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（2015）鄆刑初字第247號
公訴機(jī)關(guān)鄆城縣人民檢察院。
被告人姚某，原鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司玉皇廟支行客戶經(jīng)理。因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪于2014年5月6日被刑事拘留，同年6月5日被取保候?qū)彙?015年7月21日由本院決定取保候?qū)彙?br> 鄆城縣人民檢察院以鄆檢公刑訴（2015）214號起訴書指控被告人姚某犯違法發(fā)放貸款罪，于2015年7月21日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，于2015年10月12日公開開庭進(jìn)行了審理。鄆城縣人民檢察院指派檢察員王振江出庭支持公訴。被告人姚某到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
鄆城縣人民檢察院指控，2012年1月至2013年6月，被告人姚某在任鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司玉皇廟支行客戶經(jīng)理期間，違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等相關(guān)規(guī)定，作為發(fā)放貸款第一責(zé)任人不依法對借款人、擔(dān)保人是否符合條件進(jìn)行嚴(yán)格審查，以及對借款的安全性、合法性、盈利性進(jìn)行調(diào)查、評估等，向孔某、任仲喜、馬某甲、單某、劉某甲等人違法發(fā)放貸款5筆共計(jì)人民幣100萬元，截止到案發(fā)，上述貸款逾期未能償還。
針對上述指控，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭提供了被告人姚某的供述和辯解，證人趙某、王某甲、單某等人證言，破案經(jīng)過、戶籍證明、銀行卡交易記錄、借款合同等相關(guān)書證。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人姚某身為金融機(jī)構(gòu)工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究刑事責(zé)任。
被告人姚某對公訴機(jī)關(guān)指控其違法發(fā)放貸款的事實(shí)供認(rèn)不諱。
經(jīng)審理查明：2012年1月至2013年6月，被告人姚某在任鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司玉皇廟支行客戶經(jīng)理期間，違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等相關(guān)規(guī)定，作為發(fā)放貸款第一責(zé)任人不依法對借款人、擔(dān)保人是否符合條件進(jìn)行嚴(yán)格審查，以及對借款的安全性、合法性、盈利性進(jìn)行調(diào)查、評估等，向孔某、劉某甲、任仲喜、馬某甲、單某五人每人發(fā)放人民幣20萬元共計(jì)100萬元的貸款中，貸款人與實(shí)際用款人不一致、貸款人與擔(dān)保人不認(rèn)識，貸款人、擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、年凈收入、自有資金等情況不屬實(shí)。經(jīng)催收，上述貸款逾期未能償還。在訴訟過程中，單某、劉某甲分別償還20萬元的貸款本息，任仲喜償還本金500元。
上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)提供并經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證的下列證據(jù)予以證實(shí)：
（一）書證
1、被告人姚某的戶籍證明，證明被告人姚某出生于1963年7月29日，犯罪時已達(dá)到刑事責(zé)任年齡，具備完全刑事責(zé)任能力。
2、工作人員登記表，證明被告人姚某系金融機(jī)構(gòu)工作人員。
