中國保險監(jiān)督管理委員會

主席令〔2018〕2號


《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》已經(jīng)2018年1月17日中國保險監(jiān)督管理委員會第6次主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2018年5月1日起實施。



副 主 席

2018年2月1日

保險公估人監(jiān)管規(guī)定




第一章 總 則




第一條 為了規(guī)范保險公估人的行為，保護保險公估活動當事人的合法權(quán)益和公共利益，維護市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）《中華人民共和國資產(chǎn)評估法》（以下簡稱《資產(chǎn)評估法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險公估，是指評估機構(gòu)及其評估專業(yè)人員接受委托，對保險標的或者保險事故進行評估、勘驗、鑒定、估損理算以及相關(guān)的風險評估。

保險公估人是專門從事上述業(yè)務的評估機構(gòu)，包括保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)。

保險公估機構(gòu)包括保險公估公司和保險公估合伙企業(yè)。

第三條 本規(guī)定所稱保險公估從業(yè)人員是指在保險公估人中，為委托人辦理保險標的承保前和承保后的檢驗、估價及風險評估，保險標的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標的殘值處理，風險管理咨詢等業(yè)務的人員。

保險公估從業(yè)人員包括公估師和其他具有公估專業(yè)知識及實踐經(jīng)驗的評估從業(yè)人員。

第四條 公估師是指通過公估師資格考試的保險公估從業(yè)人員。

具有高等院校�？埔陨蠈W歷的公民，可以參加公估師資格全國統(tǒng)一考試。

第五條 保險公估人在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營保險公估業(yè)務，應當符合《資產(chǎn)評估法》要求及中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的條件，并向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行業(yè)務備案。

第六條 保險公估人及其從業(yè)人員應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循獨立、客觀、公正的原則。

第七條 保險公估人及其從業(yè)人員依法從事保險公估業(yè)務受法律保護，任何單位和個人不得干涉。

第八條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》《資產(chǎn)評估法》和國務院授權(quán)，對保險公估人履行監(jiān)管職責。

中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。



第二章 經(jīng)營條件



第一節(jié) 業(yè)務備案

第九條 保險公估人應當依法采用合伙或者公司形式，聘用保險公估從業(yè)人員開展保險公估業(yè)務。

合伙形式的保險公估人，應當有2名以上公估師；其合伙人三分之二以上應當是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

公司形式的保險公估人，應當有8名以上公估師和2名以上股東，其中三分之二以上股東應當是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

保險公估人的合伙人或者股東為2名的，2名合伙人或者股東都應當是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。

第十條 設立保險公估人，應當向工商行政管理部門申請辦理登記。

第十一條 保險公估人的注冊資本為在企業(yè)登記機關(guān)登記的認繳出資額。

第十二條 單位或者個人有下列情形之一的，不得成為保險公估人的股東或者合伙人：

（一）最近5年內(nèi)受到刑罰或者重大行政處罰；

（二）因涉嫌重大違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三）因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當在保險領(lǐng)域受到相應懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄；

（四）依據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資企業(yè)；

（五）中國保監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管原則認定的其他不適合成為保險公估人股東或者合伙人的情形。

第十三條 保險公司的工作人員、保險專業(yè)中介機構(gòu)的從業(yè)人員投資保險公估人的，應當提供其所在機構(gòu)知曉其投資的書面證明。保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員投資保險公估人的，應當根據(jù)有關(guān)規(guī)定取得任職公司股東會或者股東大會的同意。

第十四條 保險公估人的名稱中應當包含“保險公估”字樣。

保險公估人的字號不得與現(xiàn)有的保險專業(yè)中介機構(gòu)相同，與保險專業(yè)中介機構(gòu)具有同一實際控制人的保險公估人除外。

第十五條 保險公估機構(gòu)分為全國性保險公估機構(gòu)和區(qū)域性保險公估機構(gòu)。全國性保險公估機構(gòu)可以在中華人民共和國（港、澳、臺地區(qū)除外）范圍內(nèi)開展業(yè)務，并可以在工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市區(qū)域之外設立分支機構(gòu)。區(qū)域性保險公估機構(gòu)只能在工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務、設立分支機構(gòu)，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

保險公估機構(gòu)采用公司形式的，全國性機構(gòu)向中國保監(jiān)會進行業(yè)務備案，區(qū)域性機構(gòu)向工商注冊登記地中國保監(jiān)會派出機構(gòu)進行業(yè)務備案。合伙形式的保險公估機構(gòu)向中國保監(jiān)會進行業(yè)務備案。

