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圖書內容簡介

沒有圖書簡介

圖書目錄

目 錄
序………………………………………………………………………………1
上編實務操作
第一章商業銀行業務常見法律問題解答…………………………………3
1．擔保…………………………………………………………………………3
1．1總類………………………………………………………………………3
1．1．1同一貸款既有保證擔保又有物的擔保時，銀行在行使擔保
債權時應當注意哪些法律問題?………………………………3
1．1．2在辦理擔保貸款業務時，哪些擔保合同需要辦理登記?
辦理登記的法律意義是什么?…………………………………5
1．1．3《擔保法》及《擔保法》司法解釋在實踐中應如何適用?………7
1．2擔保主體資格……………………………………………………………8
1．2．1銀行能否接受公路管理局(處)等單位提供的擔保?…………8
1．2．2學校提供的擔保是否有效?……………………………………9
1．2．3持有中華人民共和國衛生部頒發的《營利性醫療機構執業
許可證》的醫院能否為他人債務提供保證擔保及能否以其
醫療設施為自身債務提供抵押擔保? ………………………10
1．2．4公司為其股東提供的擔保是否有效? ………………………10
1．2．5土地儲備中心能否以儲備土地為自己借款
設定抵押擔保? …………………………·…………………“11
1．3保證……………………………………………………………………12
1．3．1保證合同中未約定保證期間或保證期間約定不明的，
應如何確定保證期間? ………………………………………12
1．3．2如何避免或防止在辦理“借新還舊”貸款手續時保證人
免責? …………………………………………………………13
1．3．3如何確定最高額保證擔保的債權范圍? ……………………14
1．3．4銀行接受境外公司出具的保函應注意哪些法律問題? ……15
1．4抵押……………………………………………………………………16
1．4．1在辦理抵押授信業務時，該如何判斷抵押人對抵押物
是否有處分權? ………………………………………………16
1．4．2國有劃撥土地使用權能否設定抵押以及如何設定抵押?……17
1．4．3過去未經批準以國有劃撥土地使用權抵押獲得貸款的，
現在無法補辦國有劃撥土地使用權抵押批準手續，
應該如何保全銀行貸款債權? ………………………………18
1．4．4出租人能否以學校承租作為教學樓使用的房產設定
抵押? …………………………………………………………19
1．4．5銀行能否接受已經抵押給他人的房產作為貸款抵押物? …19
1．4．6為什么銀行不應接受在建工程抵押? ………………………20
1．4．7如何防范最高額抵押期間抵押物被查封后發放貸款的
法律風險? ……………………………………………………2l
1．4．8如何防范最高額抵押合同變更最高限額及抵押期間中的
法律風險? ……………………………………………………21
1．4．9最高額抵押擔保期間內，已有部分貸款已經到期且逾期
未還時，銀行能否行使抵押權?………………………………2l
1．4．10礦業權(探礦權和采礦權)能否設定抵押?…………………22
1．4．11以數個抵押物為同一筆貸款設立共同抵押時，銀行應該如何
行使共同抵押權?………·…………………………………一23
1．5質押……………………………………………………………………23
1．5．1質權人委托出質人占有質物設定的質押是否有效? ………23
1．5．2以股權設定質押應注意哪些問題? …………………………24
1．5．3以國有股權設定質押應如何履行審批程序? ………………25
1．5．4以上市公司國有股設定質押是否應當履行審批程序? ……26
1．5．5銀行在接受高校以學生公寓收費權質押時，應注意哪些
問題? …………………………………………………………26
1．5．6記帳式國債能否用于設定質押?如果可以該如何設定
質押? …………………………………………………………27
1．5．7電費收益權能否用于設定質押? ……………………………28
1．5．8人身保單能否質押?如果可以質押，
需要注意哪些問題? …………………………………………29
1．5．9商鋪承租權能否用于質押?如果可以，
需注意哪些問題? ……………………………………………30
1．5．10同一張銀行承兌匯票能否為兩筆貸款設定質押擔保?……31
1．5．11單位存款開戶證實書能否用于質押?………………………32
1．5．12車輛合格證能否用于設定質押?……………………………33
1．5．13藥品生產許可證和藥品經營許可證能否用于質押?………33
2．私人金融業務………………………………………………………………33
2．1如何防范夫妻一方申請住房抵押貸款的法律風險? ………………33
2．2父母能否以未成年人子女的財產設定擔保? ………………………34
2．3銀行發放商品房按揭貸款時，是否應審查出賣人已經取得預售
許可證明? …………………………………………………………35
2．4最高人民法院《關于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干
問題的解釋》對商品房擔保貸款業務有何新的規定和影響?………35
2．5銀行以折角方法驗印但未識別出偽造印章，由此導致存款
被冒領，銀行是否應當承擔法律責任?………………………………37
2．6存單掛失后，可否由他人代為補領新存單或者支取存款?…………38
2．7夫妻一方能否在存款掛失后領取另一方的存款? …………………38
2．8如何辦理已經死亡的存款人的存款過戶或者支取手續? …………39
