[ 黎廣軍 ]——(2006-4-20) / 已閱51504次
5 米勒法案的要點(diǎn)
米勒法案經(jīng)過(guò)多次修訂。上世紀(jì)末，該法案規(guī)定，聯(lián)邦政府10萬(wàn)美元以上任何建筑或公共工程的施工、改造、維修，簽約前承包商必須提交兩份保證擔(dān)保:
(1) 一份履約擔(dān)保，保額通常為合同價(jià)的100%；
(2) 一份付款擔(dān)保，保額等于由合同條款確定的可能付款的總額且不得低于履約擔(dān)保的保額。
米勒法案規(guī)定，履約擔(dān)保包含承包商納稅的保證，政府合同官還有權(quán)另行增加履約擔(dān)保和付款保證。
上世紀(jì)，米勒法案的付款擔(dān)保保護(hù)與承包商有直接合同關(guān)系的第一級(jí)分包商和供應(yīng)商，以及與第一級(jí)分包商有直接合同關(guān)系的第二級(jí)分包商和供應(yīng)商。
本世紀(jì)，付款擔(dān)保保護(hù)向工程項(xiàng)目提供了勞動(dòng)或材料并與承包商或一位分包商有合同關(guān)系的任何人。
米勒法案規(guī)定，付款擔(dān)保的最后一步索賠程序是訴訟，這表明保證擔(dān)保并非見(jiàn)索即付的無(wú)條件信用證；索賠人有舉證責(zé)任，擔(dān)保人有調(diào)查和拒付的權(quán)利，但敗訴時(shí)要承擔(dān)由此增加的賠款，包括律師費(fèi)和利息。債權(quán)人可在一年內(nèi)向工程所在地聯(lián)邦地方法院提出訴訟，但與承包商無(wú)合同關(guān)系的債權(quán)人必須在最后一次工作或供料后90天內(nèi)向承包商遞送書(shū)面通知，附上索賠證據(jù)副本，使承包商可在訴訟發(fā)生前處理分包商拖欠事件。承包商一般也會(huì)要求分包商提交分包合同的保證擔(dān)保。
6 連帶履約責(zé)任和完工保證
履約擔(dān)保是保證承包商按合同條款完工。如果擔(dān)保人不能保證工程完工，其賠付金額可達(dá)合同價(jià)100%而不是僅賠付承包商的違約金，因此，如果承包商不能有效履約，擔(dān)保人就會(huì)立即采取果斷措施，包括：
(1) 向承包商提供技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、管理等支持，包括提供流動(dòng)資金或銀行貸款擔(dān)保，使其可以正常履約。
(2) 承包商出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，直接向分包商提供技術(shù)、資金、管理等支持，以免承包商失敗導(dǎo)致工程失敗。
(3) 安排業(yè)主同意的新承包商按原合同繼續(xù)履約。
(4) 擔(dān)保人親自接管工程，自己承擔(dān)承包商或分包商的角色，繼續(xù)完成還未完成的剩余工程。
(5) 向業(yè)主支付擔(dān)保的罰金總額，終止擔(dān)保。
由于銀行只能從事連帶債務(wù)責(zé)任擔(dān)保而不能從事連帶履約責(zé)任擔(dān)保，美國(guó)禁止銀行從事工程擔(dān)保業(yè)務(wù)。
7 工程擔(dān)保審查
為預(yù)防擔(dān)保損失，擔(dān)保人不但要掌握大量客戶資料，還要掌握各種調(diào)查公司提供的排名、信用等級(jí)、分析報(bào)告等資料，并且要對(duì)承包商進(jìn)行詳盡調(diào)查，全面評(píng)估其綜合素質(zhì)、信用狀況以及盈利能力、債務(wù)承受能力、舉債經(jīng)營(yíng)能力等指標(biāo)，從而做出正確的承保決策。擔(dān)保審查內(nèi)容可概括為4C：Character (資格)，Capacity (能力)，Capital (財(cái)力)，Continuity (連續(xù)性)。前三個(gè)Ｃ是傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)；"連續(xù)性"是近年引用的新標(biāo)準(zhǔn)，主要考察承包商的企業(yè)戰(zhàn)略、企業(yè)文化、長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)與可持續(xù)發(fā)展計(jì)劃等，以免其高層人員的更替而影響其履約能力和信用。工程擔(dān)保審查的部分典型資料如下：
(1) 最近3年以上經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和稅務(wù)報(bào)表；
