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（2015）威文刑初字第163號
公訴機關山東省威海市文登區人民檢察院。
被告人喬某甲，個體。因涉嫌犯騙取貸款罪于2014年9月9日被刑事拘留，同年10月17日被逮捕。現羈押于威海市看守所。
辯護人林鵬，山東健華律師事務所律師。
山東省威海市文登區人民檢察院以威文檢公刑訴（2015）201號起訴書指控被告人喬某甲犯騙取貸款罪，于2015年6月10日向本院提起公訴。本院依法適用普通程序，組成合議庭，公開開庭審理了本案。威海市文登區人民檢察院指派檢察員杜明濤、孫小東出庭支持公訴，被告人喬某甲及其辯護人林鵬到庭參加訴訟。現已審理終結。
山東省威海市文登區人民檢察院指控，2006年10月份至2007年10月份，被告人喬某甲以組織蘋果販子采用聯保貸款形式解決收購資金的名義，騙取文登農村信用合作聯社高村信用社的信任，采取五戶聯保貸款方式從高村信用社辦理頂名貸款給自己使用，貸款發放后逾期至今仍未歸還，給高村信用社造成經濟損失10085284元。公訴機關為證明上述犯罪事實，當庭宣讀、出示了被告人供述和辯解、證人證言、書證等證據。公訴機關認為，被告人喬某甲以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一之規定，應以騙取貸款罪追究其刑事責任。
被告人喬某甲辯稱，他的公司從信用社貸款都是按照信用社的程序、步驟辦理的，他沒有騙取貸款的用意，他的行為不構成犯罪。辯護人提出和被告人喬某甲的辯解相同的辯護意見，另外提出喬某甲在公安機關的供述及證人證言有很多不實之處，高村信用社的工作人員為了推卸自己的責任，硬往喬某甲身上推。喬某甲的公司與高村信用社之間系民事糾紛，因為該公司無力還款，導致貸款沒有全部償還，并且部分借款經過法院判決。喬某甲的行為不構成騙取貸款罪。
經審理查明，2006年10月份至2007年10月份，被告人喬某甲以組織蘋果販子采用聯保貸款形式解決收購資金的名義，騙取文登農村信用合作聯社高村信用社的信任，采取五戶聯保貸款方式從高村信用社辦理頂冒名貸款給自己使用，貸款發放后逾期至今仍未歸還，給高村信用社造成經濟損失10085284元。
上述事實，有經庭審質證，確認的下列證據證實：
（一）書證
1、戶籍證明證實，被告人喬某甲的身份情況，達到刑事責任年齡，具有刑事責任能力。
2、文登市農村信用合作聯社農副產品收購倉儲加工貸款業務操作規程（試行）證實，文登市農村信用合作聯社發放農副產品收購倉儲加工貸款的發放程序等情況。
3、貸款明細、農戶聯保小組成員借款申請審批書、貸款審查委員會（小組）審批記錄、最高額聯合保證借款合同、借款憑證、取款憑證、喬某甲出具的說明證實，被告人喬某甲采取五戶聯保貸款、由其提供擔保的方式向高村信用社申請貸款，經高村信用社相關人員審查、聯社同意，從高村信用社辦理頂冒名貸款，全部貸款由喬某甲使用，被告人喬某甲負責償還。
4、流水賬、對賬單、授權委托書證實，于某甲負責發放貸款給喬某甲使用的情況，與證人于某甲的證言證實的一致。
5、喬某甲庫聯保貸款收息明細證實，被告人喬某甲使用八組聯保貸款收取利息情況。
（二）證人證言
1、證人畢某、初某甲的證言證實，高村信用社多筆聯保貸款到期后沒有歸還，經落實，發現多名借款人并非貸款的實際使用人，也沒有收蘋果，實際使用人為喬某甲。
2、證人郭某的證言證實，2008年10月份以前，他在高村信用社工作。2007年10月份，高村信用社發放的一筆借款人為于某丙等人的五戶聯保貸款，借款合同上有一些字是他寫的，但是借款申請審批書不是他寫的。喬某甲氣調庫的貸款業務是林某或于某甲負責的。當時，喬某甲的氣調庫業務多，一次發放好多筆聯保貸款，喬某甲找的這些借款人簽完字后，初某乙就組織信用社的客戶經理統一填寫這些合同，有時一份貸款手續是好幾個人一起完成的，具體怎么辦的貸款手續他記不清了。當時寫合同時，貸款金額是空白的，借款人簽完字后，他們在信用社完善合同內容時領導或貸款責任人告訴他填多少金額。
