Law-lib.com 2023-3-3 15:37:15 中國(guó)法院網(wǎng)
中國(guó)法院網(wǎng)訊（石婭麗）近日，甘肅省天水市秦州區(qū)人民法院審結(jié)一起保險(xiǎn)賠付糾紛案，在結(jié)合原、被告所舉證據(jù)及庭審查明情況的前提下，法院對(duì)原告的訴訟請(qǐng)求予以駁回。
2022年3月20日，原告通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)從被告處購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)（機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)），機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為2022年3月20日0時(shí)0分至2023年3月20日0時(shí)0分止，其中機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的責(zé)任限額為217902元。合同所附《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第二十二條第三款第3項(xiàng)規(guī)定：“在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車有下列情形之一者：3.競(jìng)賽、測(cè)試期間，在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間”。
2022年7月，原告因案涉車輛“水溫高、車有毛病”，將車輛交給其親戚開辦的汽車修理公司維修。后案涉車輛由該修理公司員工開至天水市麥積區(qū)某村時(shí)，撞到路邊石墩，導(dǎo)致車輛毀損嚴(yán)重。該修理公司另一員工駕駛救援車輛緊隨其后，遂就案涉車輛發(fā)生的事故，向被告進(jìn)行保險(xiǎn)報(bào)案。被告分別向上述兩員工作出詢問(wèn)筆錄，二人在筆錄中陳述：“案涉車輛系因發(fā)動(dòng)機(jī)出現(xiàn)故障進(jìn)店來(lái)維修……沒來(lái)得及維修，在試車過(guò)程中就發(fā)生了碰撞事故。”被告向原告以案涉車輛發(fā)生的事故損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍為由，作出拒賠通知書。
該案爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于案涉保險(xiǎn)事故是否屬于雙方簽訂的保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)情形，保險(xiǎn)人是否就免責(zé)條款履行了明確說(shuō)明義務(wù)。
關(guān)于案涉保險(xiǎn)事故是否屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)人免責(zé)情形，首先要確定案涉車輛是否去修理廠進(jìn)行維修。從事故發(fā)生后被告對(duì)修理廠員工所作詢問(wèn)筆錄可知，案涉車輛因發(fā)動(dòng)機(jī)故障到修理廠進(jìn)行維修，事故發(fā)生當(dāng)天，修理廠員工為檢測(cè)車輛性能外出，且案涉車輛當(dāng)時(shí)因還未維修，該修理廠救援車跟在案涉車輛后面。
其次要確定事故發(fā)生時(shí)是否屬于維修期間，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十條的規(guī)定，對(duì)于保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人有爭(zhēng)議的合同條款，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。按照通常理解，車輛在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所維修期間發(fā)生事故，應(yīng)當(dāng)是指車輛在維修人的控制下，對(duì)車輛進(jìn)行相關(guān)維修操作持續(xù)時(shí)間內(nèi)發(fā)生的事故，根據(jù)前述分析已經(jīng)認(rèn)定維修人員駕駛案涉車輛外出，是為維修所作的測(cè)試，當(dāng)時(shí)案涉車輛仍處于維修人的控制之下。修理廠駕駛員將案涉車輛開至偏遠(yuǎn)路段，增加了保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度, 并因自身操作原因?qū)④囎仓谅愤吺眨瑢?dǎo)致保險(xiǎn)事故的發(fā)生,屬于保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)情形 。
關(guān)于保險(xiǎn)人是否針對(duì)免責(zé)條款履行了提示和明確告知的義務(wù)。案涉保險(xiǎn)合同系原告通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)所購(gòu)買，根據(jù)被告提供的證據(jù)可以確定，被告已將免責(zé)條款以加粗加黑的方式發(fā)送至原告手機(jī)，待閱讀確認(rèn)后，方可進(jìn)行后續(xù)保費(fèi)繳納環(huán)節(jié)，且電子投保單上明確說(shuō)明了投保人應(yīng)對(duì)責(zé)任免除和被保險(xiǎn)人義務(wù)條款明確無(wú)誤后簽字, 原告亦認(rèn)可電子投保單上的簽名系本人所簽，故本案可以認(rèn)定被告盡了提示和明確說(shuō)明的義務(wù)。
綜上所述，法院遂作出上述判決。
【法官提醒】
隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，汽車成為人們出行的主要交通工具，為了更好的保障安全出行，絕大多數(shù)汽車駕駛員都會(huì)選擇購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)，以便發(fā)生交通事故時(shí)，降低自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任。在此提醒各位駕駛員，購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)等保險(xiǎn)時(shí)，要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，尤其是保險(xiǎn)人免責(zé)條款，以免發(fā)生交通事故進(jìn)行理賠時(shí)，雙方當(dāng)事人發(fā)生爭(zhēng)議訴至法院，也提醒大家在車輛受損后放至修理廠維修期間，與維修人員就維修期間駕駛車輛外出等事項(xiàng)，進(jìn)行明確約定與提醒。
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