中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令(2019年第8號(hào))


《銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理辦法》已經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2019年第8次委務(wù)會(huì)議審議通過(guò)。現(xiàn)予公布，自2020年3月1日起施行。

主席 郭樹(shù)清

2019年12月25日

銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理辦法



第一條 為規(guī)范中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及派出機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)）對(duì)銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理工作，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 自然人、法人或者其他組織（以下簡(jiǎn)稱舉報(bào)人），對(duì)被舉報(bào)人違反相關(guān)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和其他規(guī)范性文件的行為向銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)舉報(bào)，請(qǐng)求銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行查處職責(zé)，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該舉報(bào)的處理，適用本辦法。

本辦法所稱被舉報(bào)人，包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他主體，以及涉嫌非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和非法經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的自然人、法人或者其他組織。

第三條 舉報(bào)處理工作應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)的原則。

銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確舉報(bào)處理工作的管理部門(mén)和承辦部門(mén)，分別負(fù)責(zé)對(duì)舉報(bào)處理工作進(jìn)行管理和辦理。

第四條 銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法、公正、及時(shí)的原則，建立健全舉報(bào)處理工作機(jī)制。

第五條　銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站公開(kāi)受理舉報(bào)的通信地址、聯(lián)系電話、舉報(bào)受理范圍等信息。

第六條 銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)被舉報(bào)人違法行為的管轄，根據(jù)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)被舉報(bào)人的直接監(jiān)管職權(quán)管轄范圍確定。

不同銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)同一舉報(bào)事項(xiàng)的管轄權(quán)有爭(zhēng)議的，報(bào)請(qǐng)共同的上級(jí)機(jī)構(gòu)確定。

第七條 舉報(bào)分為實(shí)名舉報(bào)和匿名舉報(bào)。在舉報(bào)時(shí)提供本人真實(shí)姓名（名稱）、有效身份信息和有效聯(lián)系方式、身份證復(fù)印件等信息并簽字（蓋章）的，為實(shí)名舉報(bào)。

對(duì)舉報(bào)人采取書(shū)面郵寄方式向銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出舉報(bào)的，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)書(shū)面舉報(bào)材料進(jìn)行處理。對(duì)采取面談方式提出舉報(bào)的，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記錄并經(jīng)其本人簽字確認(rèn)后提交。對(duì)采取電話方式提出舉報(bào)的，舉報(bào)人應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充提交書(shū)面舉報(bào)材料。拒絕簽字確認(rèn)或補(bǔ)充提交書(shū)面材料的，視為匿名舉報(bào)。

五名以上舉報(bào)人擬采取面談方式共同提出舉報(bào)的，應(yīng)當(dāng)推選一至二名代表。

對(duì)于實(shí)名舉報(bào)，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)需按本辦法要求，履行相關(guān)告知程序。對(duì)于匿名舉報(bào)，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)舉報(bào)內(nèi)容及舉報(bào)人提供的相關(guān)證明材料等情況依法進(jìn)行處理，不受本辦法規(guī)定的期限限制，也不履行本辦法規(guī)定的相關(guān)告知程序。

第八條 舉報(bào)同時(shí)符合下列條件的，予以受理：

（一）舉報(bào)事項(xiàng)屬于本機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)范圍；

（二）有明確的被舉報(bào)人；

（三）有被舉報(bào)人違反相關(guān)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和其他規(guī)范性文件行為的具體事實(shí)及相關(guān)的證明材料。

第九條 有下列情形之一的，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不予受理：

（一）不符合本辦法第八條規(guī)定的受理?xiàng)l件的；

（二）已經(jīng)受理的舉報(bào)，舉報(bào)人在處理期間再次舉報(bào)，且舉報(bào)內(nèi)容無(wú)新的事實(shí)、證明材料的；

（三）已經(jīng)辦結(jié)的舉報(bào)，舉報(bào)人再次舉報(bào)，且舉報(bào)內(nèi)容無(wú)新的事實(shí)、證明材料的；

（四）已經(jīng)或依法應(yīng)當(dāng)通過(guò)訴訟、仲裁、行政復(fù)議等法定途徑予以解決的；

（五）反映的被舉報(bào)人銀行保險(xiǎn)違法行為已由其他銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法處理，或已由本機(jī)構(gòu)通過(guò)舉報(bào)以外的途徑發(fā)現(xiàn)并依法處理的；

（六）已經(jīng)或者依法應(yīng)當(dāng)由其他國(guó)家機(jī)關(guān)處理的；

（七）其他依法不應(yīng)當(dāng)受理的情形。

銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)經(jīng)審核認(rèn)為舉報(bào)材料中部分事項(xiàng)或訴求屬于受理范圍，部分事項(xiàng)或訴求不屬于受理范圍的，可作部分受理，并書(shū)面告知舉報(bào)人。

銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在受理舉報(bào)材料后發(fā)現(xiàn)存在本條所列情形的，可作出撤銷(xiāo)舉報(bào)材料受理的決定，并書(shū)面告知舉報(bào)人。

第十條 銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到舉報(bào)之日起15日內(nèi)審查決定是否受理，并書(shū)面告知舉報(bào)人。