第十六條 保險公估機構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務，應當具備下列條件：

（一）股東或者合伙人符合本規(guī)定要求，且出資資金自有、真實、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資；

（二）根據(jù)業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，具備日常經(jīng)營和風險承擔所必需的營運資金，全國性機構(gòu)營運資金為200萬元以上，區(qū)域性機構(gòu)營運資金為100萬元以上；

（三）營運資金的托管符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（四）營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍不超出本規(guī)定第四十三條規(guī)定的范圍；

（五）公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定；

（六）企業(yè)名稱符合本規(guī)定要求；

（七）董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合本規(guī)定的條件；

（八）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，商業(yè)模式科學合理可行；

（九）有與業(yè)務規(guī)模相適應的固定住所；

（十）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的業(yè)務、財務信息管理系統(tǒng)；

（十一）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十七條 保險公估機構(gòu)在工商注冊登記地以外的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市設立分支機構(gòu)的，應當指定一家分支機構(gòu)作為省級分支機構(gòu)，負責辦理轄區(qū)內(nèi)分支機構(gòu)設立及備案、提交監(jiān)管報告和報表等相關(guān)事宜，并負責管理其他分支機構(gòu)。

保險公估機構(gòu)分支機構(gòu)包括分公司、營業(yè)部。

第十八條 保險公估機構(gòu)新設分支機構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務，應當符合下列條件：

（一）保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)最近1年內(nèi)沒有受到刑罰或者重大行政處罰；

（二）保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)未因涉嫌違法犯罪正接受有關(guān)部門調(diào)查；

（三）最近2年內(nèi)設立的分支機構(gòu)不存在運營未滿1年退出市場的情形；

（四）具備完善的分支機構(gòu)管理制度；

（五）新設分支機構(gòu)有符合要求的營業(yè)場所、業(yè)務財務信息系統(tǒng)，以及與經(jīng)營業(yè)務相匹配的其它設施；

（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

保險公估機構(gòu)因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當在保險領(lǐng)域受到相應懲戒的，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄的，不得新設分支機構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務。

第十九條 保險公估機構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務，應當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起30日內(nèi)，通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)備案，同時按規(guī)定提交紙質(zhì)材料。

第二十條 保險公估機構(gòu)分支機構(gòu)應當自領(lǐng)取分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照之日起10日內(nèi)，通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)備案，同時按規(guī)定提交紙質(zhì)材料。

第二十一條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)按照監(jiān)管職責劃分開展備案工作。保險公估人提交備案材料時，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當采取談話、函詢、現(xiàn)場查驗等方式了解、審查股東或者合伙人的經(jīng)營記錄、經(jīng)營動機，以及市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、內(nèi)控制度建設、人員結(jié)構(gòu)、信息系統(tǒng)配置及運行等有關(guān)事項，并進行風險測試和提示。

第二十二條 備案材料完備且符合要求的，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當在中國保監(jiān)會網(wǎng)站上將備案情況向社會公告，完成備案。保險公估人在備案公告之后可下載經(jīng)營保險公估業(yè)務備案表（以下簡稱備案表），在備案公告之前不得開展保險公估業(yè)務。

第二十三條 保險公估人有下列情形之一的，應當自工商登記變更或者變更決議作出之日起5日內(nèi)，通過中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報告，并按照規(guī)定進行公開披露；

（一）變更名稱、住所或者營業(yè)場所；

（二）變更股東或者合伙人；

（三）變更注冊資本或者組織形式；

（四）股東或者合伙人變更姓名或者名稱、出資額；

（五）修改公司章程或者合伙協(xié)議；

（六）股權(quán)投資，設立境外保險類機構(gòu)及非營業(yè)性機構(gòu)；

（七）分立、合并、解散，分支機構(gòu)終止保險公估業(yè)務活動；

（八）變更董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員；

（九）受到行政處罰、刑罰或者涉嫌違法犯罪正接受調(diào)查；

（十）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他報告事項。

保險公估人發(fā)生前款規(guī)定的相關(guān)情形，應當符合中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定。

第二十四條 合伙形式的保險公估機構(gòu)轉(zhuǎn)為公司形式的保險公估機構(gòu)，或者公司形式的保險公估機構(gòu)轉(zhuǎn)為合伙形式的保險公估機構(gòu)，辦理變更手續(xù)應當提供合伙人會議或股東（大）會審議通過的轉(zhuǎn)制決議。