(2) 公司股東的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表；
(3) 銀行授信額度證明，銀行家的地址、電話；
(4) 組織系統(tǒng)圖,包括主要雇員的職責(zé)和詳細(xì)履歷;
(5) 股權(quán)簡(jiǎn)述和公司人員接續(xù)計(jì)劃的詳細(xì)內(nèi)容；
(6) 現(xiàn)有工程，包括合同價(jià)、收益率、擔(dān)保書(shū)；
(7) 已完成的工程，包括合同價(jià)、完工日期、收益率，擔(dān)保書(shū)和評(píng)價(jià)結(jié)果，業(yè)主、分包商、供應(yīng)商、建筑師、工程師的姓名、地址、電話及其推薦信或證明書(shū)；
(8) 擬定的計(jì)劃，包括項(xiàng)目的類型、規(guī)模、利潤(rùn)；
(9) 如實(shí)填報(bào)一張有近百個(gè)問(wèn)題的承包商調(diào)查表。
簽發(fā)擔(dān)保書(shū)時(shí)雙方還要簽署賠償協(xié)議。發(fā)生賠付后，擔(dān)保人有權(quán)向承包商追還代賠款。擔(dān)保人還會(huì)審查施工合同條款，拒絕承保風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大和不公平的合同。
8 工程擔(dān)保的"反擔(dān)保"問(wèn)題
與銀行保函不同，工程擔(dān)保書(shū)并無(wú)反擔(dān)保之理。反擔(dān)保造成資產(chǎn)積壓，不利建筑業(yè)發(fā)展，并降低了承包商的財(cái)力和履約能力，甚至使本來(lái)合乎資格的承包商變成不合資格。況且，如果擔(dān)保人不保證承包商能夠履行賠償協(xié)議，又如何保證承包商能夠履行施工合同？
未能通過(guò)擔(dān)保審查的承包商可能會(huì)提出以股東或第三方資產(chǎn)作為反擔(dān)保，以提高其財(cái)力和信用額度，力求獲得擔(dān)保，但擔(dān)保人會(huì)大幅度提高保費(fèi)。如果以自有資產(chǎn)反擔(dān)保，這就使本來(lái)不合資格的承包商變得更加不合資格，并損害了現(xiàn)有工程擔(dān)保人的潛在利益。
當(dāng)前我國(guó)工程擔(dān)保的關(guān)鍵問(wèn)題就是高額現(xiàn)金反擔(dān)保，例如投標(biāo)擔(dān)保的反擔(dān)保高達(dá)100%，履約擔(dān)保的反擔(dān)保高達(dá)30%以上，保修擔(dān)保的反擔(dān)保高達(dá)50%。這樣一來(lái)，施工企業(yè)將無(wú)資金可用，以至政府不得不限制保額，例如投標(biāo)擔(dān)保保額不得超過(guò)80萬(wàn)元人民幣，履約擔(dān)保保額普遍為合同價(jià)5%～10%。出現(xiàn)這種情況的原因在于各地普遍規(guī)定擔(dān)保人無(wú)條件見(jiàn)索即付，擔(dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)調(diào)查索賠事件和拒絕賠付，以至不得不要求承包商提供高額現(xiàn)金反擔(dān)保，而擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身也缺乏合資格的專業(yè)人員從事工程擔(dān)保審查和對(duì)抗索賠。
必須指出：銀行保函并非真正意義的工程擔(dān)保書(shū)而是債務(wù)擔(dān)保書(shū)，有反擔(dān)保和見(jiàn)索即付的國(guó)際慣例；但100%現(xiàn)金反擔(dān)保的銀行保函只是"存款證書(shū)"而已。
還須指出：在反擔(dān)保之下，買方信用證是合理的而賣方保函是不合理的，因?yàn)橘u方既要投入生產(chǎn)資金又要以自有資金反擔(dān)保，導(dǎo)致了雙重負(fù)擔(dān)。顯然，反擔(dān)保是反生產(chǎn)力的，有違工程擔(dān)保的原理和宗旨，這也是美國(guó)禁止銀行從事工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的原因。由于無(wú)反擔(dān)保，擔(dān)保人有調(diào)查權(quán)，而索賠人有訴訟權(quán)和舉證責(zé)任。
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