3．資產保全及其他……………………………………………………………40
3．1借款人歇業、被撤銷或被吊銷營業執照時，銀行該如何行使債權?……40
3．2以銀行資產保全部門的名義與借款人、擔保人簽署的重組協議
是否有效? ……………………………………………………………41
3．3銀行信貸業務人員在貸款催收中應當注意哪些法律問題? ………42
3．4只就部分貸款利息起訴是否能中斷貸款本金的訴訟時效? ………43
3．5兩個法院執行同一個被執行人，當財產拍賣款不足以清償全部
債務時，應如何執行?…………………………………………………44
3．6借款人以其持有的貸款銀行股權為保證人提供質押反擔保
進行貸款重組能否防范銀行貸款風險? ……………………………44
3．7交通廳、建委等國家機關向銀行申請商業貸款用于建設道路、
橋梁或其他市政工程的，銀行能否接受其申請發放貸款?…………45
第二章商業銀行授信業務文件法律審查要點……………………………46
1．授信申請人主體資格審查…………………………………………………46
1．1審查必要性…………………………………………………………46
1．2審查要點………………………………………………………………46
1．2．1法人……………………………………………………………46
1．2．2其他經濟組織…………………………………………………48
1．2．3個體工商戶……………………………………………………48
1．2．4自然人…………………………………………49
2．申請授信決策文件審查……………………………………………………49
2．1審查必要性……………………………………………………………49
2．2審查要點………………………………………………………………50
2．2．1章程……………………………………………………………50
2．2．2股東會(大會)決議和董事會決議……………………………50
2．2．3法定代表人或主要負責人身份證明書………………………51
2．2．4法定代表人或主要負責人授權委托書………………………51
2．2．5股東或董事授權委托書………………………………………52
3．授信合同審查………………………………………………………………52
3．1審查必要性……………………………………………………………52
3．2審查要點………………………………………………………………52
3．2.1 格式合同………………………………………………………52
3．2．2非格式合同……………………………………………………53
4．擔保人主體資格審查………………………………………………………53
4．1審查必要性……………………………………………………………53
4．2審查要點………………………………………………………………53
4．2．1法人……………………………………………………………53
4．2．2其他經濟組織…………………………………………………55
4．2．3個體工商戶……………………………………………………56
4．2．4自然人…………………………………………………………56
5．擔保決策文件審查…………………………………………………………57
5．1審查必要性……………………………………………………………57
5．2審查要點………………………………………………………………57
5．2．1章程……………………………………………………………57
5．2．2股東會(大會)決議和董事會決議……………………………57
5．2．3法定代表人或主要負責人身份證明書………………………59
5．2．4法定代表人或主要負責人授權委托書………………………59
5．2．5股東或董事授權委托書………………………………………59
6．擔保合同審查………………………………………………………………60
6．1審查必要性……………………………………………………………60
6．2審查要點………………………………………………………………60
6．2．1格式合同………………………………………………………60
6．2．2非格式合同……………………………………………………61
7．擔保物審查…………………………………………………………………61
7．1審查必要性………………………………………………………… 61
7．2審查要點………………………………………………………………61
7．2．1擔保物權利證書………………………………………………6l
7．2．2擔保物禁止性規定……………………………………………62
7．2．3擔保物限制性規定……………………………………………63
7．2．4不宜接受的擔保物……………………………………………67
8．擔保登記審查………………………………………………………………67
8．1審查必要性……………………………………………………………67
8．2審查要點………………………………………………………………67
8．2．1登記文件………………………………………………………67
8．2．2登記機關………………………………………………………67
8．2．3借新還舊的擔保登記…………………………………………69
第三章影響商業銀行授信業務中擔保效力的主要因素…………………70
1．借款合同效力對擔保合同效力的影響……………………………………70
1．1貸款合同當事人缺乏立體資格和相應行為能力或權限……………70
1．2貸款合同當事人的意思表示有瑕疵…………………………………7l
1．3貸款合同違反法律或行政法規中的強制性規定……………………7l
2．擔保人不具備相應的資格或權限…………………………………………71
3．擔保人意思表示有瑕疵……………………………………………………72
