安徽省馬鞍山市人民政府辦公室

馬鞍山市人民政府辦公室關于印發(fā)馬鞍山市融資性擔保公司監(jiān)管實施細則（暫行）的通知



各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門、直屬機構，有關單位：

《馬鞍山市融資性擔保公司監(jiān)管實施細則（暫行）》已經(jīng)市政府第109次常務會研究通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，望認真貫徹執(zhí)行。



二〇一二年六月三十日



馬鞍山市融資性擔保公司監(jiān)管實施細則（暫行）

第一章 總 則

第一條 為加強融資性擔保公司的管理，規(guī)范融資性擔保公司行為，促進融資性擔保行業(yè)健康快速發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》、《安徽省融資性擔保機構監(jiān)管工作指引（試行）》等法律、法規(guī)和政策規(guī)定，結合本市實際，制定本細則。

第二條 本細則適用于本市行政區(qū)域內對融資性擔保公ont-size: 16.0pt; mso-font-kerning: 0pt">

本細則所稱融資性擔保，是指擔保人與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定擔保責任的行為。
本細則所稱融資性擔保公司是指在本市從事融資性擔保業(yè)務的公司，包括市外融資性擔保公司在本市設立的分支機構。

本細則所稱監(jiān)管部門是指市政府金融工作辦公室（以下簡稱“市金融辦”）、各縣區(qū)政府、馬鞍山經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)管委會、博望新區(qū)管委會、慈湖高新區(qū)管委會、馬鞍山承接產(chǎn)業(yè)轉移示范園區(qū)管委會金融部門或其指定機構（以下簡稱“縣區(qū)監(jiān)管部門”）。

第三條 監(jiān)管融資性擔保公司遵循依法監(jiān)管、屬地管理和行政指導為主的原則。



第二章 監(jiān)管部門職責



第四條 建立融資性擔保公司監(jiān)管聯(lián)席會議制度，統(tǒng)籌負責全市融資性擔保業(yè)務監(jiān)管、風險防范和處置、突發(fā)事件的應急處置等工作，協(xié)調相關部門共同解決融資性擔保業(yè)務監(jiān)管中的重大問題，辦理市政府交辦的其他事項。

融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議成員單位參照《安徽省融資性擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議工作職責及成員單位職責》（皖金〔2011〕28號）規(guī)定的職責分工，相互配合，加強信息溝通，發(fā)現(xiàn)重大情況和問題及時向聯(lián)席會議報告。
第五條 市金融辦負責全市融資性擔保行業(yè)的檢查考核和統(tǒng)計報告等日常監(jiān)管工作，指導縣區(qū)監(jiān)管部門加強對融資性擔保公司的日常監(jiān)管和風險控制，研究、實施全市融資性擔保公司管理和發(fā)展的有關政策。市融資性擔保行業(yè)協(xié)會通過加強行業(yè)自律等措施協(xié)助各級監(jiān)管部門開展工作。

縣區(qū)政府是轄區(qū)內融資性擔保公司監(jiān)督管理和風險防范的第一責任人，要加強對本行政區(qū)域內融資性擔保公司的監(jiān)督管理和風險防范。



第三章 監(jiān)管內容



第六條 對融資性擔保公司監(jiān)管的主要內容：

（一）是否按照核準的經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動；

（二）是否有虛假出資、抽逃資本金行為；

（三）是否有吸收或變相吸收公眾存款、非法集資行為；

（四）是否有發(fā)放或變相發(fā)放貸款等非法金融行為；

（五）是否按規(guī)定提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金。

（六）是否存在拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的行為，是否存在違反《融資性擔保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》行為；

（七）是否未經(jīng)審批擅自改變法定住所或經(jīng)營場所，是否未經(jīng)核準變更機構名稱、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員以及其他應審批事項；

（八）是否超限額對外提供擔保，是否未按規(guī)定提取各項風險準備金，是否實行客戶保證金專戶存儲；

（九）是否有高風險投資行為，是否有存在利益沖突的其他投資、拆借資金等行為；

（十）是否存在不按照規(guī)定提供統(tǒng)計報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的行為；是否按規(guī)定披露信息，是否有重大風險事件瞞報、遲報、謊報的行為；

（十一）是否有偽造、涂改、出租、出借、出售、轉讓經(jīng)營許可證行為；

（十二）是否持有過期的經(jīng)營許可證從事經(jīng)營活動；

（十三）是否在監(jiān)管部門的行政告誡、警告、責令改正的期限內糾正違規(guī)行為，修復行為后果；

（十四）是否有監(jiān)管部門根據(jù)審慎性監(jiān)管原則認定的其他違規(guī)行為以及其他重大違規(guī)、違法行為。



第四章 監(jiān)管環(huán)節(jié)