轉(zhuǎn)制決議應當載明轉(zhuǎn)制后機構(gòu)與轉(zhuǎn)制前機構(gòu)的債權(quán)債務、檔案保管、公估業(yè)務、執(zhí)業(yè)責任等承繼關(guān)系。

第二十五條 保險公估人在開展公估業(yè)務過程中，不得有下列行為：

（一）利用開展業(yè)務之便，謀取不正當利益；

（二）允許其他機構(gòu)以本機構(gòu)名義開展業(yè)務，或者冒用其他機構(gòu)名義開展業(yè)務；

（三）以惡性壓價、支付回扣、虛假宣傳，或者貶損、詆毀其他公估機構(gòu)等不正當手段招攬業(yè)務；

（四）受理與自身有利害關(guān)系的業(yè)務；

（五）分別接受利益沖突雙方的委托，對同一評估對象進行評估；

（六）出具虛假公估報告或者有重大遺漏的公估報告；

（七）聘用或者指定不符合規(guī)定的人員從事公估業(yè)務；

（八）違反法律、行政法規(guī)的其他行為。



第二節(jié) 從業(yè)人員

第二十六條 保險公估人應當聘用品行良好的保險公估從業(yè)人員。有下列情形之一的，保險公估人不得聘用：

（一）因故意犯罪或者在從事評估、財務、會計、審計活動中因過失犯罪而受刑事處罰，自刑罰執(zhí)行完畢之日起不滿5年；

（二）被監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融、資產(chǎn)評估行業(yè)，期限未滿；

（三）因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當在保險領(lǐng)域受到相應懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄；

（四）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十七條 保險公估從業(yè)人員應當具有從事保險公估業(yè)務所需的專業(yè)能力。保險公估人應當加強對保險公估從業(yè)人員的崗前培訓和后續(xù)教育。培訓內(nèi)容至少應當包括業(yè)務知識、法律知識及職業(yè)道德。

保險公估人可以委托保險中介行業(yè)自律組織或者其他機構(gòu)組織培訓。

保險公估人應當建立完整的保險公估從業(yè)人員培訓檔案。

第二十八條 保險公估從業(yè)人員從事保險公估業(yè)務，應當加入保險公估人。保險公估人應當按照規(guī)定為其保險公估從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記。

保險公估從業(yè)人員只能在一家保險公估人從事業(yè)務，只限于通過一家保險公估人進行執(zhí)業(yè)登記。

保險公估從業(yè)人員變更所屬保險公估人的，新所屬保險公估人應當為其進行執(zhí)業(yè)登記，原所屬保險公估人應當及時注銷執(zhí)業(yè)登記。

第二十九條 保險公估從業(yè)人員享有下列權(quán)利：

（一）要求委托人提供相關(guān)的權(quán)屬證明、財務會計信息和其他資料，以及為執(zhí)行公允的評估程序所需的必要協(xié)助；

（二）依法向有關(guān)國家機關(guān)或者其他組織查閱從事業(yè)務所需的文件、證明和資料；

（三）拒絕委托人或者其他組織、個人對公估行為和公估結(jié)果的非法干預；

（四）依法簽署公估報告；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他權(quán)利。

第三十條 保險公估從業(yè)人員應當履行下列義務：

（一）誠實守信，依法獨立、客觀、公正從事業(yè)務；

（二）遵守評估準則，履行調(diào)查職責，獨立分析估算，勤勉謹慎從事業(yè)務；

（三）完成規(guī)定的繼續(xù)教育，保持和提高專業(yè)能力；

（四）對公估活動中使用的有關(guān)文件、證明和資料的真實性、準確性、完整性進行核查和驗證；

（五）對公估活動中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私予以保密；

（六）與委托人或者其他相關(guān)當事人及公估對象有利害關(guān)系的，應當回避；

（七）接受保險中介行業(yè)自律組織的自律管理，履行章程規(guī)定的義務；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他義務。