4．擔保行為違反法律或行政法規……………………………………………73
5．抵質押人對抵質押物欠缺處分權…………………………………………75
6．用于抵質押的標的物為禁止流通物或不得轉讓…………………………75
7．抵押或質押方式不符合法律規定…………………………………………77
8．對外擔保的幾種無效情形………………………………………………79
9．保證人可以主張免除保證責任的幾種情形………………………………79
第四章我國現行法律法規關于抵押和質押登記的規定…………………82
1．抵押登記……………………………………………………………………82
1．1抵押登記對抵押合同效力的影響……………………………………82
1．1．1抵押合同經登記生效…………………………………………82
1．1．2抵押合同經登記可對抗第三人………………………………83
1．1．3對外擔保登記…………………………………………………83
1．2抵押登記對抵押權效力的影響………………………………………84
1．2．1登記對抵押權效力范圍的影響………………………………84
1．2．2登記對抵押權優先效力的影響………………………………84
1．3抵押登記機關…………………………………………………………85
2．質押登記……………………………………………………………………86
2．1股權質押登記…………………………………………………………86
2．1．1股份公司股權質押登記………………………………………86
2．1．2有限責任公司股份質押………………………………………R6
2．1．3外商投資企業投資者股權質押………………………………86
2．2債券質押登記…………………………………………………………87
2．2．1記帳式國債質押登記…………………………………………87
2．2．2記帳式企業債券質押登記……………………………………88
2．3知識產權質押登記……………………………………………………88
2．3．1商標專用權質押登記…………………………………………88
2．3．2專利權質押登記………………………………………………88
2．3．3著作權質押登記………………………………………………88
2．4外匯質押登記…………………………………………………………88
2．5公路收費權質押登記…………………………………………………89
2．6電費收益權質押………………………………………………………89
2．7高校公寓收費權質押…………………………………………………89
第五章 商業銀行不良資產訴訟清收操作要點與技巧指引………………90
1．訴訟決策……………………………………………………………………90
1．1債務人真實還款意愿”……………………………………………… 90
1．2非訴訟催收措施是否奏效及是否用盡………………………………90
1．2．1展期…………………………………………… 90
1．2．2債務重組………………………………………………………91
1．2．3以物抵債……………………………………………………91
1．2．4寬限期限或觀察期……………………………………………91
1．3授信逾期時間長短……………………………………………………91
1．4與債務人現在與未來的共同利益關系………………………………91
1．5對債務人經營現狀和未來發展評估…………………………………91
1．6是否發生足以影響到債務人的償債能力的重大事件………………91
1．7保證人的償債能力……………………………………………………9l
1．8債務人發生重大組織形式變更………………………………………92
1．9抵質押物的變現能力…………………………………………………92
1．10訴訟是否是清收最好的或者惟一的選擇……………………………92
2．訴訟時機的把握……………………………………………………………92
2．1債務人雖有財務狀況惡化跡象但尚未嚴重影響其償債能力………92
2．2債務人有逃廢銀行債務的嫌疑但尚未實施或雖實施但未完成．……92
2．3確已掌握債務人有效資產……………………………………………92
2．4債務人尚未準備訴訟…………………………………………………92
2．5債務人正發生重大交易………………………………………………93
2．6債務人經營嚴重惡化，其財產已不足以清償債務，但尚有部分
有效資產可供執行……………………………………………………93
3．訴訟目標……………………………………………………………………93
3．1回收現金………………………………………………………………93
3．2以訴促和…………………………………………………………… 93
3．3核銷……………………………………………………………………93
4．訴訟突破口的選擇與確定…………………………………………………94
4．1不同案件有不同突破口………………………………………………94
4．2突破口的選擇方法……………………………………………………94
5．訴訟策略…………………………………………………………………94
6．訴訟對象的確定……………………………………………………………94
6．1債務人歇業、被撤銷或被吊銷營業執照的……………………………94
6．1．1成立清算組織的……………………………………………94
6．1．2未成立清算組織的……………………………………………95
6．1．3不具備法人資格的……………………………………………95
6．2債務人破產……………………………………………………………95
6．2．1無保證人………………………………………………………95
6．2．2有保證人………………………………………………………95
