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（2015）鄒刑初字第90號
公訴機關山東省鄒平縣人民檢察院。
被告人秦某甲。因涉嫌犯騙取貸款罪，于2014年11月27日被鄒平縣公安局刑事拘留，2015年1月1日被鄒平縣公安局逮捕。現羈押于鄒平縣看守所。
辯護人張福勝，山東志城律師事務所律師。
辯護人晉樹明，山東濱勝律師事務所律師。
鄒平縣人民檢察院以鄒檢公刑訴（2015）54號起訴書指控被告人秦某甲犯騙取貸款罪，于2015年4月10日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。鄒平縣人民檢察院指派檢察員吳慧蕓、趙曉玉出庭支持公訴，被告人秦某甲及其辯護人張福勝、晉樹明到庭參加訴訟。現已審理終結。
鄒平縣人民檢察院指控，2005年9月12日，鄒平金利源鴨業食品有限公司（以下簡稱金利源公司）成立，被告人秦某甲擔任法定代表人，2013年4月18日，金利源公司變更法定代表人為董杰。2010年，金利源公司開始入不敷出、資不抵債，出現虧損狀態。自2012年初至2013年3月，被告人秦某甲以向銀行提供虛假合同和財務報表的手段騙取山東鄒平農村商業銀行股份有限公司貸款50萬、100萬、50萬、300萬元用于償還他人借款。
2013年11月19日，上述貸款以及先期從山東鄒平農村商業銀行股份有限公司貸款100萬元，被告人秦某甲已無力歸還，其擔保單位山東通順實業有限公司為其歸還本息共計610.159628萬元。
對上述指控，公訴機關向法庭提供了被告人供述、書證、證人證言等證據。公訴機關認為，被告人秦某甲以欺騙手段取得銀行貸款，情節嚴重，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一之規定，應當以騙取貸款罪追究其刑事責任，提請本院依法懲處。
被告人秦某甲對公訴機關指控其犯騙取貸款罪的犯罪事實供認不諱，對所出示的證據無異議，無辯解意見。
辯護人張福勝提出的辯護意見是：公訴機關指控被告人秦某甲犯騙取貸款罪定性準確，但起訴書指控的第一、三、四起事實不構成騙取貸款罪。第一起事實中不存在虛假購銷合同，且有220余萬元的資產抵押，還有擔保人山東鄒平龍興油棉有限公司的保證擔保；第三、四起事實所涉貸款均在貸款到期日之前就還清了銀行全部本息，且貸款時均有充足、可靠的擔保；本案中，金利源公司的擔保人在案發前一年，就還清了金利源公司在該銀行的全部貸款本息，沒有給銀行造成任何損失；被告人秦某甲涉案數額應為100萬元，其犯罪情節應屬輕微；認罪態度好，系初犯，無前科，建議對秦某甲免予刑事處罰或適用緩刑。
辯護人晉樹明提出的辯護意見是：事實方面同意辯護人張福勝的辯護意見。山東鄒平農村商業銀行經仔細審查后，在明知金利源公司貸款資料虛假的情況下，放貸給金利源公司，是典型的民事借貸關系，與犯罪無關。本案現有證據不能證明秦某甲給銀行造成了重大損失或者有其他嚴重情節。公訴機關指控秦某甲構成騙取貸款罪的事實不清、證據不足，被告人秦某甲不構成騙取貸款罪。
經審理查明，2005年9月12日，金利源公司成立，被告人秦某甲擔任法定代表人；2013年4月18日，金利源公司變更法定代表人為董杰。2010年，金利源公司開始入不敷出、資不抵債，出現虧損狀態。2012年年初至2013年3月，金利源公司以向銀行提供虛假合同和財務報表的手段分四次共騙取山東鄒平農村商業銀行股份有限公司貸款500萬元用于償還他人借款。
