Law-lib.com 2023-12-28 12:04:46 中國法院網
當下，提前消費行為越來越受到年輕人的追捧，諸如車貸、房貸、信用卡消費等。但是金融機構在審核申請人是否具備提前消費資格時，首先要審核的便是申請人的信用評價。民事主體的信用評價也是一種名譽權，是人格權的重要內容，受法律保護。民事主體的信用評價受到不良影響、名譽權受到侵害時，有權要求停止侵害，消除不良記錄，恢復名譽，賠禮道歉。
2012年5月，王某向A銀行申請貸款10萬元，并提供了張某的身份證復印件及房縣某初級中學開具的、張某在該校任教及收入的證明，稱由張某為其擔保，向該行貸得該筆借款。后王某未按約還款，A銀行向湖北省房縣人民法院提起訴訟，經公告送達后，法院作出判決。
在后續執行過程中，張某回到房縣才得知此事，原來，在王某簽訂借款合同時，張某本人身份證已經丟失，而借款檔案里是張某丟失身份證的復印件，且張某本人也未在借款合同上簽字，亦未對王某的借款提供擔保。張某遂向法院提出異議，要求再審。2018年3月23日，原審法院再審立案。法院查明事實后，依法作出了撤銷張某對王某的貸款承擔連帶保證責任的判決。
張某認為自己被“莫名”卷入一場官司，其征信也在此期間受到嚴重影響，對自己的名譽權亦造成了損害，遂于2021年5月一紙訴狀遞交法院，要求A銀行消除影響、恢復其名譽。
民事主體享有名譽權，任何組織和個人不得以侮辱、誹謗等方式，侵害他人的名譽權。名譽是對民事主體的品德、聲望、才能、信用等的社會評價。A銀行作為專業金融機構，在辦理涉案貸款的審批發放過程中審查不嚴，使張某在不知情的情況下成為貸款擔保人，后又被訴至法院，成為失信被執行人，進而在全國銀行征信系統留下不良信用記錄，致使張某獲得的社會評價遭受了不正當的貶低，侵害了張某的名譽權。故依法判令A銀行在全國銀行征信系統中修改張某的不良征信記錄，為其消除影響。
法官心語
信用評價是銀行等信用評估機構對借款人等民事主體的信用情況進行評估的一種活動，最常見的便是中國人民銀行征信中心生成的個人信用報告。
日常生活中我們要盡量避免個人信用產生不良記錄，從而影響信用評價，一方面，要愛護自己的個人身份，保管好自己的身份證件，不要出借、出租身份證件，防止個人身份被盜用；另一方面，盡量養成根據收入的多少來決定開支的限度的好習慣，不得不使用個人信用消費時，養成尊重契約、履行合同的好習慣。
另外，民事主體可以依法查詢自己的信用評價，發現信用評價不當的，有權提出異議并請求采取更正、刪除等必要措施。信用評價人應當及時核查，經核查屬實的，應當及時采取必要措施。
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