第三十一條 保險公估從業(yè)人員在開展公估業(yè)務過程中，不得有下列行為：

（一）私自接受委托從事業(yè)務、收取費用；

（二）同時在兩個以上保險公估人從事業(yè)務；

（三）采用欺騙、利誘、脅迫，或者貶損、詆毀其他公估從業(yè)人員等不正當手段招攬業(yè)務；

（四）允許他人以本人名義從事業(yè)務，或者冒用他人名義從事業(yè)務；

（五）簽署本人未承辦業(yè)務的公估報告；

（六）索要、收受或者變相索要、收受合同約定以外的酬金、財物，或者謀取其他不正當利益；

（七）簽署虛假公估報告或者有重大遺漏的公估報告；

（八）違反法律、行政法規(guī)的其他行為。



第三節(jié) 高管人員

第三十二條 本規(guī)定所稱保險公估人高級管理人員是指下列人員：

（一）保險公估公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理；

（二）保險公估合伙企業(yè)的執(zhí)行事務合伙人；

（三）分支機構(gòu)主要負責人；

（四）與上述人員具有相同職權(quán)的管理人員。

第三十三條 保險公估人聘用的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應當具備下列條件：

（一）大學�？埔陨蠈W歷；

（二）從事金融工作3年以上，或者從事資產(chǎn)評估相關(guān)工作3年以上，或者從事經(jīng)濟工作5年以上；

（三）具有履行職責所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定；

（四）誠實守信，品行良好。

從事金融或者資產(chǎn)評估工作10年以上的人員，學歷要求可以不受第一款第（一）項的限制。

第三十四條 有下列情形之一的人員，不得擔任保險公估人董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員：

（一）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險專業(yè)中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領(lǐng)導責任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；

（二）因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；

（三）被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進入金融行業(yè)的，期限未滿；

（四）因違法行為或者違紀行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的資產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)等機構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年；

（五）受金融監(jiān)管機構(gòu)警告或者罰款未逾2年；

（六）正在接受司法機關(guān)、紀檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查；

（七）因嚴重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應當在保險領(lǐng)域受到相應懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴重失信不良記錄；

（八）合伙人有尚未清償完的合伙企業(yè)債務；

（九）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第三十五條 保險公估人應當與其高級管理人員建立勞動關(guān)系，訂立書面勞動合同。

第三十六條 保險公估人董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員不得兼任2家以上分支機構(gòu)的主要負責人。

第三十七條 非經(jīng)股東（大）會或者合伙人會議批準，保險公估人的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機構(gòu)中兼任職務。

保險公估人的合伙人不得自營或者同他人合作經(jīng)營與本機構(gòu)相競爭的業(yè)務。

第三十八條 保險公估人聘用董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員，應當自決定作出之日起5日內(nèi)，如實按規(guī)定提交報告材料，并在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第三十九條 中國保監(jiān)會派出機構(gòu)可以對保險公估人聘用的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員進行考察或者談話。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)可以要求保險公估人撤換不符合任職條件的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員。

第四十條 保險公估人的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌犯罪被起訴的，保險公估人應當自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)分別在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

保險公估人的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員涉嫌重大違法犯罪，被行政機關(guān)立案調(diào)查或者司法機關(guān)立案偵查的，保險公估人應當暫停相關(guān)人員的職務，并在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第四十一條 保險公估人出現(xiàn)下列情形之一，可以任命臨時負責人，但臨時負責人任職時間最長不得超過3個月，并且不得就同一職務連續(xù)任命臨時負責人：

（一）原負責人辭職或者被撤職；

（二）原負責人因疾病、意外事故等原因無法正常履行工作職責；

（三）中國保監(jiān)會認可的其他特殊情況。

臨時負責人應當具有與履行職責相當?shù)哪芰�，并應當符合本�?guī)定第三十三條、第三十四條的相關(guān)要求。

保險公估人任命臨時負責人的，應當自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。



第三章 經(jīng)營規(guī)則



第四十二條 保險公估機構(gòu)應當將備案表、營業(yè)執(zhí)照置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。

保險公估機構(gòu)分支機構(gòu)應當將加蓋所屬機構(gòu)公章的備案表、營業(yè)執(zhí)照置于營業(yè)場所顯著位置。

第四十三條 保險公估人可以經(jīng)營下列全部或者部分業(yè)務：

（一）保險標的承保前和承保后的檢驗、估價及風險評估；

（二）保險標的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標的殘值處理；

（三）風險管理咨詢；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務。

第四十四條 保險公估人應當根據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，依照職責明晰、強化制衡、加強風險管理的原則，建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)和制度；明確管控責任，構(gòu)建合規(guī)體系，注重自我約束，加強內(nèi)部追責，確保穩(wěn)健運營。