1、2012年5月1日，金利源公司向山東鄒平農村商業銀行股份有限公司申請貸款50萬元，被告人秦某甲作為公司法定代表人，為騙取該筆銀行貸款，指使公司兼職會計鮑某虛報金利源公司2010年12月、2011年12月和2011年4月、2012年4月資產負債表、利潤表和公司現金流量表，造成公司資產負債率低、營利夸大的假象。2012年6月4日，山東鄒平農村商業銀行股份有限公司與金利源公司簽訂流動資金借款合同、最高額抵押合同及保證合同各一份，貸款用途為購鴨苗，期限自2012年6月4日至2013年6月3日，借款利率以基準利率加浮動幅度確定，其中基準利率為合同生效日與借款期限相對應檔次的中國人民銀行基準貸款利率，浮動幅度為上浮80%，合同期限內浮動幅度保持不變，保證人為山東鄒平龍興油棉有限公司，保證方式為連帶責任保證，抵押人為金利源公司，抵押物為發電機組、屠宰生產線、輸變電設備、制冷設備、儲水罐、污水處理系統、冷凝設備三套。
2012年6月4日，山東鄒平農村商業銀行股份有限公司將50萬元貸款發放給金利源公司，被告人秦某甲用于償還借款。
2、2012年8月22日，金利源公司向山東鄒平農村商業銀行股份有限公司申請貸款100萬元，被告人秦某甲作為公司法定代表人，為騙取該筆銀行貸款，指使公司兼職會計鮑某虛報金利源公司2011年7月和2012年7月資產負債表、利潤表和公司現金流量表，造成公司資產負債率低、營利夸大的假象，并提供與山東華誠集團化工有限公司簽訂的虛假買賣合同。2012年9月14日，山東鄒平農村商業銀行股份有限公司與金利源公司簽訂流動資金借款合同和保證合同，貸款用途為購飼料原料，期限自2012年9月14日至2013年9月13日，借款利率以基準利率加浮動幅度確定，其中基準利率為合同生效日與借款期限相對應檔次的中國人民銀行基準貸款利率，浮動幅度為上浮80%，合同期限內浮動幅度保持不變，保證人為山東鄒平龍興油棉有限公司、鄒平縣科宇棉業有限公司，擔保方式為連帶責任保證。
2012年9月14日，山東鄒平農村商業銀行股份有限公司發放該筆100萬元貸款，該筆款項由山東華誠集團化工有限公司的賬戶轉入孫某乙賬戶，秦某甲用于償還借款。
3、2012年11月26日，金利源公司向山東鄒平農村商業銀行股份有限公司申請貸款50萬元，被告人秦某甲作為公司法定代表人，指使公司兼職會計鮑某虛報金利源公司2011年10月和2012年10月資產負債表、利潤表和公司現金流量表，造成公司資產負債率低、營利夸大的假象。同時，被告人秦某甲于2012年11月9日以其侄子秦某乙的名義成立了鄒平長恒農牧有限公司，并向山東鄒平農村商業銀行股份有限公司提供了金利源公司與鄒平長恒農牧有限公司簽訂的虛假買賣合同。2012年12月7日，山東鄒平農村商業銀行股份有限公司與金利源公司簽訂流動資金借款合同和保證合同，貸款用途為購飼料原料，期限自2012年12月7日至2013年12月6日，借款利率以基準利率加浮動幅度確定，其中基準利率為合同生效日與借款期限相對應檔次的中國人民銀行基準貸款利率，浮動幅度為上浮90%，合同期限內浮動幅度保持不變，保證人為山東鄒平龍興油棉有限公司、鄒平縣科賽勒板業有限公司，擔保方式為連帶責任保證。
2012年12月7日，山東鄒平農村商業銀行股份有限公司發放該筆50萬元貸款，該筆款項由鄒平長恒農牧有限公司賬戶轉入孟某某賬戶，秦某甲用于償還借款。
4、2013年2月25日，金利源公司向山東鄒平農村商業銀行股份有限公司申請貸款300萬元，被告人秦某甲作為公司的法定代表人，指使公司兼職會計鮑某虛報金利源公司2012年1月和2013年1月資產負債表、利潤表和公司現金流量表，造成公司資產負債率低、營利夸大的假象，并提供了與鄒平長恒農牧有限公司簽訂的虛假買賣合同。2013年3月8日，山東鄒平農村商業銀行股份有限公司與金利源公司簽訂流動資金借款合同和保證合同，貸款用途為購飼料原料，期限自2013年3月8日至2014年3月7日，借款利率以基準利率加浮動幅度確定，其中基準利率為合同生效日與借款期限相對應檔次的中國人民銀行基準貸款利率，浮動幅度為上浮90%，保證人為山東鄒平龍興油棉有限公司、鄒平縣科賽勒板業有限公司、山東通順實業有限公司，擔保方式為連帶責任保證。