3、證人初某乙、于某甲、林某、孫某甲的證言證實，2006年、2007年，喬某甲提出給在其氣調庫存蘋果的果販子辦理聯保貸款，解決果販子收購資金不足的問題，并不知道喬某甲是貸款的實際使用人，高村信用社的初某乙、于某甲、林某、孫某甲等人按照正常程序履行了貸款的相關調查、審批等手續。
4、證人楊某的證言證實，她從2004年開始在榮成市泉聚福果蔬有限公司干會計，2009年前后不干了，該公司法人代表是喬某甲。公司主要業務是收購蘋果，往外地販賣，資金來源主要靠在高村信用社貸款。2007年，喬某甲讓她以收蘋果的名義到高村信用社辦理貸款給喬某甲用，她按照喬某甲的要求辦理了一筆60萬元的聯保貸款給其使用。這筆貸款沒有還給信用社。當時喬某甲找了好多人貸款給其用，她們只是其中的一組，這些組都是喬某甲安排的。辦貸款時沒人問這筆貸款給誰用，在她去之前，喬某甲就和信用社的人說好了，她們幾個人一組去信用社時就是按照信用社的工作人員的要求在合同上簽了個名字。當時，她根本不收蘋果，是喬某甲在她們去辦貸款前，告訴她們幾個，到信用社就說在其氣調庫里貯存蘋果用著貸款，她按喬某甲說的理由辦理了貸款手續。2006年、2007年，在收蘋果需要辦理貸款時，信用社的工作人員到氣調庫里來過幾次，都是和喬某甲接觸，喬某甲讓她向于某甲等人提供過幾次氣調庫的入庫單。喬某甲為了證明這些聯保的人在其庫里貯存蘋果，讓她把喬某甲個人收購的蘋果，按照收購數量、收購地點開出入庫單，辦理蘋果的入庫手續，但是客戶名稱一聯要按照喬某甲的要求填寫成要幫其貸款的人，喬某甲說要把這些入庫單提供給信用社，證明這些入庫單上的客戶收購蘋果了。喬某甲找人幫其貸款，許諾由其負責還貸款，這些人只是幫喬某甲的忙。喬某甲還在不同的場合，叮囑這些人，信用社的人要考察貸款，一定要說是自己貸款用于收購蘋果，千萬不能說是貸款給喬某甲用的。
5、證人劉某甲的證言證實，2007年秋天，他找了于某丙、劉某乙、于某丁、于某乙、徐某五人，對他們說其想用款，讓他們組成五戶聯保貸款，說是他自己收蘋果用，蘋果放在喬某甲的氣調庫里，將來由他負責還。實際上是喬某甲用款才讓他找人去貸款。2008年秋天收蘋果時，他曾向喬某甲借過兩次錢，共6萬元，后來他蘋果被喬某甲賣了，喬某甲把借款連本帶息全部扣下了。喬某甲跟他講過，去信用社辦理貸款手續時，信用社的人要考察貸款到底是誰用了，喬某甲讓他跟這幾個人提前打招呼，對信用社的人就說準備收蘋果放在喬某甲的庫里，想聯合貸款用，喬某甲還強調，一定要讓這幾個人對外講是自己用款，千萬別說是貸款給別人用的，否則，信用社的人不給貸款。
6、證人劉某乙、于某丁、于某乙、于某丙、徐某的證言證實的情況與證人劉某甲的證言一致。
7、證人劉某丙的證言證實，2007年，喬某甲讓他幫忙簽字貸款，且向他保證不用他承擔這筆貸款，他從來不收蘋果，但是喬某甲說簽字時，信用社的人如果問他是干什么的，貸款干什么用，就回答是收蘋果的，貸款收蘋果，在喬某甲的庫里貯存蘋果，喬某甲跟庫里其他干活的人也是這樣說的。喬某甲讓他向劉某丁要身份證、戶口本用，劉某丁把身份證、戶口本捎給他了。
8、證人劉某丁的證言證實，他從來沒有簽字幫喬某甲貸款，劉某丙打電話給他說喬某甲想用他的身份證、戶口本，讓他提供一下，他把身份證、戶口本交給劉某己，由劉某己捎到榮成。
9、證人房某甲的證言證實，2006年他準備貸款收蘋果，他聯系喬某甲，喬某甲給他組織了聯保小組，辦理了貸款手續。辦完貸款手續后，他不準備繼續收蘋果了，他告訴過喬某甲，不用這筆貸款了，想去信用社把貸款的申請撤了，喬某甲說其用著錢，他這筆貸款給其用就行了，將來由其負責還。他以后再沒管這筆貸款，2007年也沒有辦理過轉期手續。
10、證人王某甲的證言證實，2007年，喬某甲找他幫忙貸款，他沒答應。
11、證人孫某乙的證言證實，他在喬某甲的氣調庫干機修工作，喬某甲讓他到辦公室去簽字，氣調庫的楊會計讓他把身份證、戶口本提供給她，他當時不知道是貸款用，第二天，他聽說昨天簽字是給喬某甲貸款。
12、證人鞠某的證言證實，好幾年前，喬某甲的小舅子曾讓他給喬某甲貸款當過保證人，他把身份證、戶口本都交給喬某甲小舅子了，2007年借款合同上不是他簽字。
