中國保險監(jiān)督管理委員會 國務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

中國保監(jiān)會、國務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于做好保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)工作的意見

保監(jiān)發(fā)〔2016〕44號


各保監(jiān)局，各省（區(qū)、市）扶貧辦（局）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)扶貧辦，中國保險保障基金有限責(zé)任公司、中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司、中保投資有限責(zé)任公司、上海保險交易所股份有限公司、中國保險報(bào)業(yè)股份有限公司，中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學(xué)會、中國精算師協(xié)會、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會，各保險公司：

　　為貫徹落實(shí)《中共中央 國務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》（中發(fā)〔2015〕34號）和中央扶貧開發(fā)工作會議精神，指導(dǎo)各級保險監(jiān)管部門、扶貧部門和保險機(jī)構(gòu)按照人民銀行、保監(jiān)會、扶貧辦等7部門《關(guān)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見》（銀發(fā)〔2016〕84號）的總體部署，充分發(fā)揮保險行業(yè)體制機(jī)制優(yōu)勢，履行扶貧開發(fā)社會責(zé)任，全面加強(qiáng)和提升保險業(yè)助推脫貧攻堅(jiān)能力，助力“十三五”扶貧開發(fā)工作目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)，現(xiàn)提出如下意見。

　　一、總體要求

　　（一）指導(dǎo)思想。

　　全面貫徹習(xí)近平總書記系列講話精神，牢固樹立和貫徹落實(shí)創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放和共享的發(fā)展理念，深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會黨中央、國務(wù)院精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧基本方略的深刻內(nèi)涵，增強(qiáng)打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的使命感緊迫感，以滿足貧困地區(qū)日益增長的多元化保險需求為出發(fā)點(diǎn)，以脫貧攻堅(jiān)重點(diǎn)人群和重點(diǎn)任務(wù)為核心，精準(zhǔn)對接建檔立卡貧困人口的保險需求，精準(zhǔn)創(chuàng)設(shè)完善保險扶貧政策，精準(zhǔn)完善支持措施，創(chuàng)新保險扶貧體制機(jī)制，舉全行業(yè)之力，持續(xù)加大投入，為實(shí)現(xiàn)到2020年打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、全面建成小康社會提供有力的保險支撐。

　　（二）總體目標(biāo)。

　　到2020年，基本建立與國家脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)相適應(yīng)的保險服務(wù)體制機(jī)制，形成商業(yè)性、政策性、合作性等各類機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)配合、共同參與的保險服務(wù)格局。努力實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)保險服務(wù)到村到戶到人，對貧困人口“愿保盡保”，貧困地區(qū)保險深度、保險密度接近全國平均水平，貧困人口生產(chǎn)生活得到現(xiàn)代保險全方位保障。

　　（三）基本原則。

　　定向原則。定向發(fā)揮保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，努力擴(kuò)大保險覆蓋面和滲透度，通過保險市場化機(jī)制放大補(bǔ)貼資金使用效益,為貧困戶提供普惠的基本風(fēng)險保障。定向發(fā)揮保險信用增信功能，通過農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押和扶貧小額信貸保證保險等方式，低成本盤活農(nóng)戶資產(chǎn)。定向發(fā)揮保險資金融通功能，加大對貧困地區(qū)的投放，增強(qiáng)造血功能，推動貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

　　精準(zhǔn)原則。把集中連片特困地區(qū)，老、少、邊、窮地區(qū)，國家級和省級扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣，特別是建檔立卡貧困村和貧困戶作為保險支持重點(diǎn)，創(chuàng)設(shè)保險扶貧政策，搭建扶貧信息與保險業(yè)信息共享平臺，開發(fā)針對性的扶貧保險產(chǎn)品，提供多層次的保險服務(wù)，確保對象精準(zhǔn)、措施精準(zhǔn)、服務(wù)精準(zhǔn)、成效精準(zhǔn)。