2013年3月8日，山東鄒平農村商業銀行股份有限公司發放該筆300萬元貸款，該筆款項由鄒平長恒農牧有限公司的賬戶轉入山東鄒平龍興油棉有限公司賬戶，秦某甲用于償還借款。
綜上，被告人秦某甲以金利源公司的名義先后四次實施騙取銀行貸款500萬元。
2013年11月19日，金利源公司無力歸還上述貸款以及先期從山東鄒平農村商業銀行股份有限公司貸款100萬元，其擔保單位山東通順實業有限公司為其歸還本息共計610.159628萬元。
2014年11月27日，鄒平縣公安局工作人員將被告人秦某甲傳喚至鄒平縣公安局經偵大隊接受訊問。
上述事實，有經庭審舉證、質證的下列證據予以證實：
（一）證人證言
1、證人孫某甲證言，證實2012年9月份，他在山東華誠集團化工有限公司上班。金利源公司的法定代表人秦某甲找到他們公司，讓他們公司幫忙簽署了一份虛假的飼料供銷合同，為了在山東鄒平農村商業銀行股份有限公司貸款使用，其實并沒有發生任何買賣活動。憑借這份供銷合同，金利源公司從山東鄒平農村商業銀行股份有限公司取得了100萬元貸款，按照規定該款必須匯入他們公司的賬戶--農商行明集支行華城集團有限公司公戶9130××××7094。隨后他們公司再將此款轉給秦某甲。
2、證人秦某乙證言，證實秦某甲是他叔叔。金利源公司是秦某甲于2004年左右在鄒平縣明集鎮成立的。他于2007年到該公司上班，干了一年，2008年就辭職不干了。他不知道鄒平長恒農牧有限公司這個公司，他本人從來沒有注冊過公司，也沒有與金利源公司簽訂過合同。
3、證人鮑某證言，證實她自2010年開始擔任金利源公司的兼職會計。她從來沒有去過金利源公司，也不知道公司的經營狀況。秦某甲安排她給金利源公司制作過資產負債表、損益表等，并且安排她將該公司的損益表等報表做得好看一些，就是通過報表顯示該公司正常經營、有所盈利，她不知道這些報表的用途。
4、證人孫某乙證言，證實他是山東鄒平龍興油棉有限公司的法定代表人。秦某甲于2004年左右成立金利源公司，是金利源公司的法定代表人。2010年開始，他和秦某甲互相擔保從鄒平縣農商行貸款。2012年之前，金利源公司就已經多次在鄒平農商行貸款共600萬元，其中450萬元是由山東鄒平龍興油棉有限公司給其提供的擔保。2012年年初，金利源公司在鄒平農商行的600萬元貸款陸續到期，已經無力按期償還銀行本息。于是自2012年年初開始，金利源公司貸款到期后，他從別人處借錢給金利源公司用于歸還銀行，金利源公司再從銀行將這筆錢貸出，貸出后還給他，他再還給出借人。其中2013年2月底，他從朋友那里借了300萬元給金利源公司用于還給銀行，金利源公司再次從銀行貸出300萬元后打到了長恒農牧有限公司在中國銀行的公司賬戶，后將300萬元轉到龍興油棉的信用社賬戶。他將這筆錢又還給了他的朋友。
孟某某是他朋友崔某某的妻子，孟某某本身和金利源公司沒有關系。2012年11月份，金利源公司無力償還到期的鄒平農商行貸款，于是向他借款，他向崔某某借款50萬給秦某甲用于償還鄒平農商行的貸款。隨后，秦某甲偽造了與鄒平長恒農牧有限公司購買飼料的購銷合同，從鄒平農商行又貸了50萬元，此款貸出后進入了長恒農牧的中國銀行賬戶。2012年12月初，金利源公司將此款轉入孟某某的賬戶。
2013年9月份，金利源公司無力償還上述600萬元貸款，他和孫小通給金利源公司償還了600萬元貸款。
（二）書證