6．3債務人變更名稱………………………………………………………95
6．4債務人公司制改造……………………………………………………96
6．4．1依法整體改制或通過增資擴股或轉讓部分產權進行公司制
改造……………………………………………………………96
6．4．2以部分財產和他人組建新公司………………………………96
6．5債務人股份合作制改造………………………………………………96
6．6債務人分立……………………………………………………………96
6．7債務人被兼并…………………………………………………………96
6．7．1兼并雙方對銀行債務承擔有約定……………………………96
6．7．2兼并雙方對銀行債務承擔未作約定…………………………97
6．7．3以收購股權方式實現對債務人兼并…………………………97
6．8債務人開辦單位出資不實或抽逃出資………………………………97
6．9債務人被承包、租賃經營………………………………………………97
6．10債務人為分支機構……………………………………………………98
6．10．1依法設立且領取非法人營業執照的………………………98
6．10．2未領取營業執照或非依法設立的…………………………98
6．11債務人為合伙企業……………………………………………………98
6．12債務人為個體工商戶…………………………………………………98
6．13債務人為自然人且已死亡……………………………………………98
7．財產的查找……………………………………………………………… 98
7．1查找、掌握財產的法律意義……………………………………………98
7．2查找財產的方法………………………………………………………99
7．2．1查看債務人企業報表…………………………………………99
7．2．2新聞媒體、中介機構或政府部門披露的債務人財產信息……99
7．2．3通過與債務人內部工作人員交流獲取財產信息……………99
7．2．4到公共財產管理及登記機關查找財產線索…………………99
8．財產保全……………………………………………………………………100
8．1訴前保全…………………………………………………………… 100
8．1．1擬申請采取訴訟保全的案件應當具有給付內容……………100
8．1．2做好提供擔保的準備…………………………………………101
8．1．3被保全財產的權屬……………………………………………101
8．1．4起訴時限………………………………………………………101
8．2訴訟保全………………………………………………………………101
8．3重復保全………………………………………………………………101
8．4對擔保人財產的保全…………………………………………………102
8．4．1對保證人財產的保全…………………………………………102
8．4．2對擔保物權人財產的保全……………………………………102
9．訴訟時效的審查……………………………………………………………102
9．1訴訟時效的法律意義…………………………………………………102
9．2訴訟時效的起算………………………………………………………102
9．2．1對債務履行期限有明確約定…………………………………102
9．2．2 還款期限約定不明…………………………………………102
9．2．3分期還款………一………………………………………… 103
9．2．4宣布提前到期…………………………………………………103
9．3訴訟時效的中斷………………………………………………………103
9．3．1訴訟時效中斷的法律意義……………………………………103
9．3．2引起訴訟時效中斷的方式……………………………………103
9．4保證債務的訴訟時效…………………………………………………104
9．4．1保證期間與訴訟時效…………………………………………104
9．4．2主債務訴訟時效與保證債務訴訟時效的關系………………104
9．5抵押與質押的訴訟時效………………………………………………1055
9．6訴訟時效喪失的補救…………………………………………………105
9．6．1催收……………………………………………………………105
9．6．2達成新的還款協議……………………………………………105
9．6．3會議紀要………………………………………………………105
lO．擔保的審查………………………………………………………………106
10．1擔保人主體資格及擔保手續的審查………………………………106
10．1．1企業法人分支機構提供擔保……………………………106
lO．1．2公司為本公司的股東或其他個人債務提供擔保………106
10．2抵、質押物的審查…………………………………………………106
10．3擔保登記、審批手續的審查………………………………………106
10．3．1以不動產抵押……………………………………………106
10．3．2以車輛等交通工具抵押…………………………………107
10．3．3以企業設備和其他動產抵押……………………………107
10．3．4以記名股票質押…………………………………………107
10．3．5以依法可以轉讓的商標專用權、專利權及著作權中的
財產權質押……………………”………………………107
10．3．6以劃撥國有土地使用權或其上房屋抵押………………107
lO．3．7對外擔保…………………………………………………107
10．4保證金質押…………………………………………………………1n7
10．5借新還舊的審查………………………………………………… 107
10．5．1保證人是否為借新還舊承擔保證責任的判斷標準……108
10．6保證期間的審查……………………………………………… 108
