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（2016）吉0882刑初62號
公訴機(jī)關(guān)吉林省大安市人民檢察院。
被告人王某甲，男，1977年12月27日出生于吉林省大安市，漢族，初中文化，戶籍所在地大安市，現(xiàn)住大安市。因涉嫌信用卡詐騙犯罪，由大安市公安局決定，于2015年12月20日對其取保候?qū)彙?br> 吉林省大安市人民檢察院以大檢刑檢刑訴（2016）第39號起訴書指控被告人王某甲犯信用卡詐騙罪一案，于2016年2月16日向本院提起公訴。本院受理后，依法組成合議庭，于2016年3月23日公開開庭審理了本案。吉林省大安市人民檢察院指派檢察員秦曉華出庭支持公訴，被告人王某甲到庭參加訴訟。本案經(jīng)本院2016年第7次審判委員會討論，并作出決定，現(xiàn)已審理終結(jié)。
吉林省大安市人民檢察院指控：2013年4月至2014年2月間，被告人王某甲通過中國建設(shè)銀行大安市支行辦理龍卡貸卡記卡后，惡意透支人民幣本金11，763.25元。經(jīng)銀行工作人員多次電話、上門催繳，其通過改變聯(lián)系方式、地址，惡意逃避還款。案發(fā)后，被告人王某甲主動到公安機(jī)關(guān)投案。
吉林省大安市人民檢察院指控上述犯罪事實(shí)所列舉的證據(jù)有被告人王某甲供述，證人谷某某、孫某某、王某乙證言，書證等。
大安市人民檢察院認(rèn)為，被告人王某甲使用信用卡惡意透支，數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)之規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。案發(fā)后，被告人王某甲主動到公安機(jī)關(guān)投案，屬自首。
被告人王某甲對指控事實(shí)供認(rèn)，無辯解、辯護(hù)意見。
經(jīng)本院審理查明，2013年4月至2014年2月間，被告人王某甲通過中國建設(shè)銀行大安市支行辦理龍卡貸卡記卡后，惡意透支人民幣本金11，763.25元。經(jīng)銀行工作人員多次電話、上門催繳，其通過改變聯(lián)系方式、地址，惡意逃避還款。案發(fā)后，被告人王某甲主動到公安機(jī)關(guān)投案。被告人王某甲已將贓款退回。
上述事實(shí)，有在開庭審理中舉證、質(zhì)證的下列證據(jù)予以證明：
（一）書證。
（1）破案經(jīng)過。證明被告人王某甲主動投案。
（2）戶口信息。證明被告人王某甲身份信息。
（3）報(bào)案材料、中國建設(shè)銀行股份有限公司白城分行提供逾期還款催告明細(xì)。證明中國建設(shè)銀行股份有限公司白城分行多次催收欠款及所欠金額。
（4）被告人王某甲還款憑證。證明被告人王某甲案發(fā)后還款證據(jù)。
（二）證人證言。
（1）證人谷某某證實(shí)，我是大安市建設(shè)銀行客服部客戶經(jīng)理。王某甲使用透支卡欠銀行應(yīng)該有1萬余元，我們曾多次通過電話和上門的形式催他補(bǔ)交貸款。按照正常我們銀行催收貸款業(yè)務(wù)，是先由我們北京的信用卡中心對個(gè)人進(jìn)行短信和電話催收貸款，催收無結(jié)果之后，按照他本人信用卡使用當(dāng)月由我們出人到當(dāng)事人本人家里進(jìn)行催收貸款。我們工作人員去王某甲家里至少兩次催收貸款，但有的時(shí)候他家里沒有人，我們就只能通過電話形式和他溝通，這些情況我們都有文字記錄在冊。我們對王某甲進(jìn)行上門催貸款至少有半年的時(shí)間了。但我可以肯定的說他的交易最后還款日距離現(xiàn)在已經(jīng)超過三個(gè)月了，因?yàn)槲覀兙褪秦?fù)責(zé)催貸的。
（2）證人孫某某證實(shí)，與證人谷某某證實(shí)基本一致。
（3）證人王某乙證實(shí)，我是大安市衛(wèi)生費(fèi)征收管理處主任。王某甲是我們單位的職工，我工作期間他根本不怎么上班，平時(shí)我作為領(lǐng)導(dǎo)很少能聯(lián)系上他。王某甲欠單位1萬余元。我們單位都將近兩年左右沒有開工資了，我到這個(gè)單位任職以后我聽說他在單位預(yù)支錢了，而且他好像還有下去收的衛(wèi)生費(fèi)沒有往單位交，但具體情況我不知道，因?yàn)檫@些都是我上任領(lǐng)導(dǎo)的事。
（三）被告人供述。
被告人王某甲供述，我來投案。我是2012年年底的時(shí)候辦理的建設(shè)銀行信用卡，當(dāng)時(shí)銀行的工作人員讓我提交一份工作證明，我提交大安市環(huán)衛(wèi)處開的一份工作證明，后來我去建行取的卡。2013年年初的時(shí)候，我在網(wǎng)上又注冊辦理了一張“足球卡”（銀行卡），這張“足球卡”和之前我在銀行辦理的那張信用卡是綁定在一起的，就是這兩張卡可以使用一個(gè)額度進(jìn)行透支貸款。我捆綁在一起的這兩張卡可以透支1.2萬元的額度。2013年年初卡發(fā)下來的時(shí)候，我就開始使用它進(jìn)行透支了。截止到2014年年初的時(shí)候，這兩張卡加一起我欠了銀行應(yīng)該是1萬余元，另外還有利息。我使用這兩張信用卡透支期間我也還過款，但到2014年年初欠了1萬余元的時(shí)候我就再沒還過，那段時(shí)間我單位不怎么開工資，我也沒有啥錢，所以一直就拖著沒還。銀行的工作人員給我打過四、五次電話，他們每次給我打電話都是要求我還款，還說過如果我不按期還款他們會到相關(guān)部門起訴我，但當(dāng)時(shí)我沒有錢，加上我在農(nóng)村，就沒怎么搭理銀行的人。銀行的工作人員是否到我家里要求還款，我不知道，因?yàn)楫?dāng)時(shí)我留給銀行的手機(jī)號碼后期讓我換了，我留給銀行的我家地址那個(gè)房子讓我賣了，所以我不知道有沒有銀行的人去過我之前那個(gè)房子找我。我更換預(yù)留給銀行的手機(jī)號碼和住址，不是逃避還欠款，因?yàn)槲矣袉挝唬�我也跑不了�?br> 本院對控辯雙方就有關(guān)犯罪事實(shí)和證據(jù)提出的控辯意見進(jìn)行審查后認(rèn)為，被告人王某甲對指控事實(shí)供認(rèn)，無辯解、辯護(hù)的意見。公訴機(jī)關(guān)指控被告人王某甲信用卡詐騙事實(shí)成立，予以采納。
本院認(rèn)為：被告人王某甲使用信用卡惡意透支，數(shù)額較大。犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。案發(fā)后，被告人王某甲主動到公安機(jī)關(guān)投案，屬自首，可從輕處罰。被告人王某甲贓款已退回，可從輕處罰。犯罪情節(jié)輕微。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第三十七條之規(guī)定，判決如下：
被告人王某甲犯信用卡詐騙罪，免于刑事處罰。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向吉林省白城市中級人民法院提出上訴，書面上訴的應(yīng)交上訴狀正本一份，副本二份。
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審判長　　孫守航
審判員　　夏艷娣
審判員　　張桂晶


二〇一六年四月二十五日
書記員　　李春花