3、鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司玉皇廟支行出具的證明，證明姚某于2012年向孔某、任仲喜、馬某甲、劉某甲分別發(fā)放的20萬元借款已歸還，于2013年向孔某、任仲喜、馬某甲、劉某甲、單某分別發(fā)放的20萬元借款至2014年5月13日未歸還。
4、受案登記表、立案決定書，證明鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行以姚某向孔某、任仲喜、馬某甲等人違法發(fā)放貸款，于2014年3月28日將姚某移交鄆城縣公安局處理，公安機(jī)關(guān)決定立案偵查的事實(shí)。
5、鄆城縣公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)出具的破案經(jīng)過，證明姚某系被抓獲歸案，經(jīng)訊問，其對違法發(fā)放貸款的事實(shí)予以供認(rèn)。
6、孔某借款20萬元的借款合同、借款憑證、取款憑證、貸轉(zhuǎn)存憑證、銀行卡交易明細(xì)、擔(dān)保人等級評定表等。
7、劉某甲借款20萬元、第一責(zé)任人為姚某的借款合同、擔(dān)保合同、借款憑證、取款憑證、貸轉(zhuǎn)存憑證、銀行卡交易明細(xì)、擔(dān)保人等級評定表等借款資料。
8、任仲喜借款20萬元、第一責(zé)任人為姚某的借款合同、擔(dān)保合同、借款憑證、取款憑證、貸轉(zhuǎn)存憑證、銀行卡交易明細(xì)、擔(dān)保人等級評定表等借款資料。
9、馬某甲借款20萬元、第一責(zé)任人為姚某的借款合同、擔(dān)保合同、借款憑證、取款憑證、貸轉(zhuǎn)存憑證、銀行卡交易明細(xì)、擔(dān)保人等級評定表等借款資料。
10、單某借款20萬元、第一責(zé)任人為姚某的借款合同、擔(dān)保合同、借款憑證、取款憑證、貸轉(zhuǎn)存憑證、銀行卡交易明細(xì)、擔(dān)保人等級評定表等借款資料。
11、貸款逾期催收通知書，證明姚某向馬某甲、單某催收貸款的事實(shí)。
12、《山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》、《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》。
（二）證人證言
1、證人孔某證言，證明2012年1月，趙某為在玉皇廟信用社貸款，找其幫忙，以其名義貸款，其就按照趙某的安排到信用社辦理貸款，信用社在沒有考察其資信能力的情況下，向其發(fā)放貸款20萬元。2013年貸款到期后歸還，又辦理了續(xù)貸手續(xù)。擔(dān)保人是趙某聯(lián)系的，其和擔(dān)保人曾某不認(rèn)識。
2、證人趙某證言，證明其在玉皇廟信用社有貸款沒有歸還，不能再貸款的情況下，找到姚某說明再貸款，姚某讓其找人做借款人和擔(dān)保人貸款，貸后由其使用。其找孔某做借款人，任仲喜、王某甲、曾某做擔(dān)保人，于2012年1月由姚某辦理了貸款手續(xù)，貸款到期后在2013年1月12日辦了續(xù)貸手續(xù)，姚某沒有進(jìn)行考察。
3、證人曾某、王某甲證言，證明趙某為貸款讓其二人做擔(dān)保人，信用社工作人員沒有考察其資信情況，其二人和主貸人孔某不認(rèn)識。
4、任仲喜證言，證明趙某在信用社有貸款沒有償還，不能再貸款，姚某讓趙某找人做借款人和擔(dān)保人再貸款，其作為擔(dān)保人。劉某乙為了貸款讓其做主貸人貸款20萬元，擔(dān)保人是劉某乙找的，是姚某讓其在貸款憑證上簽的字，沒對其考察。
5、證人劉某甲證言，證明2012年3月，劉某乙想在玉皇廟信用社貸款20萬元，找了三個擔(dān)保人，讓其做的主貸人，錢由劉某乙實(shí)際使用了，2013年6月又辦理了續(xù)貸手續(xù)。其不認(rèn)識三位擔(dān)保人，根據(jù)劉某乙口述的內(nèi)容其填寫的借款申請書，貸款理由是編造的，其根本不養(yǎng)雞，當(dāng)時是姚某給的表格讓填寫的。劉某乙還用了任仲喜的20萬元貸款，讓其做的擔(dān)保人，但其和借款人任仲喜不認(rèn)識。
6、證人劉某乙證言，證明其在有貸款未能償還的情況下，為再取得信用社的貸款，就找到任仲喜、劉某甲二人，于2012年1月、3月份別以該二人做借款人辦理了借款手續(xù)，到期后其未還借款，又辦理了續(xù)貸手續(xù)。以他人的名義借款是姚某提出的，姚某沒有對借款人和擔(dān)保人考察。
