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（2015）陽刑初字第174號
公訴機關山東省陽谷縣人民檢察院。
被告人高某甲，又名劉某某，無業，群眾。因涉嫌騙取貸款罪，于2012年9月25日被陽谷縣公安局決定并于2013年3月7日執行刑事拘留，2013年3月23日由陽谷縣公安局決定并執行取保候審。
被告人崔某甲，無業，黨員。于2012年8月16日被陽谷縣公安局決定并于2012年9月14日執行刑事拘留，2012年10月12日由陽谷縣公安局決定并執行取保候審。
辯護人付茂奎，山東智祥律師事務所律師。
辯護人劉曉，山東智祥律師事務所律師。
陽谷縣人民檢察院以陽檢公刑訴（2015）184號起訴書指控被告人高某甲、崔某甲犯騙取貸款罪，于2015年9月7日向本院提起公訴。本院依法適用普通程序，組成合議庭，公開開庭進行了審理。陽谷縣人民檢察院指派檢察員賈偉、胡美玲出庭支持公訴。被告人高某甲，被告人崔某甲及其辯護人付茂奎、劉曉到庭參加訴訟。現已審理終結。
公訴機關指控：
1、2011年7月被告人高某甲為使用貸款，伙同被告人崔某甲，借用崔某乙的名義，夸大借款人的生產經營狀況、指使借款人以擴大養殖規模為名，向陽谷縣農村信用合作聯社申請貸款，并以苑某、孫某、趙某甲、朱某甲、楊某的名義提供保證。2011年7月14日，陽谷縣農村信用合作聯社與借款人崔某乙簽訂個人借款合同，與五名保證人簽訂最高額保證合同，貸款期限為2011年7月14日至2012年7月13日，貸款金額、擔保最高額為20萬元。2011年7月20日，陽谷縣信用社向借款人發放貸款20萬元，該筆貸款被高某甲用于承包土地和經營魚塘生意，案發前經信用社工作人員多次催要，尚有20萬元本金未還，給陽谷縣信用社造成經濟損失20萬元。案發后即2012年10月12日，償還貸款本息212771.84元。
2、2011年6月，被告人高某甲為使用貸款，伙同被告人崔某甲，借用崔某甲的名義，夸大借款人的生產經營狀況、指使借款人以買車為名，向陽谷縣農村信用合作聯社申請貸款，并以高某乙、高某丁、崔某乙、高某丙、姜某的名義提供保證。2011年6月20日，陽谷縣農村信用合作聯社與借款人崔某丁簽訂個人借款合同，與五名保證人簽訂最高額保證合同，貸款期限為2011年6月20日至2012年6月24日，陽谷縣信用社向借款人發放貸款20萬元，該筆貸款被高某甲用于承包土地和經營魚塘生意，案發前經信用社工作人員多次催要，尚有15萬元本金未還，給陽谷縣信用社造成經濟損失15萬元。案發后即2012年10月12日，償還貸款本息169687.92元。
綜上，被告人高某甲、崔某甲借用他人名義，采用虛構貸款用途等方式從陽谷縣信用合作聯社造成經濟損失35萬元。被告人崔某甲于2012年9月14日被聊城市公安局東昌府區分局巡防大隊抓獲。被告人高某甲于2013年3月5日被北京市公安局東城區分局建國門派出所抓獲。公安機關立案偵查后，兩筆貸款均已償還完畢。
公訴機關認為：被告人高某甲、崔某甲借用他人名義，采用虛構貸款用途等方式從陽谷縣農村信用合作聯社騙取貸款40萬元，給陽谷縣信用合作聯社造成經濟損失35萬元，其犯罪事實清楚，證據確實充分，應當以騙取貸款罪追究二被告人的刑事責任。二被告人能夠如實供述自己的罪行，可從輕處罰。案發后全部貸款已償還完畢，可從輕處罰。
被告人高某甲對公訴機關指控的犯罪事實及罪名均無異議。
被告人崔某甲對公訴機關指控的犯罪事實及罪名無異議，但辯稱，其只是給高某甲幫忙找擔保人，并未參與具體辦理貸款事項等活動，但參與償還指控的兩筆貸款了。