10．6．1保證期間的法律意義……………………………………108
10．6．2對保證期間的認定………………………………………108
10．6．3保證期間喪失的補救方式…………………………… 109
10．7保證方式的審查……………………………………………………110
10．7．1保證合同有明確約定……………………………………110
10．7．2保證合同未約定或約定不明時的認定…………………110
10．7．3債務人不能履行債務和不履行債務的區別．………… 110
11．撤銷權……………………………………………………………………110
11．1撤銷權的法律意義………………………………………………110
11．2撤銷權的構成事由…………………………………………………110
11．3撤銷權的行使方式…………………………………………………110
11．4撤銷權的行使時間………………………………………………111
11．5做好保全或強制執行措施…………………………………………111
12．代位權……………………………………………………………………111
12．1代位權的法律意義…………………………………………………111
12．2行使代位權應注意的問題…………………………………………111
13．抵銷權……………………………………………………………………111
13．1抵銷權的法律意義…………………………………………………112
13．2法定抵銷權的行使…………………………………………………112
13．2．1法定抵銷權的行使條件…………………………………112
13．2．2喪失訴訟時效的債權的抵銷問題………………………112
13．3合意抵銷…………………．．………………………………………112
13．4破產中的抵銷………………………………………………………113
13．5行使抵銷權的注意事項……………………………………………113
14．證據的收集、審查與運用…………………………………………………113
14．1證據收集的范圍……………………………………………………113
14．2證據收集的方法……………………………………………………114
14．2．1復印、抄錄…………………………………………………114
1．4．2．2調查………………………………………………………114
14．2．3鑒足(伴估)……………………………………………114
14．2．4錄音………………………………………………………114
14．3證據應為原件或原物………………………………………………114
14．4證據必須真實………………………………………………………114
14．5證據形式合法………………………………………………………114
14．6證據與案件事實有關聯性…………………………………………115
14．7證據的利弊分析與取舍……………………………………………115
15．管轄法院的選擇…………………………………………………………115
15．1管轄法院確定的原則………………………………………………115
15．2被告住所地或合同履行地的確定…………………………………115
15．2．1被告為法人或其他非法人組織…………………………115
15．2．2被告為自然人……………………………………………115
15．2．3貸款合同履行地…………………………………………116
15．2．4合同未履行的……………………………………………116
15．3票據糾紛的管轄……………………………………………………116
15．3．1因票據權利糾紛提起的訴訟……………………………116
15．3．2因非票據權利糾紛提起的訴訟…………………………116
15．4擔保糾紛的管轄……………………………………………………116
15．5級別管轄中應注意的問題…………………………………………116
16．訴狀撰寫…………………………………………………………………117
16．1訴訟請求……………………………………………………………117
16．2事實與理由……一…………………………………………………117
16．3證據…………………………………………………………………117
16．4訴訟請求的變更……………………………………………………118
17．舉證與質證………………………………………………………………118
17．1舉證…………………………………………………………………118
17．1．1舉證責任的分配原則…………………………………118
17．1．2舉證時限…………………………………………………118
17．1．3證據材料的提交……………………………………119
17．1．4自認及其法律后果………………………………………119
17．1．5申請由法院調查收集證據………………………………119
17．1．6新的證據…………………………………………………120
17．1．7關于舉證的其他問題……………………………………120
17．2質證…………………………………………………………………121
17．2．1未經質證的證據的處理…………………………………121
17．2．2對復制件證據的質證……………………………………121
17．2．3質證的方法與技巧………………………………………121
17．3司法鑒定中應注意的問題…………………………………………121
17．3．1對文檢鑒定書的質證……………………………………122
17．3．2申請補充鑒定……………………………………………122
18．二審程序應注意的問題…………………………………………………122
18．1上訴期限及起算……………………………………………………122