1、受案登記表一份，證實2014年11月11日，鄒平縣明集鎮孫小通到鄒平縣公安局經偵大隊報警，稱2012年5月至2013年5月，金利源公司利用虛假的現金流量表、資金負債表、利潤表等財務報表、偽造的購銷合同分多次從鄒平農村商業銀行騙取貸款600萬元。
2、前科查詢一份，證實被告人秦某甲無違法犯罪記錄。
3、辦案說明一份，證實金利源公司涉嫌騙取貸款案，鄒平縣農村商業銀行關于2012年年初涉嫌騙取100萬元的貸款資料遺失，無法提供給鄒平縣公安局。
4、戶籍證明一份，證實被告人秦某甲的出生年月日、家庭住址等戶籍信息情況，作案時已達刑事責任年齡。
5、金利源公司、鄒平長恒農牧有限公司私營企業設立登記情況、股東名錄、公司法定代表人登記表各一份，證實金利源公司成立于2005年9月12日，注冊資本1000萬元，2013年4月18日變更股東為董杰，公司法定代表人為董杰。鄒平長恒農牧有限公司成立于2012年11月9日，注冊資本50萬元，股東為秦某乙，公司法定代表人為秦某乙。
6、企業借款申請書復印件一份、流動資金貸款提款申請書復印件一份、金利源公司2011年4月、2012年4月資產負債表、損益表、現金流量表復印件各一份、（鄒農商）流借字（2012）年第060401號山東農村信用社流動資金借款合同復印件一份、（鄒農商）高抵字（2012）年第060401號山東農村信用社最高額抵押合同復印件一份、鄒工商抵登字（2012）第0069號動產抵押登記書復印件一份、山東農村信用社保證合同復印件一份，證實金利源公司提供虛假的財務報表，于2012年6月4日向山東鄒平農村商業銀行貸款50萬元。借款用途購鴨苗，借款期限自2012年6月4日至2013年6月3日，保證人山東鄒平龍興油棉有限公司，抵押人為金利源公司，抵押物為發電機組、屠宰生產線、輸變電設備、制冷設備、儲水罐、污水處理系統、冷凝設備三套。
7、企業借款申請書復印件一份、流動資金貸款提款申請書復印件一份、金利源公司2011年7月、2012年7月資產負債表、損益表、現金流量表復印件各一份、買賣合同復印件一份、（鄒農商）流借字（2012）年第091401號山東農村信用社流動資金借款合同復印件一份、山東農村信用社保證合同復印件一份、鄒平華誠集團化工有限公司9130××××7094賬戶活期存款賬戶明細、金利源公司9130××××1913賬戶活期存款賬戶明細各一份，證實金利源公司提供虛假的財務報表和買賣合同，于2012年9月14日向山東鄒平農村商業銀行貸款100萬元。借款用途購飼料原料，借款期限自2012年9月14日至2013年9月13日，保證人為山東鄒平龍興油棉有限公司、鄒平縣科宇棉業有限公司，擔保方式為連帶責任保證。該筆款項于2012年9月14日打入山東華誠集團化工有限公司賬戶后，通過山東華誠集團化工有限公司的賬戶轉入孫某乙賬戶。
8、企業借款申請書復印件一份、流動資金貸款提款申請書復印件一份、金利源公司2011年10月、2012年10月資產負債表、損益表、現金流量表復印件各一份、買賣合同復印件一份、（鄒農商）流借字（2012）年第120701號山東農村信用社流動資金借款合同復印件一份、山東農村信用社保證合同復印件一份、鄒平長恒農牧有限公司賬戶明細表一份，證實金利源公司提供虛假的財務報表和買賣合同，于2012年12月7日向山東鄒平農村商業銀行貸款50萬元。借款用途購飼料原料，借款期限自2012年12月7日至2013年12月6日，保證人為山東鄒平龍興油棉有限公司、鄒平縣科賽勒板業有限公司，擔保方式為連帶責任保證。該筆款項于2012年12月7日轉入鄒平長恒農牧有限公司，后由鄒平長恒農牧有限公司分五次轉入孟某某賬戶500000元。