舉報(bào)材料不符合本辦法第八條第二項(xiàng)、第三項(xiàng)規(guī)定，或舉報(bào)人提供的身份信息等材料不符合實(shí)名舉報(bào)的要求的，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求舉報(bào)人在合理期限內(nèi)補(bǔ)充提供有關(guān)材料。受理審查時(shí)限自收到完整材料之日起計(jì)算。舉報(bào)人無(wú)正當(dāng)理由逾期未補(bǔ)充提供符合本辦法第八條第二項(xiàng)、第三項(xiàng)規(guī)定的舉報(bào)材料的，視為放棄舉報(bào)。舉報(bào)人無(wú)正當(dāng)理由逾期未補(bǔ)充提供符合實(shí)名舉報(bào)要求的身份信息等材料的，視為匿名舉報(bào)。

第十一條 對(duì)于不屬于本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)處理，但屬于其他銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)處理的舉報(bào)，應(yīng)當(dāng)在收到舉報(bào)之日起15日內(nèi)轉(zhuǎn)交其他有職責(zé)的單位，同時(shí)將舉報(bào)轉(zhuǎn)交情形告知舉報(bào)人。

接受轉(zhuǎn)交舉報(bào)的銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在收到轉(zhuǎn)交舉報(bào)之日起15日內(nèi)審查決定是否受理，并書(shū)面告知舉報(bào)人。

對(duì)于不屬于銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)處理的舉報(bào)，應(yīng)當(dāng)在收到舉報(bào)之日起15日內(nèi)書(shū)面告知舉報(bào)人向有權(quán)機(jī)關(guān)提出。

第十二條 銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在受理后及時(shí)開(kāi)展對(duì)舉報(bào)的調(diào)查工作。自受理之日起60日內(nèi)，對(duì)被舉報(bào)的違法行為作出書(shū)面調(diào)查意見(jiàn)，并及時(shí)書(shū)面告知舉報(bào)人，但不得泄露國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。舉報(bào)人在辦理期限內(nèi)針對(duì)已經(jīng)受理的同一舉報(bào)事項(xiàng)提出新的事實(shí)、證明材料和理由，并需要查證的，或多個(gè)舉報(bào)人就同一事項(xiàng)提出舉報(bào)的，可以合并處理。舉報(bào)辦理期限自收到新材料之日起重新計(jì)算，并書(shū)面告知舉報(bào)人。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定或協(xié)調(diào)組織開(kāi)展鑒定以及需要其他行政機(jī)關(guān)進(jìn)行協(xié)查等工作的，所需時(shí)間不計(jì)入前款規(guī)定的期限。

銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)被舉報(bào)的違法行為進(jìn)行調(diào)查后，如發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為，但無(wú)法在受理之日起60日內(nèi)作出行政處罰、監(jiān)管強(qiáng)制措施等決定的，在書(shū)面調(diào)查意見(jiàn)中應(yīng)當(dāng)告知舉報(bào)人將依法予以處理。

在本條規(guī)定的60日期限內(nèi)發(fā)現(xiàn)情況復(fù)雜，需要延長(zhǎng)調(diào)查期限的，經(jīng)批準(zhǔn)可以適當(dāng)延期，一般不超過(guò)30日，并應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知舉報(bào)人。

上級(jí)機(jī)構(gòu)可以將本機(jī)構(gòu)受理的舉報(bào)事項(xiàng)交由下級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)查。接受交辦的下級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向上級(jí)機(jī)構(gòu)反饋有關(guān)情況。

第十三條 在舉報(bào)調(diào)查期限內(nèi)，舉報(bào)人主動(dòng)提出撤回舉報(bào)申請(qǐng)的，視為放棄舉報(bào)。銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不再將調(diào)查處理情況告知舉報(bào)人。

第十四條 被舉報(bào)人應(yīng)當(dāng)配合銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)調(diào)查，如實(shí)提供相關(guān)材料。

第十五條 銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員在舉報(bào)處理工作中，應(yīng)當(dāng)依法對(duì)舉報(bào)人的個(gè)人隱私及舉報(bào)材料中需要保密的內(nèi)容或有關(guān)情況履行必要的保密義務(wù)，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得隨意對(duì)外泄露。

銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員與舉報(bào)事項(xiàng)、舉報(bào)人或者被舉報(bào)人有直接利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。

第十六條 舉報(bào)人提出舉報(bào)，應(yīng)當(dāng)實(shí)事求是，遵守法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章，對(duì)所提供材料內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。舉報(bào)人捏造、歪曲事實(shí)，誣告陷害他人的，依法承擔(dān)法律責(zé)任。

第十七條 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建立舉報(bào)處理工作年度報(bào)告制度，各省級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年4月30日前向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告上一年度舉報(bào)處理工作情況。

各派出機(jī)構(gòu)發(fā)生重大舉報(bào)事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向上一級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第十八條 對(duì)有重大社會(huì)影響的銀行保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)典型案例，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以向社會(huì)公布，但涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的除外。

第十九條 銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以使用舉報(bào)處理專用章辦理本辦法規(guī)定的舉報(bào)事項(xiàng)。

第二十條 對(duì)銀行保險(xiǎn)違法違規(guī)問(wèn)題的舉報(bào)，相關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院文件有專門(mén)規(guī)定的，按相關(guān)規(guī)定處理。

第二十一條 本辦法所稱“日”為自然日。

本辦法所稱“書(shū)面告知”，包括紙質(zhì)告知以及通過(guò)平臺(tái)短信等電子信息形式進(jìn)行的告知。

第二十二條 各省級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。

第二十三條 本辦法由中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第二十四條 本辦法自2020年3月1日起施行。《保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理工作辦法》和《保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理管理辦法》同時(shí)廢止。原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)以前發(fā)布的規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。