　　特惠原則。在普惠政策基礎(chǔ)上，通過提高保障水平、降低保險費(fèi)率、優(yōu)化理賠條件和實(shí)施差異化監(jiān)管等方式，突出對建檔立卡貧困戶的特惠政策和特惠措施，為建檔立卡貧困人口提供優(yōu)質(zhì)便捷的保險服務(wù)，增強(qiáng)貧困人口抗風(fēng)險能力，構(gòu)筑貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展風(fēng)險防范屏障。

　　創(chuàng)新原則。構(gòu)建政府引導(dǎo)、政策支持、市場運(yùn)作、協(xié)同推進(jìn)的工作機(jī)制，綜合運(yùn)用財(cái)政補(bǔ)貼、扶貧資金、社會捐贈等多種方式，拓展貧困農(nóng)戶保費(fèi)來源渠道，激發(fā)貧困農(nóng)戶保險意識與發(fā)展動力。針對貧困地區(qū)與貧困農(nóng)戶不同致貧原因和脫貧需求，加強(qiáng)保險產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，分類開發(fā)、量身定制保險產(chǎn)品與服務(wù)。創(chuàng)新保險資金支農(nóng)融資方式，積極參與貧困地區(qū)生產(chǎn)生活建設(shè)。

　　二、精準(zhǔn)對接脫貧攻堅(jiān)多元化的保險需求

　　（四）精準(zhǔn)對接農(nóng)業(yè)保險服務(wù)需求。保險機(jī)構(gòu)要認(rèn)真研究致貧原因和脫貧需求，積極開發(fā)扶貧農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，滿足貧困農(nóng)戶多樣化、多層次的保險需求。要加大投入，不斷擴(kuò)大貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，提高農(nóng)業(yè)保險保障水平。要立足貧困地區(qū)資源優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)特色，因地制宜開展特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險，積極開發(fā)推廣目標(biāo)價格保險、天氣指數(shù)保險、設(shè)施農(nóng)業(yè)保險。要面向能帶動貧困人口發(fā)展生產(chǎn)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，開發(fā)多檔次、高保障農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品和組合型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，探索開展覆蓋農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的保險業(yè)務(wù)，協(xié)助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲得信貸支持。切實(shí)做好貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險服務(wù)，災(zāi)后賠付要從快從簡、應(yīng)賠快賠。對已確定的災(zāi)害，可在查勘定損結(jié)束前按預(yù)估損失的一定比例預(yù)付部分賠款，幫助貧困農(nóng)戶盡早恢復(fù)生產(chǎn)。中國農(nóng)業(yè)保險再保險共同體要加大對貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的再保險支持力度，支持直保公司擴(kuò)大保險覆蓋面和提高保障水平。

　　（五）精準(zhǔn)對接健康保險服務(wù)需求。保險機(jī)構(gòu)要發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，不斷改進(jìn)大病保險服務(wù)水平，提高保障程度，緩解“因病致貧、因病返貧”現(xiàn)象。按照國家有關(guān)要求，研究探索大病保險向貧困人口予以傾斜。加強(qiáng)基本醫(yī)保、大病保險、商業(yè)健康保險、醫(yī)療救助、疾病應(yīng)急救助和社會慈善等銜接，提高貧困人口醫(yī)療費(fèi)用實(shí)際報(bào)銷比例。鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)面向貧困人口的商業(yè)健康保險產(chǎn)品，參與醫(yī)療救助經(jīng)辦服務(wù)。

　　（六）精準(zhǔn)對接民生保險服務(wù)需求。保險機(jī)構(gòu)要針對建檔立卡貧困人口，積極開發(fā)推廣貧困戶主要勞動力意外傷害、疾病和醫(yī)療等扶貧小額人身保險產(chǎn)品。重點(diǎn)開發(fā)針對留守兒童、留守婦女、留守老人、失獨(dú)老人、殘疾人等人群的保險產(chǎn)品，對農(nóng)村外出務(wù)工人員開辟異地理賠綠色通道，為農(nóng)村居民安居生活提供保障。進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)房保險覆蓋面，不斷提升保障水平。積極開展農(nóng)村治安保險和自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險試點(diǎn)。探索保險服務(wù)扶貧人員隊(duì)伍新模式，為各地政府、企事業(yè)單位駐村干部和扶貧掛職干部，高校畢業(yè)生“三支一扶”（支教、支農(nóng)、支醫(yī)和扶貧）提供保險保障。支持貧困地區(qū)開展巨災(zāi)保險試點(diǎn)。