第七條 縣區(qū)監(jiān)管部門負責受理轄區(qū)內融資性擔保公司的設立申請，對相關證件的原件進行查驗，確保申報材料的真實性和合規(guī)性。

對申請設立的融資性擔保公司，縣區(qū)監(jiān)管部門應當在申請開業(yè)時對其開展現(xiàn)場驗收，驗收通過后報市金融辦審核，驗收記錄應作為上報開業(yè)申請材料的組成部分。

對提出解散、破產(chǎn)、撤銷申請的融資性擔保公司，縣區(qū)監(jiān)管部門負責對其清算進行監(jiān)督，清算完成后報市金融辦。

第八條 市金融辦負責對融資性擔保公司的設立申請進行審核后上報省政府金融辦；負責融資性擔保公司開業(yè)、變更、退出事項的轉報，融資性擔保公司經(jīng)營許可證的頒發(fā)、換發(fā)和回繳，公司董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格管理等工作。

第九條 融資性擔保公司在銀行開立賬戶時，應當與市金融辦、開戶銀行簽訂《融資性擔保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》，并報省政府金融辦備案。

縣區(qū)監(jiān)管部門負責督促轄區(qū)內融資性擔保公司履行《融資性擔保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》。

人行市中心支行、市銀監(jiān)局應當指導、協(xié)調、監(jiān)督銀行業(yè)金融機構及其所轄分支機構履行《融資性擔保公司資金三方監(jiān)管合作協(xié)議》。

第十條 融資性擔保公司應當于每季度后15日內向縣區(qū)監(jiān)管部門報送上季度《融資性擔保機構資金支付備案表》、《融資性擔保機構收取客戶保證金備案表》，提供上季度末各銀行對賬單（明細）。縣區(qū)監(jiān)管部門按季度對融資性擔保公司資本金運用情況進行合規(guī)分析，并將分析結果報告市金融辦。市金融辦按季度對全市融資性擔保公司資本金運用情況進行分析，并向省政府金融辦報告分析結果。

第十一條 融資性擔保公司以自有資金投資應當符合法律和政策規(guī)定，應當從其基本存款賬戶（以下簡稱“基本戶”）轉出資金，其收回投資的資金應當直接存入基本戶。

融資性擔保公司向被擔保人收取的客戶保證金應當實行專戶管理。

融資性擔保公司從事其他經(jīng)營活動以及發(fā)放工資、獎金和現(xiàn)金支取等資金支出，應當從其基本戶列支。

前款所稱其他經(jīng)營活動是指除存取保證金、擔保項目代償，以及以自有資金按規(guī)定投資以外的經(jīng)營活動。

第十二條 融資性擔保公司向在市外依法設立分支機構撥付營運資金情況應當報市金融辦備案。

第十三條 融資性擔保公司開業(yè)前，市金融辦應當對其擬任董事長、監(jiān)事、總經(jīng)理及財務部門負責人進行集體約談，宣講融資性擔保行業(yè)的監(jiān)管政策法規(guī)，開展合規(guī)教育。組織對擬任董事、監(jiān)事及高級管理人員的任職資格考試和考核。集體談話記錄及考試、考核情況，作為申請董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格的必備材料。

第十四條 融資性擔保公司應當根據(jù)《安徽省融資性擔保行業(yè)統(tǒng)計制度》按時報送統(tǒng)計報表，向縣區(qū)監(jiān)管部門報送上年度審計報告及董事、監(jiān)事、高級管理人員年度履職綜合評價，提供的各類報表、文件和資料應當合法、真實、準確、完整。

縣區(qū)監(jiān)管部門于次年3月底前將融資性擔保公司上年度審計報告及董事、監(jiān)事、高級管理人員年度履職綜合評價報市金融辦，市金融辦審核確認后將評價結果記入檔案。

第十五條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，實施非現(xiàn)場監(jiān)管，重點監(jiān)管融資性擔保公司經(jīng)營的合規(guī)性、風險性、重大事項及重大風險事件報告制度的落實情況。

第十六條 縣區(qū)監(jiān)管部門應當加強對融資性擔保公司財務、業(yè)務數(shù)據(jù)的收集、核對整理和統(tǒng)計分析，對主要風險指標進行監(jiān)測，對經(jīng)營風險進行初步評價和早期預警。

縣區(qū)監(jiān)管部門應當就發(fā)現(xiàn)的問題及時與被監(jiān)管對象進行溝通和確認，提出監(jiān)管建議和處置意見。問題比較嚴重的，縣區(qū)監(jiān)管部門應當組織開展專項現(xiàn)場檢查，并將處置情況及時上報市金融辦。