13、證人程某、喬某乙、陳某、徐某、劉某戊、房某乙、劉某己、喬某丙、喬某丁、王某乙、湯某的證言證實，2007年，喬某甲找其幫忙簽字貸款給喬某甲使用，貸款由喬某甲負責還。
（三）被告人供述
被告人喬某甲供述，2003年他成立了榮成市泉聚福果蔬有限責任公司，他掛的牌子是花山氣調庫，他是法人代表。他公司的貸款主要是在高村信用社貸款，他共有抵押貸款479萬，保證貸款200萬，聯保貸款1681萬，這些聯保貸款2008年前后就到期了，他2007年經營不善，導致沒有錢還。當時，他聯系高村信用社主任初某乙辦理的聯保貸款。他告訴初某乙，他的公司收購蘋果用著貸款，然后他按照信用社的要求辦理了聯保貸款。因為他一直用公司抵押辦理貸款，但是以公司的名義辦不到這么多貸款，不能解決太多的款項。信用社的人編排他隨便找幾個人去辦貸款，他按照信用社的貸款手續辦理的貸款。聯保貸款是他找的熟人組成聯保小組，相互聯保，貸款給泉聚福公司用，他作為法人代表，以泉聚福公司的名義也簽字作保。他找的這些熟人一部分是在他氣調庫干活的人，一部分是通過朋友找的，這些人種地的多，跟他從事蘋果收購沒有關系，就是幫著貸款給他用。聯保貸款中有3筆是2006年辦理的，在2007年到期又重新辦理了借款憑證，不過合同是兩年期的，當時是高村信用社辦理的轉貸手續，款是信用社安排給還上的，然后又貸出來，借款憑證上借款人的簽字，是他個人簽的，但是是經過于某甲同意的，于某甲安排他簽字的，于某甲說他是這些聯保貸款小組的組長，負責管理這些貸款，由他簽字就行。這些貸款在2007年只需辦理借據手續，合同不用重新簽，2007年新增了1200多萬的聯保貸款。
本院認為，被告人喬某甲以欺騙手段取得金融機構貸款，給金融機構造成特別重大損失，其行為已構成騙取貸款罪，公訴機關指控的事實和罪名成立，予以支持。關于被告人喬某甲辯稱“他的公司從信用社貸款都是按照信用社的程序、步驟辦理的，他沒有騙取貸款的用意，他的行為不構成犯罪。”及辯護人提出“喬某甲在公安機關的供述及證人證言有很多不實之處，高村信用社的工作人員為了推卸自己的責任，硬往喬某甲身上推。”的辯護意見，經查，公訴機關提供的初某乙、于某甲、林某、孫某甲等證人證言均證實喬某甲提出給在其氣調庫存蘋果的果販子辦理聯保貸款，解決果販子收購資金不足的問題，并不知道喬某甲是貸款的實際使用人，被告人喬某甲及辯護人提出這些證人為了推卸自己的責任，證言有不實之處，沒有提供證據；即使如被告人喬某甲庭審中所稱“其如實向高村信用社的主任初某乙說其需要貸款，初某乙等人指使其隨便找人簽字貸款，且強調為了應付上級檢查，應如何回答”，只是涉及他人的行為是否構成犯罪的問題，并不影響被告人喬某甲騙取貸款罪的成立。關于辯護人提出“喬某甲的公司與高村信用社之間系民事糾紛，因為該公司無力還款，導致貸款沒有全部償還，并且部分借款經過法院判決，喬某甲的行為不構成騙取貸款罪。”的辯護意見，經查，該部分借款是以欺騙手段從金融機構取得，其行為完全符合騙取貸款罪的構成要件，不影響對其定罪量刑。依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一、第五十二條、第五十三條之規定，判決如下：
被告人喬某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣三十萬元（罰金于判決生效后十日內向本院繳納）。
（刑期從判決執行之日起計算。判決執行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2014年9月9日起至2017年9月8日止）。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向山東省威海市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長　　于麗麗
人民陪審員　　侯國欽
人民陪審員　　畢建義
二〇一五年九月十日
書　記　員　　吳冰玉