18．2二審法院對案件的審查范圍………………………………………122
18．3上訴訴訟請求的確定………………………………………………123
18·3．1一審裁判認定事實不清、證據不足………………………123
18．3．2一審裁判適用法律錯誤…………………………………123
18·3·3一審判決違反法定程序，影響案件正確裁判……………123
18．4上訴應注意的事項…………………………………………………123
18．4．1對一審訴訟請求漏判的救濟……………………………123
18．4．2增加訴訟請求……………………………………………123
18．5二審詢問……………………………………………………………123
18．6發回重審……………………………………………………………123
19．撤訴及其法律后果………………………………………………………124
19．1申請撤訴……………………………………………………………l24
19．1．1申請撤訴的時限…………………………………………124
19．1．2申請撤訴的法律后果………………………………… 124
19．2按撤訴處理…………………………………………………………124
19．2．1按撤訴處理的情形………………………………………124
19．2．2按撤訴處理的法律后果…………………………………124
20．再審程序應注意的問題…………………………………………………125
20．1申請再審的期間……………………………………………………125
20．2再審與執行的關系…………………………………………………125
20．3可以申請再審的情形………………………………………………125
20．4再審裁判的法律后果………………………………………………125
20．5向檢察院申請抗訴應注意的問題…………………………………126
21．支付令的使用……………………………………………………………126
22．申請執行…………………………………………………………………l26
22．1申請執行的期限……………………………………………………126
22．1．1雙方或者一方當事人是公民的…………………………127
22．1．2雙方是法人或者其他組織的……………………………127
22．1．3分期履行…………………………………………………127
22．2執行法院的確定……………………………………………………127
23．公證債權文書的執行……………………………………………………128
23．1公證債權文書的有利之處…………………………………………128
23．2法院可強制執行的公證債權文書必須符合的條件………………128
23．3公證債權文書的申請執行期限……………………………………128
23．4公證債權文書的申請執行程序……………………………………128
24．對被執行人到期債權的執行……………………………………………128
25．追加、變更被執行人………………………………………………………129
25．1被執行人為企業法人的分支機構…………………………………129
25．2被執行人為金融機構………………………………………………129
25．3被執行人分立為多個具有法人資格的企業………………………129
25．4被執行人的開辦單位或股東投入注冊資金不實或抽逃資金……129
25．5被執行人被撤銷、注銷或歇業……………………………………129
25．6被執行人為無法人資格的私營獨資企業…………………………l29
25．7被執行人為個人合伙組織或合伙型聯營企業……………………130
25．8被執行人為個體工商戶……………………………………………130
25．9被執行人為已婚自然人……………………………………………130
25．10被執行人變更名稱………………………………………………130
25．11作為被執行人的公民死亡………………………………………130
25．12在案件審理期間由于保證人為被執行人提供保證而使法院
未采取保全措施…………………………………………………130
25．13企業改制…………………………………………………………131
26．執行中提供物的擔保的登記……………………………………………131
27．參與分配…………………………………………………………………131
27．1參與分配的含義…………………………………………………131
27．2存在擔保物權的情形……………………………………………131
28．對被執行人對外投資權益的處理………………………………………131
28．1股份有限公司……………………………………………………132
28．2有限責任公司……………………………………………………132
28．3外資企業…………………………………………………………132
29．以物抵債…………………………………………………………………132
29．1以物抵債須經債權人同意……………………………………132
29．2抵債物的過戶、登記………………………………………………133
29．3自身股份的抵債…………………………………………………133
30．執行和解與恢復執行…………………………………………………133
31．執行終結與債權憑證……………………………………………………134
32．被執行案件………………………………………………………………134
32．1申請再審及暫緩執行……………………………………………134
32．2仲裁裁決的執行…………………………………………………134
32．2．1申請撤銷仲裁裁決………………………………………134
32．2．2申請不予執行……………………………………………135
32．3審查逐級變更的程序……………………………………………135
