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（2016）吉0523刑初50號(hào)
公訴機(jī)關(guān)吉林省輝南縣人民檢察院。
被告人姜某某，男，吉林省輝南縣人。因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪，于2015年9月22日被輝南縣公安局刑事拘留，經(jīng)輝南縣人民檢察院批準(zhǔn)，于2015年10月28日被輝南縣公安局執(zhí)行逮捕，現(xiàn)羈押于輝南縣看守所。
辯護(hù)人：張玉艷，輝南縣法律援助中心律師。
吉林省輝南縣人民檢察院以輝檢刑檢刑訴（2016）51號(hào)起訴書(shū)指控被告人姜某某犯違法發(fā)放貸款罪，于2016年3月14日向本院提起公訴。本院受理后依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。公訴機(jī)關(guān)指派檢察員蘇曉文出庭支持公訴，被告人姜某某，辯護(hù)人張玉艷到庭參加了訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控，被告人姜某某于2006年至2015年在輝南縣金川鎮(zhèn)金川信用社任信貸員期間不認(rèn)真履行職責(zé)，違規(guī)為葛某某等人發(fā)放貸款約人民幣390余萬(wàn)元，至今尚有本金313余萬(wàn)元無(wú)法收回。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人姜某某作為金融機(jī)構(gòu)工作人員，不認(rèn)真履行職責(zé)，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款并造成損失，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任，請(qǐng)依法判處。
被告人姜某某認(rèn)罪，辯解我受理貸款申請(qǐng)后，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行貸前調(diào)查，看他的資產(chǎn)情況，之后將調(diào)查結(jié)果上報(bào)信用社貸款審批領(lǐng)導(dǎo)小組，由小組對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，我根據(jù)結(jié)果與客戶(hù)建立貸款合同，打印出賬通知書(shū)，客戶(hù)到窗口領(lǐng)取貸款。
辯護(hù)人認(rèn)為，被告人姜某某的行為不符合違法發(fā)放貸款罪的構(gòu)成要件。姜某某發(fā)放所有貸款都是嚴(yán)格按流程規(guī)定發(fā)放的，首先是采集信息，并將所采集信息交給審貸小組，由信貸小組評(píng)出貸戶(hù)信用等級(jí)，姜某某在簽訂借貸合同時(shí)見(jiàn)到貸戶(hù)的信用等級(jí)才與貸戶(hù)簽訂合同，發(fā)出出賬通知。至此，被告作為信貸員的發(fā)放工作全部完成。這一過(guò)程中并無(wú)違法行為。其次，以貸收息行為是信用聯(lián)社默認(rèn)行為，不應(yīng)視為違法放貸行為。第三，沒(méi)有證據(jù)證明姜某某在任職期間存在不認(rèn)真履行職責(zé)的行為。第四、起訴書(shū)認(rèn)定本金313余萬(wàn)元與事實(shí)不符，推定313萬(wàn)元無(wú)法收回沒(méi)有證據(jù)支持。
經(jīng)審理查明：被告人姜某某于2006年至2015年在輝南縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金川信用社任信貸員期間，在明知葛某某等人借用他人名義并改變借款用途的情況下，違規(guī)向上述人員發(fā)放貸款320余萬(wàn)元。案發(fā)后，葛某某償還壘戶(hù)名下貸款220余萬(wàn)元。
上述事實(shí)，有被告人姜某某的供述和辯解，證人葛某某等人的證言，貸款檔案、還款憑證、損失報(bào)告及明細(xì)等證據(jù)證實(shí)，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為：被告人姜某某身為信用社信貸人員，違法國(guó)家規(guī)定，違法發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，即公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立。鑒于姜某某認(rèn)罪態(tài)度較好，信用社貸款損失已部分挽回，酌情從輕處罰。綜上，本院綜合考慮被告人的犯罪情節(jié)、危害后果及悔罪表現(xiàn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條之規(guī)定，判決如下：
被告人姜某某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算，判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。即自2015年9月22日起至2016年9月21日止）
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向吉林省通化市中級(jí)人民法院提出上訴，書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長(zhǎng)　　井麗純
代理審判員　　于媛媛
人民陪審員　　辛林蓉


二〇一六年五月二十五日
書(shū)　記　員　　賈　鑫