被告人崔某甲的辯護人辯稱：對公訴機關指控的罪名無異議。但被告人崔某甲系初犯、偶犯，認罪態度較好，主動交代犯罪事實，是為高某甲幫忙貸款而找了主貸人及部分保證人，且貸款全部歸高某甲使用。崔某甲在案發后歸還了貸款本息，彌補了信用社的損失。建議對被告人崔某甲適用緩刑或不按犯罪處理。
經審理查明：
1、2011年7月被告人高某甲為使用貸款，伙同被告人崔某甲，借用崔某乙的名義，夸大借款人的生產經營狀況、指使借款人以擴大養殖規模為名，向陽谷縣農村信用合作聯社申請貸款，并以苑某、孫某、趙某甲、朱某甲、楊某的名義提供保證。2011年7月14日，陽谷縣農村信用合作聯社與借款人崔某乙簽訂個人借款合同，與五名保證人簽訂最高額保證合同，貸款期限為2011年7月14日至2012年7月13日，貸款金額、擔保最高額為20萬元。2011年7月20日，陽谷縣信用社向借款人發放貸款20萬元，該筆貸款被高某甲用于承包土地和經營魚塘生意，案發前經信用社工作人員多次催要，尚有20萬元本金未還，給陽谷縣信用社造成經濟損失20萬元。案發后即2012年10月12日，償還貸款本息212771.84元。
2、2011年6月，被告人高某甲為使用貸款，伙同被告人崔某甲，借用崔某甲的名義，夸大借款人的生產經營狀況、指使借款人以買車為名，向陽谷縣農村信用合作聯社申請貸款，并以高某乙、高某丁、崔某乙、高某丙、姜某的名義提供保證。2011年6月20日，陽谷縣農村信用合作聯社與借款人崔某丁簽訂個人借款合同，與五名保證人簽訂最高額保證合同，貸款期限為2011年6月20日至2012年6月24日，陽谷縣信用社向借款人發放貸款20萬元，該筆貸款被高某甲用于承包土地和經營魚塘生意，案發前經信用社工作人員多次催要，尚有15萬元本金未還，給陽谷縣信用社造成經濟損失15萬元。案發后即2012年10月12日，償還貸款本息169687.92元。
綜上，被告人高某甲、崔某甲借用他人名義，采用虛構貸款用途等方式從陽谷縣信用合作聯社造成經濟損失35萬元。被告人崔某甲于2012年9月14日被聊城市公安局東昌府區分局巡防大隊抓獲，高某甲于2013年3月5日被北京市公安局東城區分局建國門派出所抓獲。公安機關立案偵查后，兩筆貸款均已償還完畢。
上述事實，有以下證據：
（一）書證
1、二被告人戶籍證明，證明二被告人的身份情況。
2、崔某乙個人借款合同材料一宗、崔某丁借款資料，證明崔某乙、崔某丁的貸款情況。
3、貸轉存憑證兩份，證明陽谷縣農村信用合作聯社七級信用社于2011年7月20日向崔某乙發放貸款20萬元；2011年6月24日向崔某丁發放貸款20萬元的事實。
4、山東省農村信用社出具的記賬憑證，證明案發后崔某乙、崔某丁的貸款本息已償還的事實。
5、貸款分段計息歷史明細，證明貸款的計息情況。
6、土地承包協議書，證明被告人高某甲與陽谷縣郭屯鎮村委會簽訂的土地承包協議。
（二）證人證言
1、證人崔某乙的證言，證明2011年6月份，崔某甲讓其擔保在信用社貸款，調查表上的字不是我簽的，上面寫的年收入、總資產等情況不屬實。
2、證人徐某的證言，證明2011年，崔某甲找到我貸款，他找的主貸人崔某乙、崔某丁，保證人有部分也是崔某甲找的，貸款用途和經營項目都是崔某甲提供的。所有貸款手續都是我和崔某甲操辦的。
3、證人崔某丁的證言，證明崔某甲找我去七級信用社幫忙貸款，我把戶口本給崔某甲辦理的。貸款手續上我的情況不屬實。
4、證人高某乙的證言，證明在2011年，高某甲找我幫忙在信用社擔保貸款，我妻子不同意，我沒在任何擔保合同上簽過字。