32．4執行監督…………………………………………………………135
32．5行使抵銷權………………………………………………………135
32．6主張以物抵債……………………………………………………135
32．7執行回轉…………………………………………………………135
下編案例評析
第一章存款…………………………………………………………………139
1．甲公司訴乙銀行存款糾紛案………………………………………………139
評析要點：存款關系的法律性質
本案啟示：銀行在辦理存款業務中應當注意的問題
附：涉及經濟犯罪嫌疑的經濟糾紛案件的認定與審理…………………144
2．周某訴某市商業銀行銀行卡存款糾紛案…………………………………151
評析要點：電子化存款合同與傳統存款合同有何區別
銀行卡糾紛中的密碼使用的法律效力問題
本案啟示：銀行在銀行卡等依賴密碼辦理的銀行業務中應當注意的
問題
3·上海市第七建筑工程公司海南公司訴交通銀行海南分行存款糾紛案……156
評析要點：銀行以折角方法驗印而未發現偽造印章的法律責任
問題
本案啟示: 銀行如何有效識別客戶身份
4．楊某訴某商業銀行存款糾紛案……………………………………………160
評析要點：夫妻一方未經另一方授權，能否掛失并領取另一方的存款
《存單掛失可以由他人代為辦理，但是補領新存單或者支取
存款必須由儲戶本人辦理
本案啟示：銀行如何處理夫妻一方未經授權掛失并領取另一方存款
的問題
5．甲公司訴乙銀行不當協助執行存款糾紛案………………………………165
評析要點:銀行協助執行不當導致承擔民事責任
本案啟示： 銀行在協助執行時應當注意的問題
附：我國現行法律關于國家有權機關查詢、凍結和扣劃存款的規定……168
6．上海市土產進出口公司、中國工商銀行金華市婺城支行、浙江省金華市
工業物資總公司、浙江超三超集團有限公司存單糾紛案………………175
評析要點： 銀行在以存單為表現形式的非法借貸糾紛中的四種過錯責任
穩收款人為出資人的票據項下資金的交付問題
如何認定用資人的指定問題
本案啟示： 銀行應當依法開展存款業務
7．山東石鳥建設開發有限公司與儀征化纖青島公司、中國工商銀行
山東省分行、中國工商銀行濟南市市中區支行建設路儲蓄所存單
糾紛案…………………………………一．．…………………………………183
評析要點： 認定存款關系的雙重真實性原則
銀行違規結算行為是否構成以存單為表現
形式的借貸糾紛中的非法提供幫助行為
本案啟示： 銀行在票據結算業務中應當注意的問題
第二章貸款………………………………………………………………189
1．海口大豪旅業有限公司與中國建設銀行湖南省分行直屬支行抵押
借款合同糾紛上訴案…………………………………一…………………189
評析要點：．如何區分借款法律關系和聯營合作法律關系
本案啟示：銀行簽訂借款合同時應當注意的問題
2．新疆紡織品進出口公司與中國銀行新疆維吾爾自治區分行借款合同
糾紛上訴案………………………………………………………………195
評析要點: 如何認定會議紀要的法律性質和效力
本案啟示：銀行簽訂會議紀要和備忘錄等書面文件應當注意的
問題
3．廣西桂林南方橡膠(集團)公司與中國光大銀行南寧星湖支行借款
合同糾紛上訴案……………………………………………………………l98
評析要點：用款人發生變化是否構成債務轉移
本案啟示：銀行在履行貸款合同時應當注意的問題
4．中國鋼鐵工貿集團公司、中國冶金進出口哈爾濱公司與中國銀行
哈爾濱動力支行借款合同糾紛上訴案……………………………………205
評析要點：打包貸款合同的法律性質
本案啟示：銀行應當在擔保合同中明確界定主債權范圍
銀行在辦理打包貸款業務中應當注意的問題
5．湖北仙桃市國債辦事處與廣東省電白建行、廣東國際合作集團西部
總公司委托貸款合同糾紛管轄權爭議上訴案……………………………210
評析要點： 委托貸款糾紛的訴訟管轄問題
受托銀行在委托貸款訴訟中的法律地位
本案啟示： 委托貸款業務中委托人與受托銀行簽訂的委托合同的
關鍵條款
受托銀行在辦理委托貸款業務中應當注意的問題
6．某市商業銀行訴乙公司和丙公司委托貸款糾紛案………………………217
評析要點： 辯委托貸款合同的成立與生效
本案啟示： 銀行在辦理委托貸款業務中應當注意的問題
7．中國建設銀行湖南常德德山支行與湖北漢川市農村信用合作聯社、
湖北安陸市農村信用合作聯社資金拆借合同糾紛上訴案………………222
評析要點： 如何處理經濟糾紛案件涉及經濟犯罪案件時的程序問題
： 無效資金拆借合同的認定及其法律后果
本案啟示： 銀行應當防范內部人員違法違規操作
第三章票據…………………………………………………………………227
1．中國農業銀行正陽分行訴正陽麻紡廠變造銀行匯票糾紛案……………227
評析要點： 票據變造和票據偽造的區別
被變造的票據的各方當事人如何承擔責任
本案啟示： 銀行如何有效防范票據變造等票據犯罪
2．乙公司因遺失支票訴甲銀行再行給付票款糾紛案………………………233
評析要點： 失票人的三種失票救濟方式
本案啟示： 銀行在受理失票人的掛失止付申請時應當注意的問題
3．汕頭經濟特區龍信商貿發展公司與中國工商銀行荊州市分行營業部
銀行承兌匯票糾紛案………………………………………………………237
評析要點： 未支付對價的持票人能否享有票據權利
無對價取得票據的舉證責任應由誰承擔
本案啟示： 銀行受讓票據時應當如何審核票據
4．丙銀行訴甲公司和乙公司票據貼現糾紛案………………………………244
評析要點： 票據貼現的法律性質
貼現合同和貼現保證合同的法律問題
票據權利與一般民事權利的關系
本案啟示：★銀行在辦理票據貼現業務中應當注意的問題
5．甲公司訴丁銀行票據項下付款請求權糾紛案……………………………249
