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圖書內容簡介

隨著中國市場經濟的迅猛發展，保險市場亦隨之日益擴展，相關的
經濟、法律、社會問題也越來越多。如何加強對保險市場的法律規制，
已經成為人們普遍關注的一個重要問題。
眾所周知，保險市場的發展，直接關系到保險人、投保人、被保險
人、受益人等各類主體的切身利益， 同時，也關系到社會穩定、和諧，
關系到經濟增長、文化繁榮以及政府規制的其他諸多目標的實現。要促
進保險市場的健康發展，就必須加強保險市場的法律規制，以有效保護
各類主體的利益，在兼顧效率與公平的前提下，形成有效的保險市場秩
序。而要對保險市場進行有效的法律規制，則離不開諸多法律的協調配
合，尤其離不開經濟法的有效調整。據此，從經濟法的視角，對保險市
場的法律規制問題展開分析研討，無疑非常必要。于是，便有了大家看
到的《保險市場規制的經濟法分析》一書。
縱覽全書，該書有以下方面值得強調：
首先，研究內容很有新意。目前，國內法學界對于保險市場規制問
題關注不夠，而對于其它金融領域，如證券市場、銀行業、信托業、期
貨市場等，則重視程度相對較高。這或許是保險市場迄今尚未發生大的
危機，而其它領域或多或少都曾被“治理整頓”過的緣故。但事實上，
保險市場的法律規制所帶來的問題亦層出不窮。如誠信缺失、 “重大疾
病保險”風波、對于“交強險”的質疑等等，都曾引起過社會廣泛關
注，研究這些問題頗有現實意義。
其次，研究視角較為獨特。在法學界，不少研究者都認為保險法是
民商法的組成部分， 因而從民商法的視角展開研究較多。但事實上，即
使在形式意義的保險法中，也包含有大量的經濟法規范，但從經濟法的
視角所展開的研究卻微乎其微。因此，該書能夠從經濟法的視角去剖析
保險市場的法律規制問題，視角較為獨特。書中從保險市場參與的團體
性、保險產品的準公共產品屬性、保險交易當事人利益的非對抗性出
發，認為保險市場的規制應當強調社會公益的保護，應當關注保險產品
的外部效應等問題，都很有新意，同經濟法的理論甚為相合。
再次，研究路徑較為可取。如何將經濟法理論研究與制度實踐有機
結合起來，一直是經濟法學界普遍關注的研究路徑問題。該書較好地解
決了理論研究與制度實踐脫節的問題，抓住了保險市場之中的一些熱點
問題和局部領域的市場失衡現象，運用經濟法理論進行了較為細致的分
析。例如，針對保險資金運用的盈利性、穩定性之間的矛盾， 以及從分
業規制到混業規制的過渡困難等問題，作者運用了市場規制的一般理論
(如系統規制理論)和保險市場法律規制的特殊理論(如最大誠信原
則)，指出了現存規制問題的癥結，提出了合理的保險市場規制法理念、
原則等，這種把具體問題與具體理論相結合的路徑是較為可取的，避免
了理論研究的泛化和空洞。
上述幾點，只是“不難得見”的幾個基本方面，相信讀者方家的細
心研讀，會有各自更多的心得。該書的作者詹吳，是我指導的博士研究
生，他學習非常勤奮，酷愛讀書，潛心研習，筆耕不輟。在北大讀博期
間，曾發表論文多篇，尤以保險法等領域的研究見長�；�于自己的不懈
努力，詹吳提前一年完成了博士學位論文，并且，答辯委員會的多位老
師都認為其論文是該年度最優秀的一篇。經過作者的進一步精心琢磨，
這篇博士論文已經成了各位讀者現在正在閱讀的一本專著。
應當承認，保險市場的法律規制還是一個較新的領域，對此進行系
統的經濟法分析仍然有很大的難度，因而書中有些觀點肯定尚待推敲或
商榷，有些研究可能隨著制度實踐的發展，也可能會不合時宜，這在法
學研究方面都是不可避免的。希望讀者方家能夠不斷地關注和指出這些
問題，與作者一道，不斷去分析和研究、解決這些問題， 以共同促進我
國保險市場的發展以及保險法律制度的完善。

