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（2015）奎刑初字第246號
公訴機(jī)關(guān)濰坊市奎文區(qū)人民檢察院。
被告人陳某。2015年6月2日因涉嫌犯信用卡詐騙罪被取保候?qū)彙?015年7月24日被取保候?qū)彙?br> 濰坊市奎文區(qū)人民檢察院以奎檢公刑訴（2015）212號起訴書指控被告人陳某犯信用卡詐騙罪，于2015年7月22日向本院提起公訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。濰坊市奎文區(qū)人民檢察院指派代理檢察員唐承佑出庭支持公訴，被告人陳某到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
濰坊市奎文區(qū)人民檢察院指控：
2014年6月30日至2014年8月30日，被告人陳某從中國銀行股份有限公司濰坊分行辦理的信用卡（卡號62×××90）中，以透支消費(fèi)后部分償還的方式，共透支本金人民幣31920元，經(jīng)中國銀行股份有限公司濰坊分行于2014年10月16日至11月6日多次催收，于2014年11月24日償還1000元后不再償還。公安機(jī)關(guān)于2015年5月12日立案后，被告人陳某于同年6月2日將欠款本息還清。
公訴機(jī)關(guān)向本院提供了以下證據(jù)：抓獲經(jīng)過、人口信息等書證；證人王某的證言；被告人陳某的供述及辯解；視聽資料等證據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為被告人陳某的行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款的規(guī)定，構(gòu)成信用卡詐騙罪，其到案后能夠如實(shí)供述自己的罪行，同時(shí)適用《中華人民共和國刑法》第六十七條第三款規(guī)定。提請本院依法懲處。
被告人陳某對指控的犯罪事實(shí)、罪名均無異議。
經(jīng)審理查明：
2014年6月21日，被告人陳某從中國銀行股份有限公司濰坊分行辦理長城銀聯(lián)白金信用卡（卡號62×××90）一張。2014年8月30日，被告人陳某以透支消費(fèi)的方式從該卡中共透支本金人民幣31920元，經(jīng)中國銀行股份有限公司濰坊分行于2014年10月16日至11月6日多次催收，被告人陳某于2014年11月24日償還1000元后不再償還。公安機(jī)關(guān)于2015年5月12日立案后，被告人陳某于同年6月2日將欠款本息全部還清。
上述事實(shí)有下列經(jīng)過當(dāng)庭舉證、質(zhì)證，本院予以確認(rèn)的證據(jù)予以證實(shí)：
（一）書證
1、卡主為陳某的中國銀行股份有限公司信用卡（卡號62×××90）自2014年6月30日至2015年4月10日交易記錄，證實(shí)：該卡自2014年6月30日開始使用，至2014年8月30日以透支消費(fèi)后部分償還的方式，多次透支本金共計(jì)31920元，后該卡于2014年11月24日還款1000元后一直未再還款。
2、中國銀行股份有限公司濰坊分行出具的欠款說明，證實(shí)：該銀行信用卡客戶陳某，卡號62×××90，截止到2015年4月10日，欠款本金共計(jì)31409.05元，利息3185元，滯納金7996.32元，合計(jì)欠款42590.37元。
3、中國銀行股份有限公司濰坊分行出具的被告人陳某辦卡時(shí)提供的資料一宗，證實(shí)：被告人陳某辦卡時(shí)提供的身份資料的事實(shí)。
4、中國銀行股份有限公司濰坊分行提供的對被告人陳某的電話催收通話記錄，證實(shí)：該銀行于2014年10月16日、10月23日兩次打電話向被告人陳某催收。
5、由被告人陳某提供的中國銀行客戶回單一份，證實(shí)：被告人陳某的欠款包括本金及利息、滯納金共計(jì)43111.67元，已于2015年6月2日償還銀行。
6、人口信息，證實(shí)：被告人陳某系成年人。
7、抓獲經(jīng)過，證實(shí)：被告人陳某系被公安機(jī)關(guān)辦案人員到其家中將其傳喚到案。
8、電話查詢記錄一份，證實(shí)：被告人陳某無違法犯罪記錄。
（二）證人證言
證人王某的陳述，證實(shí)：其在中國銀行股份有限公司濰坊分行工作，一名叫陳某的女子從其分行辦理了信用卡，并惡意透支42590.37元。其中本金31409.05元，利息3185元，滯納金7996.32元，其行工作工作人員多次催繳后，至今未還款。
（三）被告人供述與辯解
被告人陳某供述：2010年3月26日，其在濰坊市奎文區(qū)風(fēng)箏廣場北側(cè)中國銀行濰坊分行營業(yè)廳內(nèi)申請辦理了一張信用卡，卡號是35×××01，一直正常消費(fèi)、沒有欠款。2014年6月21日，銀行給其補(bǔ)換卡，卡號為62×××90。2014年6月30日開始正常消費(fèi)還款。2014年8月30日，其在樂富批發(fā)商戶最后一次消費(fèi)后，開始不還款。2014年11月24日，最后一次還款1000元后一直未還款。2014年底前，中國銀行工作人員用座機(jī)給其的手機(jī)135××××7777打過幾次催收電話，讓其還款，其答應(yīng)還款，但無能力償還。銀行工作人員報(bào)案稱：截至2015年4月10日，其共透支銀行現(xiàn)金42590.37元，其中本金31409.05元，利息3185元，滯納金7996.32元，其沒異議。
（四）視聽資料
光盤一個(gè)（向陳某催收時(shí)的通話錄音），證實(shí)：中國銀行股份有限公司濰坊分行于2014年10月16日、10月23日、11月4日、11月6日四次打電話向陳某催收。
本院認(rèn)為，被告人陳某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限惡意透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后仍拒不歸還，數(shù)額較大，其行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)予刑罰。公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)、罪名成立。被告人陳某歸案后如實(shí)供述犯罪事實(shí)，依法可從輕處罰；被告人陳某退賠所透支款項(xiàng)，可酌情從輕處罰。綜合上述情節(jié)，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款、第六十七條第三款、第五十二條、第五十三條、第七十二條第一、三款之規(guī)定，判決如下：
被告人陳某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金人民幣三萬元（緩刑考驗(yàn)期自本判決確定之日起計(jì)算；罰金自本判決生效之日起十日內(nèi)繳納）。
如不服本判決，可在接到本判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或直接向山東省濰坊市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本兩份。
審　判　長　　陳　健
人民陪審員　　韓愛民
人民陪審員　　趙永華
二〇一五年十月十九日
書　記　員　　徐曉林