9、企業借款申請書復印件一份、流動資金貸款提款申請書復印件一份、金利源公司2012年1月、2013年1月資產負債表、損益表、現金流量表復印件各一份、買賣合同復印件一份、（鄒農商）流借字（2013）年第030801號山東農村信用社流動資金借款合同復印件一份、山東農村信用社保證合同復印件一份、鄒平金利源鴨業有限公司賬戶明細表、鄒平長恒農牧有限公司賬戶明細表各一份，證實金利源公司提供虛假的財務報表和買賣合同，于2013年3月8日向山東鄒平農村商業銀行貸款300萬元。借款用途購飼料原料，借款期限自2013年3月8日至2014年3月7日，保證人為山東鄒平龍興油棉有限公司、鄒平縣科賽勒板業有限公司、山東通順實業有限公司，擔保方式為連帶責任保證。該筆款項于2013年3月8日轉入鄒平長恒農牧有限公司，后由鄒平長恒農牧有限公司轉入山東鄒平縣龍興油棉有限公司3000000元。
10、到案經過一份，證實2014年11月27日，鄒平縣公安局工作人員將被告人秦某甲依法傳喚至鄒平縣公安局經偵大隊接受訊問。
（三）被告人供述
被告人秦某甲供述其作案的時間、地點、手段等情節與上述證據能相互印證。
以上證據經當庭質證，本院予以確認。
本院認為，被告人秦某甲以金利源公司名義多次采用欺騙手段騙取銀行貸款，使金融機構的金融資金陷入巨大風險，危及貸款的安全，情節嚴重，其行為構成騙取貸款罪，因秦某甲系金利源公司的法定代表人，應以金利源公司直接負責的主管人員追究其刑事責任；上述犯罪事實清楚，證據確實充分，依法應予刑罰處罰。公訴機關指控的事實和罪名成立，本院予以確認。
關于辯護人張福勝提出被告人秦某甲犯罪情節輕微，建議免予刑事處罰的辯護意見，經查，本案的證據證實被告人秦某甲在明知金利源公司經營狀況不善的情況下，提供虛假資料，多次實施騙取貸款的行為，不符合免予刑事處罰的條件，故上述辯護意見不能成立，本院不予采納。
關于辯護人晉樹明提出本案涉及的貸款已經在案發前由擔保人償還全部本息，沒有給銀行造成任何實際損失，秦某甲不構成騙取貸款罪的辯護意見及辯護人張福勝提出第一、三、四起事實不構成騙取貸款罪，犯罪數額應為100萬元的辯護意見，經查，本案的被告人供述、證人證言等能夠印證被告人秦某甲在金利源公司處于虧損的經營狀態下，向銀行提供虛假的買賣合同及公司財務報表，多次騙取銀行貸款共計500萬元，改變貸款用途，用于償還債務，其行為使金融機構的金融資金陷入巨大風險，危及貸款的安全，情節嚴重，其應以公司直接負責的主管人員承擔騙取貸款罪的刑事責任；他人已代金利源公司全部歸還本案所涉貸款的本金和利息，可作為量刑情節，對被告人秦某甲酌定從輕處罰，故上述辯護意見不能成立，本院不予采納。
被告人秦某甲歸案后如實供述了自己的罪行，可從輕處罰；涉案貸款本息已由他人全部歸還，可酌情從輕處罰；適用緩刑對其居住的社區無重大不良影響，可對其宣告緩刑。辯護人張福勝提出被告人秦某甲認罪態度好，無前科，建議對其適用緩刑的辯護意見成立，本院予以采納。
依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一、第六十一條、第六十二條、第六十七條第三款、第五十二條、第五十三條、第七十二條第一款、第三款、第七十三條第二款、第三款、第七十六條之規定，判決如下：
被告人秦某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑十個月，緩刑一年；并處罰金五萬元。
（緩刑考驗期限，從判決確定之日起計算。罰金自本判決生效之日起十日內繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或直接向山東省濱州市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長　　趙鳳芹
人民陪審員　　張　卓
人民陪審員　　任新民
二〇一五年七月六日
書　記　員　　李俊華