第四十五條 對受理的保險公估業(yè)務，保險公估人應當指定至少2名保險公估從業(yè)人員承辦。

第四十六條 保險公估從業(yè)人員應當恰當選擇評估方法。

保險公估人應當對公估報告進行內(nèi)部審核。

第四十七條 保險公估報告應當由至少2名承辦該項業(yè)務的保險公估從業(yè)人員簽名并加蓋保險公估機構(gòu)印章。

保險公估人及其從業(yè)人員對其出具的公估報告依法承擔責任。

第四十八條 保險公估人應當建立專門賬簿，記載保險公估業(yè)務收支情況。

第四十九條 保險公估人應當開立獨立的資金專用賬戶，用于收取保險公估業(yè)務報酬。

保險公估人開立、使用其他銀行賬戶的，應當符合中國保監(jiān)會的規(guī)定。

第五十條 保險公估人應當建立完整規(guī)范的公估檔案，公估檔案至少應當包括下列內(nèi)容：

（一）保險公估業(yè)務所涉及的主要情況，包括委托人與其他當事人的名稱或者姓名，保險標的、事故類型、估損金額等；

（二）公估業(yè)務報酬和收取情況；

（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務信息。

保險公估人的公估檔案應當真實、完整。

第五十一條 保險公估人從事保險公估業(yè)務，應當與委托人簽訂委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務及對公估信息保密、合理使用等其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

第五十二條 委托人拒絕提供或者不如實提供執(zhí)行公估業(yè)務所需的權(quán)屬證明、財務會計信息和其他資料的，保險公估人有權(quán)依法拒絕其履行合同的要求。

委托人要求出具虛假公估報告或者有其他非法干預公估結(jié)果情形的，保險公估人有權(quán)解除合同。

第五十三條 保險公估人在開展業(yè)務過程中，應當制作規(guī)范的客戶告知書，并在開展業(yè)務時向客戶出示。

客戶告知書應當至少包括保險公估人的名稱、備案信息、營業(yè)場所、業(yè)務范圍、聯(lián)系方式、投訴渠道及糾紛解決方式等基本事項。

第五十四條 保險公估人應當在每一會計年度結(jié)束后聘請會計師事務所對本機構(gòu)的資產(chǎn)、負債、利潤等財務狀況進行審計，并在每一會計年度結(jié)束后4個月內(nèi)向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)報送相關(guān)審計報告。

保險公估人應當根據(jù)規(guī)定向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)提交專項外部審計報告。

第五十五條 保險公估人為政策性保險業(yè)務、政府委托業(yè)務及社會團體委托業(yè)務提供服務的，報酬收取不得違反中國保監(jiān)會的規(guī)定。

第五十六條 保險公估人及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務過程中，應當勤勉盡職。保險公估報告中涉及賠款金額的，應當指明該賠款金額所依據(jù)的相應保險條款。

第五十七條 保險公估人應當建立健全內(nèi)部管理制度，對本機構(gòu)的保險公估從業(yè)人員遵守法律、行政法規(guī)和保險公估基本準則的情況進行監(jiān)督，并對其從業(yè)行為負責。

第五十八條 保險公估人應當按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。

第五十九條 保險公估人應當在備案公告之日起20日內(nèi)，根據(jù)業(yè)務需要建立職業(yè)風險基金，或者辦理職業(yè)責任保險，完善風險防范流程。

第六十條 保險公估人應當自建立職業(yè)風險基金或者投保職業(yè)責任保險之日起10日內(nèi)，將職業(yè)風險基金存款協(xié)議復印件、職業(yè)風險基金入賬原始憑證復印件或者職業(yè)責任保險保單復印件報送中國保監(jiān)會派出機構(gòu)，并在中國保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關(guān)信息。

第六十一條 保險公估人建立職業(yè)風險基金的，應當按上一年主營業(yè)務收入的5%繳存，年度主營業(yè)務收入增加的，應當相應增加職業(yè)風險基金數(shù)額；保險公估人職業(yè)風險基金繳存額達到人民幣100萬元的，可以不再增加職業(yè)風險基金。

保險公估人應當在每年第一季度足額繳存職業(yè)風險基金。保險公估人的職業(yè)風險基金應當以銀行存款形式專戶存儲到商業(yè)銀行，或者以中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存。

保險公估人動用職業(yè)風險基金須符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

第六十二條 保險公估人投保職業(yè)責任保險的，該保險應當持續(xù)有效。

保險公估人投保的職業(yè)責任保險對一次事故的賠償限額不得低于人民幣100萬元；一年期累計賠償限額不得低于人民幣1000萬元，且不得低于保險公估人上年度的主營業(yè)務收入。

第六十三條 保險公估人應當依照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定及時、準確、完整地報送報告、報表、文件和資料，并根據(jù)要求提交相關(guān)的電子文本。