　　（七）精準(zhǔn)對接產(chǎn)業(yè)脫貧保險服務(wù)需求。積極發(fā)展扶貧小額信貸保證保險，為貧困戶融資提供增信支持，增強(qiáng)貧困人口獲取信貸資金發(fā)展生產(chǎn)的能力。探索推廣“保險+銀行+政府”的多方信貸風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。支持有條件的地方設(shè)立政府風(fēng)險補(bǔ)償基金，對扶貧信貸保證保險給予保費(fèi)補(bǔ)貼和風(fēng)險補(bǔ)償。鼓勵通過農(nóng)業(yè)保險保單質(zhì)押、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款保證保險、農(nóng)房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款保證保險等方式，拓寬保險增信路徑，引導(dǎo)信貸資源投入。探索開展貧困農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)收益保證保險，確保貧困農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)收益。結(jié)合農(nóng)村電商、鄉(xiāng)村旅游、休閑農(nóng)業(yè)等農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)，開發(fā)物流、倉儲、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證、互聯(lián)網(wǎng)+等保險產(chǎn)品。創(chuàng)新保險資金運(yùn)用方式，探索開展“農(nóng)業(yè)保險+扶貧小額信貸保證保險+保險資金支農(nóng)融資”業(yè)務(wù)試點(diǎn)，協(xié)助參保的貧困人口更便利地獲得免擔(dān)保、免抵押、優(yōu)惠利率的小額資金。

　　（八）精準(zhǔn)對接教育脫貧保險服務(wù)需求。積極開展針對貧困家庭大中學(xué)生的助學(xué)貸款保證保險，解決經(jīng)濟(jì)困難家庭學(xué)生就學(xué)困難問題。推動保險參與轉(zhuǎn)移就業(yè)扶貧，優(yōu)先吸納貧困人口作為農(nóng)業(yè)保險協(xié)保員。要對接集中連片特困地區(qū)的職業(yè)院校和技工學(xué)校，面向貧困家庭子女開展保險職業(yè)教育、銷售技能培訓(xùn)和定向招聘，實(shí)現(xiàn)靠技能脫貧。

　　三、充分發(fā)揮保險機(jī)構(gòu)助推脫貧攻堅(jiān)主體作用

　　（九）完善多層次保險服務(wù)組織體系。保險機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化主體責(zé)任，將資源向貧困地區(qū)和貧困人群傾斜。要加大貧困地區(qū)分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，持續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)、村兩級保險服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋和服務(wù)行政村全覆蓋。

　　（十）對貧困地區(qū)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行差異化考核。各保險機(jī)構(gòu)總公司應(yīng)根據(jù)貧困地區(qū)實(shí)際情況，科學(xué)設(shè)定績效考核指標(biāo)，對貧困地區(qū)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行差異化考核，引導(dǎo)貧困地區(qū)基層機(jī)構(gòu)積極發(fā)展扶貧保險業(yè)務(wù)。對貧困地區(qū)分支機(jī)構(gòu)因重大自然災(zāi)害或農(nóng)產(chǎn)品價格劇烈波動導(dǎo)致的經(jīng)營虧損，不得納入績效考核指標(biāo)。

　　（十一）加強(qiáng)貧困地區(qū)保險技術(shù)支持及人才培養(yǎng)。各保險機(jī)構(gòu)要大力推動貧困地區(qū)員工屬地化，積極吸納貧困地區(qū)大學(xué)生就業(yè)，加快培育貧困地區(qū)保險人才。要努力改善貧困地區(qū)分支機(jī)構(gòu)職工福利，為貧困地區(qū)培養(yǎng)留得下、穩(wěn)得住的專業(yè)人才。鼓勵各保險機(jī)構(gòu)總公司每年選派業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)、政治立場堅(jiān)定的員工到貧困地區(qū)分支機(jī)構(gòu)工作，并在查勘理賠技術(shù)、設(shè)備等方面給予支持。

