存煤辦理?yè)?dān)保貸款，我覺(jué)得都認(rèn)識(shí)就沒(méi)有當(dāng)時(shí)表態(tài)。之后我沒(méi)有為陳某某履行過(guò)任何貸款手續(xù)。我存放的煤2009年年末就已經(jīng)賣(mài)了，農(nóng)村信用社的人也沒(méi)有找過(guò)我。
11、被告人陳某某供述證實(shí)：2009年12月18日，我找到吉林華信資產(chǎn)價(jià)格評(píng)估有限公司，指著董某某的煤說(shuō)是我的，評(píng)估了100.7萬(wàn)元。我告訴看管存煤的人，如果有人問(wèn)是誰(shuí)的煤，就說(shuō)是我的。然后我到灣溝農(nóng)村信用社用我妻子嚴(yán)某某的名義申請(qǐng)貸款50萬(wàn)元。我?guī)е�信用社的羅某到煤堆現(xiàn)場(chǎng)確認(rèn)，羅某問(wèn)看煤的煤是誰(shuí)的，看煤的告訴她是我的，羅某就回去辦理了貸款手續(xù)，當(dāng)天我就取到了50萬(wàn)元貸款。貸款到期后，經(jīng)過(guò)信用社幾次催繳，我也沒(méi)有償還。嚴(yán)某某只知道用她的名義貸款，其他的事不知道，用來(lái)辦理貸款的場(chǎng)地租賃協(xié)議、和順煤礦開(kāi)具的收據(jù)、雇工協(xié)議都是我偽造的。另證實(shí)我當(dāng)時(shí)跟董某某說(shuō)過(guò)用他的煤辦貸款的事，董某某也沒(méi)說(shuō)同不同意，后來(lái)我就沒(méi)有找過(guò)董某某。
關(guān)于被告人陳某某辯稱(chēng)的其未將該筆貸款取走，只是將錢(qián)用于歸還其在銀行的前期貸款這一辯解意見(jiàn)。本院認(rèn)為，白山市江源區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社灣溝信用社發(fā)放出50萬(wàn)貸款后，作為實(shí)際用款人的陳某某本應(yīng)如期還款，但至偵查機(jī)關(guān)立案時(shí)為止，被告人陳某某仍未歸還該筆貸款，給金融機(jī)關(guān)造成了實(shí)際的損失。故此，該辯解意見(jiàn)不影響其騙取貸款罪的成立。
本院認(rèn)為，被告人陳某某以欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)貸款，給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，其行為以構(gòu)成騙取貸款罪。其到案后能如實(shí)供述自己主要犯罪事實(shí)，系坦白，依法可對(duì)其從輕處罰；其案發(fā)后能返還被害單位10萬(wàn)元錢(qián)，可酌定對(duì)其從輕處罰。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一、第六十七條第三款、第五十二條、第五十三條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人陳某某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。
二、被告人陳某某的犯罪所得依法予以追繳，返還被害單位白山市江源區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社灣溝信用社。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，扣除先行羈押的4天〈2014年3月11日至2014年3月14日﹥，即自2015年7月3日起至2016年6月28日止。罰金在判決生效后三日內(nèi)一次性繳納。期滿不繳納的，強(qiáng)制繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向吉林省白山市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份、副本兩份。
審　判　長(zhǎng)　　張忠剛
人民陪審員　　王　宇
人民陪審員　　孫桂蘭
二〇一五年八月二十四日
代書(shū)　記員　　李孟嬌