保險公估人報送的報告、報表、文件和資料應當由法定代表人、主要負責人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機構(gòu)印章。

第六十四條 保險公估人不得委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險公估業(yè)務。

第六十五條 保險公估人應當對保險公估從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記信息管理，及時登記個人信息及授權(quán)范圍等事項以及接受處罰、聘用關(guān)系終止等情況，確保執(zhí)業(yè)登記信息的真實、準確、完整。

第六十六條 保險公估人不得與非法從事保險業(yè)務或者保險中介業(yè)務的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險公估業(yè)務往來。

第六十七條 保險公估人及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務過程中，除不得有本法第二十五條、第三十一條規(guī)定的行為外，還不得有下列行為：

（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；

（二）串通委托人或者相關(guān)當事人，騙取保險金；

（三）泄露在經(jīng)營過程中知悉的委托人和相關(guān)當事人的商業(yè)秘密及個人隱私；

（四）虛開發(fā)票、夸大公估報酬金額。



第四章 市場退出



第六十八條 有下列情形之一的，保險公估人應當在5日內(nèi)注銷保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記：

（一）保險公估從業(yè)人員受到停止從業(yè)行政處罰的；

（二）保險公估從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

（三）保險公估人停業(yè)、解散或者因其他原因不再繼續(xù)經(jīng)營保險公估業(yè)務的；

（四）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第六十九條 保險公估機構(gòu)實行年度報告制度。保險公估機構(gòu)應當于每年1月31日前向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)提交上一年度報告。

對不按時報送年度報告的保險公估機構(gòu)，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)將對外公示其經(jīng)營異常信息。對年度報告事項未達到監(jiān)管要求的保險公估機構(gòu)，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)將采取相應的監(jiān)管措施。

第七十條 保險公估機構(gòu)分支機構(gòu)經(jīng)營管理混亂，從事重大違法違規(guī)活動的，保險公估機構(gòu)應當根據(jù)中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的監(jiān)管要求，對分支機構(gòu)采取限期整改、停業(yè)、撤銷等措施。

第七十一條 保險公估人終止保險公估業(yè)務活動，應當妥善處理債權(quán)債務關(guān)系，不得損害委托人和其他相關(guān)當事人的合法權(quán)益。



第五章 行業(yè)自律



第七十二條 保險中介行業(yè)自律組織依法制定自律規(guī)則，依據(jù)法律法規(guī)和自律規(guī)則，對保險公估人和保險公估從業(yè)人員實行自律管理。依法制定章程，并報中國保監(jiān)會備案。

保險公估人和保險公估從業(yè)人員自愿加入保險中介行業(yè)自律組織，平等享有章程規(guī)定的權(quán)力，履行章程規(guī)定的義務。

保險中介行業(yè)自律組織包括全國性和地方性保險中介行業(yè)自律組織。

第七十三條 保險中介行業(yè)自律組織履行下列職責：

（一）制定會員自律管理辦法，對會員實行自律管理；

（二）組織開展會員繼續(xù)教育和專業(yè)培訓；

（三）建立會員信用檔案，將會員遵守法律、行政法規(guī)和公估準則的情況記入信用檔案，并向社會公開；

（四）檢查會員建立風險防范機制的情況；

（五）受理對會員的投訴、舉報，受理會員的申訴，調(diào)解會員執(zhí)業(yè)糾紛；

（六）規(guī)范會員從業(yè)行為，定期對會員出具的公估報告進行檢查，按照章程規(guī)定對會員給予獎懲，并將獎懲情況及時報告中國保監(jiān)會；

（七）保障會員依法開展業(yè)務，維護會員合法權(quán)益；

（八）法律、行政法規(guī)和章程規(guī)定的其他職責。

全國性保險中介行業(yè)自律組織依據(jù)保險公估基本準則制定公估執(zhí)業(yè)準則、職業(yè)道德準則、從業(yè)人員行為準則。

第七十四條 保險中介行業(yè)自律組織應當建立溝通協(xié)作和信息共享機制，公布加入本組織的保險公估人和從業(yè)人員名單。

保險中介行業(yè)自律組織應當通過互聯(lián)網(wǎng)等渠道加強信息披露，便于公眾查詢保險公估人的備案情況、經(jīng)營范圍、誠信記錄、行政處罰等事項及其從業(yè)人員所屬保險公估人、授權(quán)范圍、誠信記錄、行政處罰等事項。

第七十五條 全國性保險中介行業(yè)自律組織按照國家規(guī)定組織實施公估師資格全國統(tǒng)一考試。

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