中國人民銀行有關方面負責人就《關于促進商業承兌匯票業務發展的指導意見》的有關問題答記者問
一、問：11月9日，人民銀行發布了《關于促進商業承兌匯票業務發展的指導意見》（以下簡稱《意見》），引起了社會的廣泛關注。甚至有業內人士稱，商業承兌匯票的發展將因此進入一個“新時代”。請問人民銀行發布該《意見》的背景是什么？
答：近年來，我國作為重要支付工具和融資工具的商業匯票獲得了快速發展，商業匯票承兌、貼現、轉貼現規模不斷擴大，對便利企業支付結算、拓寬企業融資渠道、改善商業銀行信貸資產質量等發揮了積極作用。但是，受社會信用基礎薄弱等因素的影響，商業匯票中銀行承兌匯票使用比較廣泛、而商業承兌匯票使用很少，其作用沒有得到充分發揮。為改善目前商業承兌匯票使用量低、商業匯票結構失衡、商業信用過度依賴于銀行信用的狀況，進一步發揮商業承兌匯票對社會經濟發展的促進作用，引導和鼓勵商業信用發展，中國人民銀行發布了《意見》，提出了促進商業承兌匯票發展的政策措施。
二、問：《意見》的主要內容是什么？
答：《意見》根據我國國民經濟和社會發展“十一五”規劃綱要中關于“完善支付結算體系、提高支付清算效率”，“完善合同履約信用記錄，加快建設社會信用體系，健全失信懲戒制度”的要求，按照政府推動和市場激勵相結合、重點發展和全面推進相結合、促進發展和風險防控相結合的基本原則，提出了促進商業承兌匯票發展的五項政策措施：
一是調動各方積極性，建立有效推廣商業承兌匯票的良性機制。《意見》要求人民銀行要組織商業銀行制定推廣使用商業承兌匯票的具體實施方案；商業銀行要轉變觀念，創新商業承兌匯票業務的開展形式；企業要積極簽發、接受商業承兌匯票。
二是充分發揮企業信用信息基礎數據庫的作用，增強企業受理商業承兌匯票的信心。《意見》鼓勵對商業承兌匯票的出票人、承兌人進行信用評級，并將評級結果以及商業承兌匯票業務中產生的相關信用信息納入企業信用信息基礎數據庫。要求人民銀行引導、鼓勵商業銀行和企業辦理商業承兌匯票業務時，依法使用企業信用信息基礎數據庫。
三是建立有效的違約支付懲戒機制，促使商業承兌匯票承兌人履約付款。《意見》要求人民銀行建立無理拒付、拖延支付商業承兌匯票的“黑名單”制度，并對故意拖延支付、無理拒付到期商業承兌匯票的付款人實施行政處罰。
四是做好商業承兌匯票業務風險防控工作，保障商業承兌匯票業務健康發展。《意見》要求人民銀行對商業承兌匯票業務的發展進行必要的風險提示。商業銀行要加強對商業承兌匯票的風險管理，要進行嚴格的真實貿易背景審查，將商業承兌匯票貼現、保證、保貼等業務納入綜合授信額度管理。企業要掌握商業承兌匯票業務風險防控的基本知識，依法合規地辦理商業承兌匯票業務。
五是加強商業承兌匯票業務宣傳和培訓，普及商業承兌匯票業務知識。人民銀行要組織和協調商業銀行，廣泛開展商業承兌匯票業務的宣傳和培訓工作。商業銀行要充分利用銀企之間的直接關系，加大對企業財務人員有關商業承兌匯票業務知識的宣傳和培訓力度。
三、問：我國目前票據的使用情況如何？票據在支付工具中的地位和作用如何？
答：我國法定的票據種類包括支票、匯票和本票。其中匯票根據出票人的不同分為銀行匯票和商業匯票。商業匯票根據承兌人的不同，分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。
票據作為交易媒介的重要載體，是單位使用最多的非現金支付工具，在支付工具體系中占有重要的地位。據統計，2006年上半年，全國票據業務簽發56，873萬筆，金額981，209億元，約占全部非現金支付筆數的10%，金額的48%。總體上看，近年來，票據的使用量穩中有升。
四、問：目前商業承兌匯票使用的情況如何？
答：商業匯票的使用是建立在購銷雙方商業信用基礎之上的，由于我國目前社會信用體系尚不完善，商業匯票中的商業承兌匯票的使用較少，其業務量和資金量不到商業匯票總量的10%。商業承兌匯票的信用、融資功能未能得到充分體現。
除使用量較小外，商業承兌匯票的使用還具有以下特點：一是使用領域相對集中，主要集中在石油、電力、鋼鐵、煤炭、航空、電子、醫藥等行業，以及一些關聯企業或產業鏈中上下游關系緊密的企業；二是流通性較弱。受票人接到票據后多是到銀行申請貼現或到期收款，背書轉讓的較少；三是主要在同城范圍內使用。異地企業間相互了解較少，為避免票據風險，企業一般不愿接受異地企業承兌或轉讓的商業承兌匯票；四是使用的頻率和范圍受地方經濟發展和金融市場發達程度的影響較大。經濟相對落后的中西部地區使用很少，與沿海、東部經濟發達地區相比存在較大的差距。
五、問：推廣使用商業承兌匯票對社會經濟發展有何現實意義？
答：推廣使用商業承兌匯票，有利于豐富企業支付手段，順暢企業產供銷關系；有利于緩解企業間貨款拖欠，維護正常的商品交易秩序；有利于促進銀行信用和企業商業信用的有機結合，緩解中小企業融資難的矛盾；有利于促進商業信用票據化，豐富票據市場工具，促進票據市場發展；有利于建立和完善良好的信用機制，增強社會信用意識，提高社會信用程度。