5、證人高某丙的證言，證明2011年6月份，高某甲找我幫忙在七級信用社擔保貸款，后高某甲告訴我貸款沒有批下來。
6、證人崔某乙提的證言，證明2011年5月份，崔某甲讓我在七級信用社擔保貸款，我把我的身份證和戶口本都交給了崔某甲，調查表上不是我簽的字。
7、證人姜某的證言，2011年6月份，崔某甲說他在聊城承包魚塘急用錢，讓我幫他在七級信用社擔保貸款20萬元，我把身份證和戶口本交給了崔某甲。
8、證人苑某的證言，證明2011年，崔某甲和高某甲找我擔保在七級信用社貸款，他倆囑咐我如果有調查的，就說主貸人是崔某乙，干工程用。
9、證人孫某的證言，證明2011年高某甲把我的身份證和戶口本拿走了，我不知道什么用，我不認識崔某乙。
（三）被告人的供述與辯解
1、被告人高某甲的供述與辯解，2011年1月份，我和崔某甲因缺少資金，想在七級信用社貸款用于經營。崔某甲負責找主貸人和擔保人，我也負責找擔保人。崔某甲找了崔某丁、崔某乙、崔某丙、崔某戊四人做主貸人，找了崔某乙、趙某甲、朱某甲、姜某等人作擔保人，我找了高某乙、高某丁、高某丙、孫某、楊某、苑某等人作擔保人，以五戶聯保的方式在七級信用社貸款。貸款都讓我和崔某甲共同經營項目使用了。
2、被告人崔某甲的供述與辯解，我沒有使用貸款，都是高某甲使用了。我只是幫高某甲找的擔保人。
（四）其他證據：
1、陽谷縣公安局七級派出所出具的前科證明，證明二被告人無犯罪前科。
陽谷縣公安局經偵大隊出具的發破案經過，證明本案案發經過，及二被告人歸案情況。
以上證據經當庭質證均予以證實，足以認定。
本院認為，被告人高某甲伙同崔某甲借用他人名義，采用虛構貸款用途等方式，在陽谷縣農村信用合作聯社七級分社（現更名為山東陽谷農村商業銀行股份有限公司七級支行）貸款40萬元，貸款到期后未按時歸還貸款，其行為已構成騙取貸款罪，公訴機關指控的犯罪事實清楚、證據確實充分，本院予以支持。二被告人系共同犯罪，但被告人崔某甲在犯罪過程中起幫助作用，系從犯，應當從輕、減輕或免除處罰。二被告人當庭自愿認罪，可從輕處罰。二被告人在案發后將貸款本息已全部還清，可酌情從輕處罰。本院認為，二被告人的犯罪行為尚未造成嚴重后果，被告人高某甲經調查評估，社會影響不大。判處緩刑不致再危害社會。據此，依照《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一、第二十五條第一款、第二十七條、第六十七條第三款，第七十二條第一款、第三款，第七十三條第二款、第三款之規定，判決如下：
一、被告人高某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金人民幣15000元（已繳納8000元）。
（緩刑考驗期從判決確定之日起計算。剩余罰金，限判決生效后十日內繳納。）
二、被告人崔某甲犯騙取貸款罪，判處有期徒刑十個月，緩刑一年零六個月，并處罰金人民幣10000元（已繳納4000元）。
（緩刑考驗期從判決確定之日起計算。剩余罰金，限判決生效后十日內繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或直接向聊城市中級人民法院提起上訴，書面上訴的，應提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長　　程　然
審　判　員　　朱保憲
人民陪審員　　劉洪鵬
二〇一五年十一月二日
書　記　員　　陳　潔