7、證人張某甲證言，證明劉某乙讓劉某甲做借款人為他貸款，讓其提供了擔(dān)保，其和另一擔(dān)保人李仰典不認(rèn)識，當(dāng)時是姚某拿出貸款手續(xù)交給了劉某乙，其根據(jù)劉某乙的要求簽的名。
8、證人房某甲、房某乙證言，證明劉某乙貸款讓任仲喜做主貸人，其二人提供了擔(dān)保，但和任仲喜不認(rèn)識，姚某沒有對其二人考察的事實(shí)。
9、證人單某證言，證明其岳父刁某讓其做主貸人從玉皇廟信用社貸款20萬元，并讓其為馬某甲做主貸人的貸款進(jìn)行擔(dān)保，其和有些擔(dān)保人不認(rèn)識，貸出的款項(xiàng)由刁某使用。
10、證人卜某甲、卜某乙證言，證明其二人在單某貸款時提供了擔(dān)保，姚某沒有對其二人考察的事實(shí)。
11、證人馬某甲證言，證明刁某讓其做主貸人從玉皇廟信用社貸款20萬元，貸出的款項(xiàng)由刁某使用，是刁某聯(lián)系的擔(dān)保人，其和擔(dān)保人單某、王某乙不認(rèn)識。姚某沒有對其考察。
12、證人王某乙證言，證明單某找其做擔(dān)保人，其跟著在玉皇廟信用社辦理了手續(xù)，貸款被刁某實(shí)際使用了，其和貸款人馬某甲不認(rèn)識，姚某沒有對其進(jìn)行考察。
13、證人馬某乙證言，證明刁某想在玉皇廟信用社實(shí)際使用貸款，讓其做擔(dān)保人，姚某沒有對其進(jìn)行考察的事實(shí)。
14、證人刁某證言，證明其本人在信用社有貸款不能再貸款的情況下，其讓馬某甲、單某做主貸人貸款，其實(shí)際使用貸款，姚某辦理貸款手續(xù)的事實(shí)。
15、證人卜某丙證言，證明刁某在信用社有貸款未還，不能再貸款了，讓其幫忙找人在玉皇廟貸款20萬，其向姚某說明了情況，姚某同意貸款并讓找借款人和擔(dān)保人，刁某找好借款人和擔(dān)保人后，其領(lǐng)著他們找到姚某辦理的手續(xù)。單某的貸款也是其找姚某辦理的。
16、證人曹某、張某乙對信用社發(fā)放貸款的工作程序、考察內(nèi)容進(jìn)行了證明。
（三）被告人的供述和辯解。
被告人姚某供認(rèn)上述五筆貸款的調(diào)查報(bào)告不屬實(shí)，借款人和實(shí)際用款人不一致，趙某、劉某乙等實(shí)際使用借款不符合借款條件，其在辦理供款過程中有違規(guī)行為，以至借款沒有收回。
被告人姚某在庭審過程中提供鄆城縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司玉皇廟支行出具的說明，證明單某名下的20萬元借款、劉某甲名下的20萬元借款，均本息已結(jié)清；任仲喜名下的借款償還500元。
鄆城縣司法局出具調(diào)查評估意見書，證明被告人姚某無犯罪前科，其所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村社區(qū)矯正組織健全，具有監(jiān)管能力，愿意對其監(jiān)督改造。
上述事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告人姚某身為金融機(jī)構(gòu)工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。公訴機(jī)關(guān)的指控成立，予以支持。被告人姚某歸案后能夠如實(shí)供述違法發(fā)放貸款的事實(shí)，當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，可從輕處罰。鑒于其已收回部分貸款本息，可酌情從輕處罰。其確有悔改表現(xiàn)，不具有再犯的危險(xiǎn)，宣告緩刑對所居住的社區(qū)沒有重大不良影響，可依法對其宣告緩刑。依照《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款、第六十七條第三款、第七十二條之規(guī)定，判決如下：
被告人姚某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑十個月，緩刑一年，并處罰金人民幣二萬元。
（緩刑考驗(yàn)期限，從判決確定之日起計(jì)算。罰金已繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向山東省菏澤市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長　　羅福彪
審　判　員　　田秀芳
人民陪審員　　劉尊燦
二〇一五年十月二十日
書　記　員　　郭　坦