[ 盧慶波律師 ]——(2018-8-31) / 已閱10058次
盧慶波律師對《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（四）》的逐條解讀（三）
------本文系作為某保險公司保險法司法解釋四培訓(xùn)講座文稿
作者：盧慶波高級合伙人律師/商事仲裁員/勞動人事仲裁員
單位：廣東廣信君達(dá)律師事務(wù)所（東莞辦公室）
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前言：最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋（四），于2018年5月14日最高人民法院審判委員會第1738次會議通過，自2018年9月1日起施行。盧慶波律師對該解釋分四節(jié)深度解讀，以供參考。
接上期
第九條在保險人以第三者為被告提起的代位求償權(quán)之訴中，第三者以被保險人在保險合同訂立前已放棄對其請求賠償?shù)臋?quán)利為由進(jìn)行抗辯，人民法院認(rèn)定上述放棄行為合法有效，保險人就相應(yīng)部分主張行使代位求償權(quán)的，人民法院不予支持。
保險合同訂立時，保險人就是否存在上述放棄情形提出詢問，投保人未如實告知，導(dǎo)致保險人不能代位行使請求賠償?shù)臋?quán)利，保險人請求返還相應(yīng)保險金的，人民法院應(yīng)予支持，但保險人知道或者應(yīng)當(dāng)知道上述情形仍同意承保的除外。
盧律師解讀：為什么會發(fā)生這樣的情況？一般發(fā)生于被保險人與第三人有合同關(guān)系的情況下，再與保險人簽訂保險合同。例如運輸合同。在運輸合同中，第三人與被保險人約定：限制保險人追償?shù)臈l款。如果法院認(rèn)定該條款有效，則不可以向第三人追償。
提醒保險人：
（一）在訂立保險合同之前，對被保險人提出書面詢問：是否存在導(dǎo)致保險人不能追償?shù)氖掠伞７山o你一道防火墻，你不用，只能說作死。
（二）如被保險人主動提供運輸合同的，認(rèn)真審查，看是否存在放棄權(quán)利的條款。按照規(guī)定，交了運輸合同（有放棄權(quán)利的條款）給你，而你不看，就當(dāng)你是明知了，要賠！
第十條因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故，保險人獲得代位請求賠償?shù)臋?quán)利的情況未通知第三者或者通知到達(dá)第三者前,第三者在被保險人已經(jīng)從保險人處獲賠的范圍內(nèi)又向被保險人作出賠償，保險人主張代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，人民法院不予支持。保險人就相應(yīng)保險金主張被保險人返還的，人民法院應(yīng)予支持。
保險人獲得代位請求賠償?shù)臋?quán)利的情況已經(jīng)通知到第三者，第三者又向被保險人作出賠償，保險人主張代位行使請求賠償?shù)臋?quán)利，第三者以其已經(jīng)向被保險人賠償為由抗辯的，人民法院不予支持。
盧律師解讀：
本條主要解決：被保險人重復(fù)賠償?shù)膯栴}，即被保險人獲得保險人賠償后，第三者仍向被保險人作出重復(fù)賠償?shù)那闆r下，對保險人的權(quán)利如何救濟(jì)作出明確指引。
提醒保險人：預(yù)防被保險人與第三人串通。還要預(yù)防第三人真的不知道又賠了給被保險人。
（一）有人說不怕，法律不是規(guī)定，重復(fù)賠了，保險人可以向被保險人要回保險金嗎？大家想到未，假如被保險人是一個凈身的人，即使勝了官司，也拿不到錢。
（二）建議及時書面通知第三人，告知我方已獲得保險代位求償?shù)臋?quán)利。保留通知憑據(jù)。
第十一條被保險人因故意或者重大過失未履行保險法第六十三條規(guī)定的義務(wù)，致使保險人未能行使或者未能全部行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，保險人主張在其損失范圍內(nèi)扣減或者返還相應(yīng)保險金的，人民法院應(yīng)予支持。
盧律師解讀：
（一）保險法第六十三條有提到被保險人有義務(wù)協(xié)助保險人提供必要的資料，方便保險人行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。但是如果被保險人就是不提供呢？沒有提到。
保險法第六十三條：
保險人向第三者行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。
（二）本條解釋就是解決：對不履行義務(wù)的而導(dǎo)致后果的被保險人進(jìn)行處罰。如何處罰？保險人在被保險人損失范圍內(nèi)扣減或者返還相應(yīng)保險金。
（三）提醒保險人：
1、保險人能夠行使扣減或者返還相應(yīng)保險金權(quán)利的前提是：同時具備兩個條件，且承擔(dān)舉證責(zé)任：
（1）被保險人因故意或者重大過失未履行保險法第六十三條規(guī)定的義務(wù)
（2）致使保險人未能行使或者未能全部行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利
2、保險人是否可以以被保險人沒有提交必要的可以追償?shù)馁Y料而拒賠？
從第1點可知，在理賠時，保險人根本無法舉證證明第1點的兩個條件同時存在，所以可想而知，想拒賠是十分困難的。有人說，被保險人拒不提供第三人主體資料，保險人就無法行使代位求償權(quán)的權(quán)利，這就足以有理由拒賠了，但是你能證明被保險人因故意或者重大過失嗎？如果他真的不知道第三者是誰呢，完全有這個可能。
3、需要特別提醒的是：
按照本條的解釋，保險人拒賠是沒有依據(jù)的。即使存在“被保險人因故意或者重大過失未履行保險法第六十三條規(guī)定的義務(wù)，致使保險人未能行使或者未能全部行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利”的情形，保險人只能主張在其損失范圍內(nèi)扣減或者返還相應(yīng)保險金，說白了，一定要給，只是根據(jù)責(zé)任大小，按比例適當(dāng)扣減或返還部分保險金而已。
4、聰明保險人的做法：保險事故發(fā)生后，馬上派人前去為被保險人處理理賠事宜。在這個服務(wù)第一的情面上，被保險人無理由不按你的要求提供后續(xù)追償?shù)馁Y料的！不過有點十分關(guān)鍵，要知道后續(xù)追償需要什么資料！這就需要咨詢你專業(yè)的法律顧問。
第十二條保險人以造成保險事故的第三者為被告提起代位求償權(quán)之訴的，以被保險人與第三者之間的法律關(guān)系確定管轄法院。
盧律師解讀：保險代位求償權(quán)，究竟由哪個法院管轄，以前有點亂，好了這回統(tǒng)一了，一律按“被保險人與第三者之間的法律關(guān)系確定管轄法院”。
第十三條保險人提起代位求償權(quán)之訴時，被保險人已經(jīng)向第三者提起訴訟的，人民法院可以依法合并審理。
盧律師解讀：
（一）根據(jù)保險法第六十條第3款規(guī)定，保險保險人行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利。所以會產(chǎn)生保險人與被保險人同時起訴第三者的情形。
（二）本條就是解決：被保險人與保險人同時起訴第三人的情況下，法院如何審理。這似乎與保險人無關(guān)，但是實際上關(guān)系重大！
（三）提醒保險人：在理賠時，想辦法要求被保險人放棄向第三者主張的權(quán)利，后續(xù)追償?shù)臋?quán)利全部由保險人來行使。通常的做法是，在理賠的同時，要求被保險人簽訂《權(quán)利轉(zhuǎn)讓書》。
未完待續(xù)
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