第十七條 縣區(qū)監(jiān)管部門每年對轄區(qū)內融資性擔保公司實行監(jiān)管計分，并將計分結果于次年3月底前報市金融辦。

市金融辦每年將融資性擔保公司的監(jiān)管計分，董事、監(jiān)事、高管人員評價結果，以及違規(guī)或風險情況向銀行業(yè)金融機構、其他債權人通報，并視情況向有關部門通報。

第十八條 市金融辦負責組織縣區(qū)監(jiān)管部門按年編寫本轄區(qū)《融資性擔保行業(yè)年度發(fā)展與監(jiān)管情況報告》和融資性擔保公司《機構概覽》，認真分析融資性擔保公司發(fā)展狀況，提出意見和建議，并分別于次年3月底前報市政府和省政府金融辦。

第十九條 市金融辦會同人行市中心支行引導融資性擔保公司進行征信系統(tǒng)的接入，開展融資性擔保公司外部信用評級及等級的應用；會同人行市中心支行、市銀監(jiān)局促進銀行業(yè)金融機構落實銀擔合作的相關政策，采信融資性擔保公司外部信用等級，實行信用等級與貸款授信放大倍數(shù)掛鉤制度。

第二十條 市金融辦牽頭組織不定期的現(xiàn)場檢查。對有媒體報道、市場傳聞涉及負面或重大風險信息的，有投訴、信訪或舉報的，有來自公安、工商等部門及有關金融監(jiān)管部門預警和情況通報的，日常監(jiān)管發(fā)現(xiàn)有重大風險隱患的，以及省政府金融辦指定要求檢查的融資性擔保公司，應當及時組織現(xiàn)場檢查。

第二十一條 監(jiān)管工作人員進行現(xiàn)場檢查不得少于2人，檢查前應當出示監(jiān)管部門出具的檢查文件和相關證件，工作人員與被檢查對象有直接或間接利害關系的，應當實行回避。

監(jiān)管部門可以委托相關專業(yè)的中介機構及專家參與現(xiàn)場檢查，提供相關專業(yè)服務。

現(xiàn)場檢查結束后，應出具《融資性擔保機構現(xiàn)場檢查書》，針對相關問題，提出監(jiān)管建議和處理決定等，書面送達被檢查對象，并報送上級監(jiān)管部門。

第二十二條 縣區(qū)監(jiān)管部門工作重點是對融資性擔保公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資等重大違規(guī)、違法行為的監(jiān)管以及對融資性擔保公司高級管理人員的行為進行監(jiān)督、約束。

縣區(qū)監(jiān)管部門應當設立公開投訴舉報電話（郵箱）、舉報信箱，并要求融資性擔保公司在營業(yè)場所顯著位置向公眾公布。

縣區(qū)監(jiān)管部門應當充分利用媒體報道以及公安、工商、金融監(jiān)管等部門預警和情況通報等方式加強監(jiān)管、提高監(jiān)管實效。



第五章 對違法違規(guī)行為的處理



第二十三條 融資性擔保公司違反本細則第六條規(guī)定，監(jiān)管計分不合格、尚不構成犯罪的違規(guī)行為，由監(jiān)管部門和聯(lián)席會議成員單位按照有關規(guī)定予以處罰。監(jiān)管部門有權約見其董??關情況進行說明或進行限期整改，對其違規(guī)行為提出警告，建議公司調整相關的董事、監(jiān)事及高級管理人員，向債權人（合作銀行）通報違規(guī)行為和風險情況。

第二十四條 融資性擔保公司發(fā)生非法吸儲、非法集資，擔保詐騙、涉及金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的擔保代償以及投資損失，董事、監(jiān)事及高級管理人員涉及嚴重違法、違規(guī)等重大風險事件，監(jiān)管部門應提出處理意見，書面送達公安、工商、銀監(jiān)等部門及被檢查對象。監(jiān)管部門應當會同聯(lián)席會議成員單位立即進行風險評估，采取應急措施，并向上級監(jiān)管部門報告。監(jiān)管部門應當及時向債權人（合作銀行）、公司其他股東通報違法、違規(guī)行為和風險情況。

第二十五條 融資性擔保公司從事禁止性經(jīng)營業(yè)務產(chǎn)生較壞影響的，市金融辦應當責令或提請省政府金融辦責令其暫停業(yè)務、撤銷其經(jīng)營資格，違法違規(guī)行為得到糾正并消除影響的，同意其恢復正常營業(yè)；對情節(jié)嚴重或拒不整改的，依法撤銷其融資性擔保業(yè)務資格；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十六條 監(jiān)管部門和工作人員，以及參與相關工作的其他人員，有違反國家法律法規(guī)和職業(yè)道德的行為，將依法追究責任。

第六章 附 則



第二十七條 本細則實施中的具體問題由市金融辦負責解釋。

第二十八條 本細則自發(fā)布之日起施行。