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（2015）蘆刑初字第45號
公訴機關蘆溪縣人民檢察院。
被告人黃某某，男，1968年1月出生，漢族，初中文化，農民。因涉嫌信用卡詐騙于2014年12月3日被刑事拘留，同年12月8日被取保候審。經本院決定，蘆溪縣公安局于2015年6月4日對其執行逮捕，現押于萍鄉市看守所。
被告人黃某某被控信用卡詐騙一案，蘆溪縣人民檢察院以蘆檢刑訴（2015）32號起訴書于2015年4月14日向本院提起公訴，本院于同日立案，并依法組成合議庭，于2015年5月26日公開開庭審理了本案。蘆溪縣人民檢察院指派檢察員胡婧出庭支持公訴，被告人黃某某到庭參加了訴訟。現已審理終結。
公訴機關指控，2013年3月23日至4月1日期間，被告人黃某某持中國銀行辦理的信用卡在“蘆溪縣蜘蛛王皮鞋”等店多次消費或取現，透支總金額達79963.06元，后在中國銀行萍鄉市分行工作人員邱某某和易某某多次催收下，拒不償還。2013年10月份，黃某某為躲避催收，將聯系電話停止使用，同時藏匿起來。
針對上述指控，公訴機關當庭宣讀并出示了相關證據，認為被告人黃某某之行為已觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第四項之規定，應當以信用卡詐騙罪追究其刑事責任，提請本院依法判處。
被告人黃某某辯稱：其利用信用卡透支79963.06元的事實屬實，但其沒有詐騙的故意，欠款可以慢慢還，不應認定其構成信用卡詐騙罪。
經審理查明，2013年3月23日至同年4月1日期間，被告人黃某某利用持有的中國銀行信用卡在“蘆溪縣蜘蛛王皮鞋店”等處四次刷卡消費或取現總金額為80100元，品除該卡內現金余額136.94元，被告人黃某某實際透支總金額為79963.06元。后中國銀行萍鄉市分行工作人員邱某某和易某某多次向被告人黃某某催收，被告人黃某某拒不償還。2013年10月為躲避催收，被告人黃某某將原聯系電話停止使用，并藏匿起來。
另查明，蘆溪縣公安局受理該案后于2014年5月5日將被告人黃某某列為刑拘在逃人員，并于2014年12月3日將被告人黃某某抓獲歸案。
上述事實，有由公訴機關提供的并經法庭質證、采信的如下證據證實：
1、書證：
（1）被告人黃某某基本情況表及常住人口信息表，證實了被告人黃某某的姓名、性別、年齡、住址等基本信息。
（2）在逃人員信息表，證實被告人黃某某于2014年5月5日被列為刑拘在逃人員。
（3）受案登記表，證實被害單位的報案及公安機關的案件受理情況。
（4）歸案情況說明，證實被告人黃某某系抓獲歸案。
（5）開戶資料，證實被告人黃某某在中國銀行辦理信用
卡開戶的事實。
（6）客戶交易明細單，證實被告人黃某某所持有的中國銀行信用卡交易記錄明細。
（7）催收欠款相關書證，證實中國銀行多次向黃某某催收欠款的事實。
（8）蘆溪公安局開具的證明，證實被告人黃某某以前無犯罪記錄。
（9）中國銀行出具的證明，證實被告人黃某某所持有的中國銀行信用卡（卡號514958704080XXXX）在2013年3月23日至同年4月1日期間共消費80100元，由于信用卡中有剩余金額136.94元，因此，實際透支額為79963.09元的事實。
2．證人證言
（1）邱某某（男，系中國銀行萍鄉市分行工作人員）證詞證實，被告人黃某某在中國銀行透支了信用卡本金79963.06元，銀行工作人員邱某某和易某某于2013年8月25日及10月18日至黃某某家中進行欠款催收，被告人黃某某在“信用卡欠款催收律師函”上簽字并確認后仍未還款。同時還證實被告人黃某某在申請信用卡時預留的電話是1880799XXXX，但實際使用號碼為1520709XXXX，銀行工作人員催款初期拔打電話1520709XXXX，被告人黃某某會接聽電話，后來1520709XXXX的號碼便停機了。
（2）易某某（男，系中國銀行萍鄉分行工作人員）證詞證實，被告人黃某某在中國銀行透支了信用卡本金79963.06元，他和邱某某于2013年8月25日及10月18日至黃某某家中進行欠款催收，黃某某在“信用卡欠款催收律師函”上簽字并確認后仍未還款。
3、被告人黃某某在偵查機關的供述：2012年12月開始我就陸續在一些店里刷信用卡套現十多萬元，當時也陸續還了十多萬，錢都用于日常開銷了，2013年3月22日，我最后一次還款4萬元，后來我就沒有再還過錢了。后面幾個月我因為日常開銷沒有錢用就一直在用信用卡消費，但是那時候我已經沒有能力還信用卡里所欠的錢了。大概在3月22日以后過來一個多月，因為我一直刷信用卡消費又沒還錢，銀行工作人員就打電話給我，要我還款，我說我會想辦法還，后來銀行多次打電話給我催款，但我當時沒辦法還錢。后來銀行工作人員到了我住的九州移民小區找我，要我還錢，我說我會想辦法。大概又過了一個月，那個銀行的工作人員又來了我家催款，還叫我在一張信用卡欠款催收律師函上簽字，上面顯示我欠款金額及利息將近9萬元。到了2013年10月，銀行的工作人員又來了，并告知我欠款達10多萬元了。過了一段時間我因為實在沒有錢還款就將手機卡換掉了，之后我也沒再跟銀行聯系過。我沒有正當經濟來源，平時喜歡賭博，那段時間我將我自已中國銀行儲蓄卡中的幾十萬存款全部輸掉了，信用卡刷出來的錢也基本上賭博用了。
本院認為，被告人黃某某以非法占有為目的，在使用信用卡時惡意透支，經銀行工作人員催款超過三個月仍未歸還，數額較大，其行為已構成信用卡詐騙罪。公訴機關指控其犯信用卡詐騙罪的罪名成立，本院予以支持。被告人黃某某明知沒有償還能力而大量透支，經銀行催款后又采取改變聯系方式、藏匿等方式逃避還款，所透支的金額至今未向銀行償付，其辯稱不構成信用卡詐騙罪的意見與事實和法律不符，本院對其該辯解意見不予采納。根據被告人黃某某的犯罪性質、情節、社會危害程度及認罪態度、悔罪表現，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項、第二款、第五十三條及《最高人民法院、最高人民檢察院﹤關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋﹥》第六條之規定，判決如下：
被告人黃某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑三年六個月，并處罰金人民幣二萬元，罰金限判決生效后十日內繳納。（刑期從判決執行之日起計算；判決執行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2015年6月4日起至2018年11月27日止）。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向江西省萍鄉市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本二份。
審 判 長　曾莉華
審 判 員　文　招
審 判 員　劉建文
二〇一五年六月八日
代書記員　劉　玲