圖書目錄

導論……………………………………………………1
一、寫作背景…………………………………………………………1
(一)中國保險市場的重要作用 ………………………………1
(二)保險市場中的無序與失靈現象…………………………2
(三)規制現狀亟須改進………………………………………4
(四)傳統規制理論不敷使用…………………………………5
二、問題的提出………………………………………………………8
三、研究方法……………………………………………………………14
(一)歷史分析的研究方法……………………………………14
(二)比較法學的研究方法……………………………………18
(三)結構主義的分析方法……………………………………19
四、范疇界定………………………………………………………21
五、保險市場規制概要……………………………………………24
(一)保險市場規制主體………………………………………24
(二)保險市場規制客體………………………………………26
(三)保險市場規制的內容……………………………………27
(四)保險市場規制的實施方法………………………………29
(五)保險市場規制的理念……………………………………31
(六)世界保險市場主要規制模式……………………………32
六、結構安排………………………………………………………34
第一章傳統市場規制理論研究………………………41
一、公共利益規制理論分析………………………………………4P
(一)公共利益規制理論的理論內涵及發展歷程……………4P
(二)公共利益的實現與市場失靈……………………………45
(三)公共利益規制理論的范式危機…………………………47
(四)公共利益規制理論的啟示：規制的原因與出發
本位………………………………………………………49
二、利益集團規制理論分析………………………………………51
(一)利益集團規制理論的內容與起源………………………5P
(二)規制俘獲理論：應該規制規制者………………………52
(三)規制經濟理論：供需均衡方法的引入…………………55
(四)新規制經濟理論：從“創租”到“抽租” …………57
(五)利益集團規制理論的啟示：有限政府的建立…………58
三、激勵性規制理論分析…………………………………………60
(一)激勵性規制理論的內涵與發展…………………………60
(二)激勵性規制理論設計申的考慮因素……………………61
(三)激勵性規制理論的實踐價值……………………………62
(四)激勵性規制理論的局限性：模型繁瑣及對多層
代理關系的忽略…………………………………………64
(五)激勵性規制理論的啟示：規制與激勵的結合…………65
四、監管型政府理論與不完備法律理論分析……………………66
(一)監管型政府理論的內容及評價…………………………66
(二)不完備法律理論的內容及評價…………………………68
(三)監管型政府理論與不完備法律理論的啟示：
規制效率…………………………………………………69
五、我國保險市場規制的制度缺陷與理論不足…………………71
(一)制度缺陷…………………………………………………71
(二)構建適應中國保險市場現狀的規制理論………………75
第二章 保險市場規制與經濟法視角的契合……………80
一、經濟法與經濟法學的發韌與超越……………………………80
(一)經濟法的發韌與勃興……………………………………80
(二)經濟法的超越與特色……………………………………83
二、保險市場運作的特殊機制與公共利益本位…………………93
(一)保險市場的發展與大數法則、概率論的運用…………93
(二)大數法則申的社會公共利益本位………………………96
三、保險市場利益共生性原理……………………………………98
(一)費率厘定中的逆向選擇…………………………………98
(二)投保之后的道德風險…………………………………100
(三)保險市場利益共生體…………………………………101
四、保險市場的多重職能與國家的作用…………………………103
(一)保險職能的各學說爭議………………………………103
(二)保險在現代社會中的多種職能………………………104
第三章 準公共產品理論與強制責任險規制……………109
一、機動車強制保險的內容、發展趨勢及爭論…………………109
(一)世界上機動車損害賠償責任及保險的發展趨勢……109
(二)我國“機動車交通事故責任強制保險”的規定
及特征…………………………………………………113
二、準公共產品理論視角中的“交強險” ……………………117
(一)公共產品與準公共產品的概念、特征與供應者……117
(二)公共產品的供給目標：社會公共利益的增加………125
(三)社會公共利益的價值評價標準………………………129
三、機動車強制保險市場的法律規制分析………………………132
(一)賠償中的無過錯責任…………………………………132
(二)不同經營模式的選擇…………………………………139
(三)對于保險公司經營原則的規制………………………144
(四)關于保障范圍的爭議…………………………………146
第四章保險混業經營與規制變革………………………149
一、保險經營體制變遷的歷史回顧………………………………149
(一)國際金融業經營體制變化……………………………149
(二)我國金融經營體制的歷史變化………………………151
(三)中國金融混業經營的嘗試……………………………152
二、中國金融混業經營制度創新的原因分析……………………156
(一)制度變遷的主導因素…………………………………156
(二)促成保險混業經營的內在原因………………………158
三、當前我國金融混業經營的制度缺陷……………………………160
(一)銀保契約式合作申的困境……………………………160
(二)金融集團經營中的問題………………………………162
(三)對分業經營的路徑依賴………………………………164
四、保險市場規制立法的回應性與模式選擇……………………168
(一)經濟法立法中的經驗理性主義與建構理性主義……168
(二)誘致性制度變遷與強制性制度變遷的不同路徑……172
(三)兩種立法理性主義與兩種制度變遷模型的啟示……176
(四)保險市場規制立法的回應性…………………………180
第五章保險資金運用的系統規制………………………184
一、保險資金運用現狀及問題……………………………………184
(一)保險資金的構成及作用………………………………184
(二)保險資金運用的原則…………………………………186
(三)當前我國保險資金運用的問題………………………189
二、保險資金運用規制的沿革以及現存缺陷……………………192
(一)我國對于保險資金運用規制的歷史…………………192
(二)我國保險資金運用規制中的制度缺陷………………193
三、保險規制與保險生態系統……………………………………197
(一) 自然生態系統的特征及基本原理……………………197
(二)保險生態系統的概念及內涵…………………………199
(三)保險生態系統與系統分析理論………………………202
(四)對保險資金規制的生態系統分析……………………204
第六章對保險業誠信缺失的規制………………………219
一、保險業誠信缺失現象及其社會學分析………………………219
(一)中國保險業誠信缺失現狀……………………………219
(二)中國傳統文化中的誠信與批判………………………222
(三)社會資本理論視角下的誠信…………………………224
(四)福山的信任理論及啟示………………………………228
二、誠信缺失規制的經濟學分析…………………………………231
(一)博弈次數對誠信的制約………………………………231
(二)產權界定帶來的規制功能……………………………236
(三)保險公司的形象差異化與評級制度…………………239
三、最大誠信原則與誠信缺失的法律規制………………………243
(一)誠信原則在民法體系中的演進………………………243
(二)最大誠信原則的來源、作用、制度…………………249
(三)最大誠信原則對誠信原則的超越……………………256
(四)保險條款通俗化一一最大誠信原則規制的范例……261
第七章構建合理、有效的保險市場規制法律體系……264
一、保險市場規制的法理念………………………………………264
(一)公平發展的法理念…………………………………………266
(二)協調均衡的法理念……………………………………276
二、保險市場規制原則的提出……………………………………282
(一)審慎原則………………………………………………283
(二)合法性原則……………………………………………291
(三)效益原則………………………………………………302
結 語………………………………………………………………312
參考文獻………………………………………………………………315
后 記………………………………………………………………322