特別是對企業而言，發展商業承兌匯票業務有諸多好處。一是使用方便。商業承兌匯票作為一種支付工具和融資工具，由企業簽發、企業承兌，無須到銀行網點和柜臺辦理，與其他支付工具和融資方式相比，簡化了手續和環節。二是通過支付信用票據化遏制貨款拖欠。商業承兌匯票使企業在交易中的延期支付和信用支付，如口頭承諾、掛賬方式和合同約定等票據化，使債權債務得以明確表現，權利的行使和義務的履行都有據可依。持票企業既享有付款請求權，又享有追索權，企業收回貨款更有保證。三是降低財務費用。與銀行承兌匯票相比，使用商業承兌匯票無須繳納承兌手續費。與貸款相比，使用商業承兌匯票不僅可以獲得一定期間的交易對手的免費信用，而且其貼現利率也一般低于貸款利率。四是有利于豐富企業信用記錄。企業根據需要，主動簽發、承兌商業承兌匯票，并按時付款，有助于企業信用評級，樹立企業誠實守信的形象。
同時，發展商業承兌匯票業務，也有利于改善銀行票據業務結構，降低銀行承兌風險，提高支付結算服務水平。
六、問：我們注意到，該《意見》采取了向社會公開發布的形式，為什么不象其他文件只發送到人民銀行分支行和商業銀行？
答：此次發文形式和對象的調整，主要考慮到商業承兌匯票的使用者是廣大企業。其作為商業承兌匯票簽發和使用主體，在商業承兌匯票業務的發展中起著舉足輕重的地位。可以說，廣大企業對商業承兌匯票的認知度和接受度，決定著商業承兌匯票業務的發展程度。為了將該信息傳遞到廣大企業，鼓勵商業承兌匯票的各方積極參與，對《意見》的發布采用了向社會公告的方式。（完）
相關背景資料：我國票據業務基本介紹
票據作為交易媒介的重要載體，是單位使用最多的非現金支付工具。票據市場作為與實體經濟聯系最緊密的市場，其發展對拓寬企業融資渠道，緩解企業間債務拖欠，改善商業銀行信貸資產質量，加強中央銀行間接調控功能都發揮了積極作用。根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據分為支票、匯票和本票。
支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。支票是我國使用最普遍的非現金支付工具，單位和個人均可按規定簽發使用支票。支票的提示付款期限為自出票日起10日，一般只能在同城范圍內使用。為提高支票清算效率，促進支票在全國范圍內流通，為社會經濟活動提供快速的資金支付保證，人民銀行正在組織建設全國支票影像交換系統。預計2007年6月底前，支票將可在全國范圍內流通使用。今年1至6月，支票簽發量為55，647萬筆，金額905，844億元。
匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。根據出票人的不同，匯票分為銀行匯票和商業匯票。
銀行匯票的使用主體包括單位和個人，銀行匯票的提示付款期限為自出票日起一個月。銀行匯票具有“人到、票到、款到”的特點，支付方便靈活，適用于持幣采購的交易方式。銀行匯票使用范圍廣泛，使用量大，目前已成為我國異地使用最廣泛的支付工具之一，今年1至6月，銀行匯票簽發量為664萬筆，金額25，333億元。
商業匯票的使用主體是單位和其他組織。商業匯票的付款期限，最長不得超過六個月。商業匯票根據承兌人的不同，分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票，銀行承兌匯票由銀行承兌，商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。商業匯票是一種約期付款工具，不僅具有支付功能，還具有信用和融資功能，是貨幣市場中重要的金融產品。在票據市場發展較快的國家，商業票據已經成為其貨幣市場上的最主要工具。如在美國，目前有1700多家企業發行商業票據，市場未到期商業票據總額已占貨幣市場待償還票據總額的70%左右，商業票據成為金融市場非政府類機構第一大短期融資工具。2005年12月，美國未到期商業票據余額已超過1.6萬億美元，商業票據余額與貸款余額的比例為1：3。我國商業匯票發展也非常迅速，近十年來，商業匯票的簽發金額增長了14倍，貼現（包括貼現和轉貼現）金額增加了29倍。今年1至6月，實際支付的商業匯票簽發量為287萬筆，金額25，716億元。1至6月，商業承兌匯票簽發量為2397億元，占同期人民幣貸款余額的1%。
本票是出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。目前，我國只允許銀行簽發本票。銀行本票的使用主體包括單位和個人，銀行本票的付款期限為自出票日起兩個月。銀行本票的最大特點是跨行見票即付，能實現資金實時到賬，大大增加了資金的可預期性和到賬速度。目前，銀行本票在一些經濟比較發達的城市和小商品市場比較發達的地區使用。
