中國保險監督管理委員會

關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見

保監發〔2012〕83號


各保監局，各保險公司，保險中介公司，中國保險行業協會，中國保險學會：

　　2010年保監會《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》（保監發〔2010〕84號）頒布以來，監管政策正確引導，市場主體積極探索，全行業改革態度更堅決，思想更統一，方向更明確，措施更得力，改革成效初步顯現。當前和今后一個時期，各保險機構和行業組織必須進一步解放思想，轉變觀念，牢固樹立改革的信心和決心，堅定不移、穩妥漸進地推進保險營銷員管理體制改革。現就改革工作提出以下意見：

　　一、充分認識保險營銷員管理體制改革的必要性和緊迫性

　　保險營銷制度在保險業發展初期，對推動保險業快速增長起到了重要作用。隨著社會進步、行業發展和法律體系不斷完善，現行保險營銷員管理體制關系不順、管理粗放、隊伍不穩、素質不高等問題日益突出，不適應保險行業轉變發展方式的需要，不適應經濟社會協調發展的時代要求，不適應消費者多樣化的保險需求。深入推進保險營銷員管理體制改革，對于保護保險消費者利益，提升保險行業社會形象，實現保險業健康可持續發展具有重要意義。

　　二、基本原則和總體目標

　　深入落實科學發展觀，加快轉變發展方式，按照體制更順、管控更嚴、隊伍更穩、素質更高的總體要求，堅持監管引導、市場選擇、行業推動、公司負責的原則，進一步采取更有針對性、更強有力的舉措。鼓勵創新，用健康增量逐步稀釋問題存量。強化保險公司管控責任，理順保險營銷體制機制。提升營銷隊伍整體素質，推進保險營銷隊伍職業化。積極探索，試點先行，由點及面，逐步推廣。

　　力爭用3年左右時間，改變保險營銷管理粗放、隊伍不穩、素質不高的現狀，保險營銷隊伍素質穩步提升，保險營銷職業形象明顯改善。用5年左右時間，新模式、新渠道的市場比重有較大幅度提升。用更長一段時間，構建一個法律關系清晰、管理責任明確、權利義務對等、效率與公平兼顧、收入與業績掛鉤，基本保障健全、合法規范、渠道多元、充滿活力的保險銷售新體系，造就一支品行良好、素質較高、可持續發展的職業化保險銷售隊伍。

　　三、主要任務和政策措施

　　（一）鼓勵探索保險營銷新模式、新渠道。鼓勵保險公司設立保險中介公司，逐步實現保險銷售專業化、職業化。鼓勵保險公司深化與保險中介公司的合作，建立起穩定的代理關系和銷售服務外包模式。鼓勵各類社會資本投資設立保險中介公司，支持保險中介公司開展壽險營銷業務。鼓勵保險公司拓展多元化銷售渠道和方式，建立新型的保險銷售體系。

　　（二）強化保險公司對營銷員的管控責任。完善保險銷售從業人員監管制度，通過加大對保險公司的問責和處罰力度，督促保險公司加強營銷員培訓和管理，有效防范營銷員銷售誤導等違法違規行為。強化保險公司招聘責任，禁止營銷員或營銷團隊自行招募營銷員。

　　（三）提升保險營銷隊伍素質。加強營銷員資格考試組織管理，根據市場情況，因地制宜，逐步提高保險營銷人員準入要求。研究制訂保險營銷隊伍素質評價體系，實施保險營銷人員素質持續改善計劃。引導行業有關機構、社會組織，與高等院校、職業學校合作，建立保險營銷職業教育體系。

　　（四）改善保險營銷員的待遇和保障。保險公司應當逐步理順與營銷員的法律關系，切實保障營銷員的合法權益。引導保險公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動者基本的法律身份、薪酬待遇和社會保障。保險公司應當承擔與保險營銷業務直接相關的考試、培訓、保險單證等費用，不得以任何名目向營銷員轉嫁公司正常業務活動所必需的經營成本。

　　（五）建立規范的保險營銷激勵制度。保險公司應當結合保險營銷職業特點，建立以業務質量和服務質量為導向的考核制度，改變以擴張人員數量為基礎的激勵機制。保險公司應當建立科學的管理制度，逐步減少營銷隊伍層級，完善收入分配結構，加大對一線營銷人員和績優營銷人員的投入支持力度。

　　（六）持續深入開展總結和研究工作。統籌組織社會各方力量，深入研究保險營銷員管理體制改革中的重點、難點問題。總結借鑒國內外轉型經驗，探索建立評估改革變化和效果的指標體系，提出具有前瞻性的改革方向和路徑。

　　四、切實做好組織實施工作

　　各保險公司要對保險營銷員管理體制改革工作高度重視，結合實際，制定合理的改革方案，完善配套措施。保險行業協會、保險學會等有關單位要加強協作和研究，調動各方面參與改革的積極性。鼓勵保險公司和保險中介公司按照本通知的原則要求，選擇某些區域或某些機構，先行先試，由點及面，認真總結，逐步推廣。各級保險監管部門和行業組織對市場主體改革現行保險營銷體制機制的創新試點，應在政策上予以鼓勵、支持和指導。

　　保險營銷員管理體制改革涉及面廣，情況復雜，任務艱巨。各有關單位要進一步認清形勢，統一思想，加強領導，強化責任。要充分估計改革困難和阻力，尊重歷史，直面問題，把握好改革的時機、力度和節奏，堅定不移地將保險營銷員管理體制改革工作不斷推向深入。




　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　中國保監會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2012年9月14日