　　（十二）鼓勵保險資金向貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程傾斜。保險機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮保險資金長期投資的獨(dú)特優(yōu)勢，按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，以債權(quán)、股權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等多種形式，積極參與貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和民生工程建設(shè)，積極支持可帶動農(nóng)戶脫貧、吸引貧困農(nóng)戶就業(yè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求。支持保險機(jī)構(gòu)參與各級政府建立的扶貧產(chǎn)業(yè)基金，鼓勵保險機(jī)構(gòu)加大對貧困地區(qū)發(fā)行地方政府債券置換存量債務(wù)的支持力度。

　　四、完善精準(zhǔn)扶貧保險支持保障措施

　　（十三）鼓勵通過多種方式購買保險服務(wù)。要充分認(rèn)識保險服務(wù)脫貧攻堅(jiān)的重要作用，把運(yùn)用保險工具作為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、轉(zhuǎn)變政府職能、完善社會治理、保障改善民生的重要抓手。鼓勵各地結(jié)合實(shí)際，積極探索運(yùn)用保險風(fēng)險管理功能及保險機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)技術(shù)等優(yōu)勢，通過市場化機(jī)制，以委托保險機(jī)構(gòu)經(jīng)辦或直接購買保險產(chǎn)品和服務(wù)等方式，探索保險參與扶貧開發(fā)的新模式、新途徑，降低公共服務(wù)運(yùn)行成本。要加大組織推動力度，引導(dǎo)農(nóng)村貧困人口參保續(xù)保。鼓勵各類慈善機(jī)構(gòu)和公益性社會組織為貧困人群捐贈保險。

　　（十四）加強(qiáng)保險與扶貧政策的協(xié)調(diào)配合。各地扶貧辦應(yīng)將保險納入扶貧規(guī)劃及政策體系，在政策指導(dǎo)、資金安排、工作協(xié)調(diào)、數(shù)據(jù)共享等方面支持保險機(jī)構(gòu)開展工作。鼓勵各地結(jié)合實(shí)際，對建檔立卡貧困人口參加農(nóng)業(yè)保險、扶貧小額信貸保證保險、扶貧小額人身保險、商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險和涉農(nóng)保險給予保費(fèi)補(bǔ)貼，提高扶貧資金使用效率。建立健全貧困地區(qū)風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，專項(xiàng)用于對建檔立卡貧困戶貸款保證保險及帶動貧困人口就業(yè)的各類扶貧經(jīng)濟(jì)組織貸款保證保險風(fēng)險補(bǔ)償。

　　（十五）實(shí)施差異化監(jiān)管。支持在貧困地區(qū)開展相互制保險試點(diǎn)。支持現(xiàn)有保險機(jī)構(gòu)到革命老區(qū)、民族地區(qū)、邊疆地區(qū)和連片特困地區(qū)下延機(jī)構(gòu)和開辦扶貧保險業(yè)務(wù)，對上述機(jī)構(gòu)優(yōu)先予以審批。嚴(yán)格控制貧困地區(qū)現(xiàn)有保險機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)撤并。對投向貧困地區(qū)項(xiàng)目的保險資金運(yùn)用產(chǎn)品，優(yōu)先予以審批或備案。鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)涵蓋貧困農(nóng)戶生產(chǎn)生活全方位風(fēng)險的“特惠保”等一攬子保險產(chǎn)品，并優(yōu)先予以審批或備案。對保險公司開發(fā)的針對建檔立卡貧困人口的農(nóng)業(yè)保險、涉農(nóng)保險產(chǎn)品和針對可帶動農(nóng)戶脫貧、吸納貧困農(nóng)戶就業(yè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的保險產(chǎn)品，費(fèi)率可在向監(jiān)管部門報(bào)備費(fèi)率的基礎(chǔ)上下調(diào)20%。

