[ 邊嶸 ]——(2009-11-24) / 已閱25027次
國際投資保險制度研究及借鑒
邊嶸
[摘要]：隨著我國海外投資的逐年擴(kuò)張，建立一個完善的海外投資保險制度來保障我國投資者的利益已經(jīng)迫在眉睫。本文通過對當(dāng)前國際上最具代表性的美、日、德三種海外投資保險制度模式對相應(yīng)問題的具體規(guī)定的對比分析，取其精華，就構(gòu)建我國的海外投資保險制度從立法模式，保險人，投保人，承保險別，保險對象，保險費率、保險期限、賠償責(zé)任六方面提出了建議。
[關(guān)鍵詞]：海外投資 保險制度 比較研究 構(gòu)建設(shè)想
一、海外投資保險制度概述
海外投資保險制度是資本輸出國對本國的海外投資依據(jù)國內(nèi)法所實施的一種對政治風(fēng)險進(jìn)行保險的制度，其操作程序為：海外投資者以政治風(fēng)險作為保險事故，向本國主管海外投資保險的機(jī)構(gòu)申請保險；經(jīng)主管機(jī)構(gòu)審查獲得批準(zhǔn)后，與承保機(jī)構(gòu)訂立保險合同；繳納保險費；當(dāng)該保險事故發(fā)生，被保險的投資者蒙受損失時，承保機(jī)構(gòu)依保險合同負(fù)責(zé)賠償；保險機(jī)構(gòu)補償損失后，可向東道國行使代位求償權(quán)。
海外投資保險制度起源于美國。1948年，美國開始實施復(fù)興歐洲經(jīng)濟(jì)的馬歇爾計劃，大量的向西歐國家輸出資本，與此同時制定了“經(jīng)濟(jì)合作法案”并設(shè)立經(jīng)濟(jì)合作署負(fù)責(zé)管理援外及海外投資事務(wù)，其中包括對私人海外投資的保險。
二、國際海外投資保險制度主要模式比較研究
自美國率先實行海外投資保險制度以來，該制度就顯示出了它在鼓勵本國私人海外投資、促進(jìn)本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大勞動力就業(yè)等諸多方面的有利作用，世界各主要資本主義國家紛紛仿效，日本于1956年，德國于1959年，法國于1960年，挪威于1964年，英國、丹麥、澳大利亞于1966年，荷蘭、加拿大于1969年，韓國、瑞士于1970年，比利時于1971年分別建立了各具特色的海外投資保險制度。[1]但總的來說，主要形成了以美國、日本、德國為代表的三種模式。下面就這三個國家對三種模式對海外投資擔(dān)保制度的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行比較分析以期對建立我國的海外投資保險制度有所裨益。
（一）、海外投資保險制度的法律基礎(chǔ)
1、美國
根據(jù)美國法律，只有向和美國簽訂雙邊投資保證協(xié)定的國家的投資，才可以申請海外投資保險。投資者依據(jù)國內(nèi)海外投資保險法律的規(guī)定向主管機(jī)構(gòu)提出投保申請，經(jīng)審查獲得批準(zhǔn)之后由保險機(jī)構(gòu)承保，當(dāng)投資者在東道國遭到投保的政治風(fēng)險時由保險機(jī)構(gòu)按照保險合同的約定理賠，而后保險機(jī)構(gòu)即獲得代位求償權(quán)，依照同東道國簽訂的雙邊投資保險協(xié)議有權(quán)要求該東道國賠償投資者因該國的政治風(fēng)險而遭受的損失。也就是說，美國的海外投資保險制度的法律基礎(chǔ)是與東道國簽訂的各雙邊投資保險協(xié)定，以及國內(nèi)的海外投資保險法規(guī)。這種制度也被稱為雙邊海外投資保險制度。
2、日本
與美國不同，在日本只要是本國自然人或法人的海外投資，都可以申請海外投資保險，而不論其投資的東道國是否與日本簽訂雙邊投資保險協(xié)定。當(dāng)保險機(jī)構(gòu)按照合同理賠后，即依照國際法上外交保護(hù)的一般原則行使代位權(quán)。其海外投資保險法律制度的基礎(chǔ)僅為國內(nèi)有關(guān)海外投資保險的法律法規(guī)。而因這種制度也被稱為單邊海外投資保險制度。
3、德國
德國的海外投資保險制度又有一些差別。它雖然沒有像美國一樣把與東道國定有雙別投資保險協(xié)議為投保前提，但是又不似日本那樣實行完全單邊的保險制度，在實際的運作中過程中，德國往往與投資東道國之間訂立雙邊投資保險協(xié)議，并以此為依據(jù)索賠。但總的來說仍可將德國海外投資保險制度的法律基礎(chǔ)看作是其國內(nèi)法律。
（二）、審批及承保機(jī)構(gòu)
1、美國
在美國，海外投資保險業(yè)務(wù)由“海外私人投資公司”全權(quán)負(fù)責(zé)，該公司一方面是“在美國國務(wù)院政策指導(dǎo)下的一個機(jī)構(gòu)”，其法定資本由政府撥款；另一方面，該公司具有法人資格，完全按照公司的體制和章程經(jīng)營管理。[2]實際上該公司是直屬于國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的獨立的政府公司。所以在美國，審批及承保機(jī)構(gòu)是同一個主體，即由單獨的政府公司來經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。
2、日本
對海外投資保險的申請由通產(chǎn)省的企業(yè)局負(fù)責(zé)審批，而經(jīng)批準(zhǔn)的保險業(yè)務(wù)則由該局下設(shè)的長期輸出科承保。可見，在日本保險的審批和承保機(jī)構(gòu)是分離的，分別由不同的政府機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)執(zhí)行。
3、德國
在德國的海外投資保險制度中，法定保險人為德國政府，但是對海外投資保險的申請由經(jīng)濟(jì)部、財政部和外交部代表組成的有決議權(quán)的委員會，以及會計審核院和聯(lián)邦銀行代表的咨詢委員會負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)，至于具體經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的的承保機(jī)構(gòu)則為德國信托監(jiān)察公司和黑姆斯信用保險公司。德國的審批機(jī)構(gòu)和承包機(jī)構(gòu)雖然也是分離的，但是與日本的模式又有差別，它是由政府機(jī)構(gòu)和國營保險公司公司共同執(zhí)行的。
（三）、承保險別
海外投資保險承保險別不是一般的商業(yè)風(fēng)險，也不是自然風(fēng)險，而是特殊的政治風(fēng)險。一般包括外匯險、征用險、戰(zhàn)爭險三種基本的險別。 三國雖然都將三種險別納入承保范圍，但在具體規(guī)定上又有所不同，而且日本和德國還根據(jù)本國海外投資的實際需要增加了一些其他的險別，詳見下表：
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