　　（十六）健全保險行業(yè)參與機(jī)制。設(shè)立中國保險業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧投資基金，采取市場化運(yùn)作方式，專項(xiàng)用于貧困地區(qū)資源開發(fā)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)、新型城鎮(zhèn)化發(fā)展等。設(shè)立中國保險業(yè)扶貧公益基金，實(shí)施保險業(yè)扶貧志愿者行動計(jì)劃。鼓勵保險機(jī)構(gòu)下移扶貧重心，加大捐贈力度，自愿包村包戶，對貧困農(nóng)戶生產(chǎn)生活教育實(shí)現(xiàn)風(fēng)險防范全覆蓋。

　　（十七）加強(qiáng)保險消費(fèi)者教育。強(qiáng)化貧困地區(qū)保險消費(fèi)者教育和權(quán)益保護(hù)，保障貧困地區(qū)保險消費(fèi)者合法權(quán)益。根據(jù)貧困地區(qū)保險消費(fèi)者需求特點(diǎn)，綜合運(yùn)用多種媒體、保險機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)以及村鎮(zhèn)、社區(qū)等公共宣傳欄，有針對性地開展保險扶貧服務(wù)政策宣傳，增進(jìn)貧困地區(qū)和貧困人口對精準(zhǔn)扶貧保險服務(wù)政策的了解，提高其保險意識和運(yùn)用保險工具分散風(fēng)險的能力。統(tǒng)籌安排針對扶貧干部的保險知識培訓(xùn)，由保監(jiān)會提供相應(yīng)的培訓(xùn)項(xiàng)目及師資等智力支持，不斷提高各級干部運(yùn)用保險的能力和水平。鼓勵保險機(jī)構(gòu)向貧困地區(qū)基層干部和貧困農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)技術(shù)、風(fēng)險管理以及現(xiàn)代保險知識培訓(xùn)，提高運(yùn)用保險發(fā)展經(jīng)濟(jì)的意識和能力。

　　五、完善脫貧攻堅(jiān)保險服務(wù)工作機(jī)制

　　（十八）強(qiáng)化組織統(tǒng)籌。各保監(jiān)局、保險機(jī)構(gòu)和保險業(yè)社團(tuán)組織要把扶貧開發(fā)工作作為重大政治任務(wù)，采取切實(shí)措施，確保各項(xiàng)工作有序開展。各保監(jiān)局要成立由主要負(fù)責(zé)人任組長的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)，做好保險服務(wù)脫貧攻堅(jiān)工作。各保監(jiān)局和省級扶貧部門要建立工作聯(lián)動機(jī)制，可根據(jù)本意見制定具體實(shí)施辦法，加強(qiáng)政策互動、工作聯(lián)動和信息共享，推動相關(guān)配套政策落實(shí)。

　　（十九）完善精準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)制度。建立脫貧攻堅(jiān)保險服務(wù)專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測制度，實(shí)現(xiàn)保險信息與建檔立卡信息對接，及時動態(tài)跟蹤監(jiān)測各地、各保險機(jī)構(gòu)工作進(jìn)展，為政策評估提供數(shù)據(jù)支撐。各保監(jiān)局和各保險機(jī)構(gòu)要按照保監(jiān)會和國務(wù)院扶貧辦要求，及時、準(zhǔn)確報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)資料。

　　（二十）嚴(yán)格考核督查。建立脫貧攻堅(jiān)保險服務(wù)專項(xiàng)評估制度，保監(jiān)會、國務(wù)院扶貧辦定期對各地、各保險機(jī)構(gòu)脫貧攻堅(jiān)保險服務(wù)工作進(jìn)展及成效進(jìn)行考評，通報(bào)考評結(jié)果，并將考評結(jié)果作為市場準(zhǔn)入、高管資格和差異化監(jiān)管的重要依據(jù)。

　　（二十一）加強(qiáng)總結(jié)宣傳。及時梳理、總結(jié)精準(zhǔn)扶貧保險服務(wù)工作中的典型經(jīng)驗(yàn)、成功案例和工作成效，加強(qiáng)宣傳推介和經(jīng)驗(yàn)交流，營造有利脫貧攻堅(jiān)保險服務(wù)工作的良好氛圍。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 中國保監(jiān)會 國務(wù)院扶貧辦

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　2016年5月26日