評析要點： 托收行錯誤支付空頭支票的法律效力
未經法律或者存款人授權，銀行無權扣劃
存款人的款項
本案啟示： 銀行辦理委托收款業務中應當注意的問題
6．中國農業銀行武漢分行口區支行與中國工商銀行大理市支行、
大理州物資貿易中心銀行承兌匯票糾紛案………………………… …253
_評析要點： 銀行辦理票據貼現業務的違規行為是否構成《中華人民
共和國票據法》第十二條規定的不得享有票據權利的
重大過失
空白背書的持票人可否主張票據權利
本案啟示： 銀行在辦理票據貼現業務中應當注意的問題 ．
7．中國工商銀行遠安縣支行訴中國銀行長陽支行和中國銀行遠安支行 …
銀行承兌匯票付款糾紛案…………………………………………260
評析要點： 背書不連續的匯票持票人是否享有票據權利
本案啟示： 銀行審查票據背書應當注意的問題
8．現金銀行匯票款項冒領糾紛………………………………………………265
評析要點： 銀行匯票委托收款行的審查義務
銀行匯票代理付款行的法律地位
法院在公示催告程序中如何送迭止付通知
本案啟示：☆我國公示催告程序不利于保護票據權利人利益
9．中國農業銀行甘肅白銀市分行營業部與中國工商銀行重慶市分行
渝中支行兩路口分理處等票據糾紛上訴案………………………………271
評析要點：糠票據糾紛案件當事人的確定
票據基礎關系真實合法與票據“無因性”
票據權利“善意取得”的適用范圍
本案啟示： 銀行在辦理票據貼現業務中應當注意的問題
10．中國光大銀行武漢矯口支行與交通銀行鄭州營業部、河南中岳實業 …
總公司、湖北大業物資貿易有限責任公司票據糾紛案…………………284
評析要點： 票據詐騙訴訟的訴由選擇
除權判決的相關法律問題
本案啟示： 銀行應當謹防遠期匯票詐騙
第四章信用證………………………………………………………………292
1．甲銀行訴乙公司出口押匯糾紛案…………………………………………292
評析要點： 因單證不符而遭拒付的責任由誰承擔
出口押匯的法律性質 、
本案啟示： 銀行辦理出口押匯業務應當注意的問題
2．甲銀行與乙銀行由于信用證指示不明確而引起的糾紛…………………298
評析要點： 銀行如何處理指示不明確的信用證
本案啟示： 銀行在信用證業務中的合理審單時間
3．甲銀行與乙銀行之間由于信用證裝船條款引起的信用證糾紛…………301
評析要點： 如何理解本案中的裝船條款
何謂信用證軟條款
銀行沒有遵守7個銀行工作日的信用證審單
期限的法律后果
本案啟示： 銀行應當嚴格遵守的7個銀行工作日的信用證審單期限
受益人應當審慎對待信用證軟條款
4．甲公司與某商業銀行因信用證過期后提交單據而引起的信用證
糾紛案………………………………………………………………………304
評析要點: 信用證過期后提交單據是否有效
不可撤銷信用證的不可撤銷性
本案啟示： 銀行如何處理信用證的“混合付款”條款
銀行如何處理過期提交的單據
銀行如何銜接信用證業務向托收業務的轉換
銀行在開證前應當落實開證申請人的授信審查工作
5．潮連物資(香港)有限公司訴中國農業銀行湖南省分行信用證交易
糾紛案………………………………………………………………………308
評析要點： 單據上的簽名與預留開證行的簽名不一致是否構成不符點
信用證軟條款的理解和適用
銀行在信用證業務中的審單標準和范圍
本案啟示： 銀行應當嚴格審查開證申請內容以避免開立含有軟
條款的信用證
6、開證申請人訴受益人偽造造信用證項下單據糾紛案………………………313
評析要點： 受益人偽造單據的損失由誰承擔
本案啟示： 銀行在信用證業務中應當注意的問題
第五章保證…………………………………………………………………317
一1．渣打(亞洲)有限公司訴廣西壯族自治區華建公司履行涉港借款合同
擔保義務糾紛案……………………………………………………………317
評析要點： 境內機構對外擔保未經國家外匯管理局批孳是否有效
保證人在主合同變更后是否繼續承擔保證責任
本案啟示： 銀行在涉及對外擔保業務中應當注意的問題
新銀行變更有擔保的貸款合同應當注意的問題
2．甲銀行訴乙公司、丙公司借款保證合同糾紛案…………………………323
評析要點： “以貸還貸”的借款合同是否有效
“以貸還貸’’借款合同的保證人是否應當免除保證責任
本案啟示： 銀行辦理“以貸還貸”貸款手續時應當注意的問題
3．江蘇省鹽城市生產資料服務公司訴深圳發展銀行發展大廈支行等監督
支付專款專用糾紛案………………………………………………………327
評析要點： 企業超經營范圍訂立的合同的效力
銀行監督支付專款專用的法律責任
本案啟示： 銀行簽訂授信合同應當審查授信申請人的經營范圍
銀行對外承諾監督支付專款專用時應當注意的問題
4．中國銀行青海省分行訴西寧市江河源工貿有限責任公司、深圳江河源
工貿公司、西寧市人民政府駐深圳辦事處以及西寧寶光金銀首飾實業
總公司借款擔保合同糾紛案………………………………………………337
評析要點： 《中華人民共和國擔保法》實施前的保證合同對保證責任
期限約定不明的，如何確定保證人的責任期間
投資人出資不實的法律后果
本案啟示： 銀行在催收債務人時應當注意債權的行使期間
5．香港某商業銀行訴某市計劃委員會借款保證糾紛案……………………346
評析要點： 國家機關提供保證的法律后果
本案啟示： 銀行如何處理國家機關提供的保證
6．山西通寶能源股份有限公司訴太原市融通信用合作社保證合同
糾紛案…………………………………………………… 350
評析要點：蔣已喪失民事主體資格的機構不能簽訂借款合同
企業法人的分支機構未經書面授權不能提供擔保
保證合同無效時不適用法定或約定的保證期間
本案啟示： 銀行依法行使抵銷權應當注意的問題
7．交通銀行鄭州分行訴河南省金利電子有限公司、中國銀行長葛支行
及海發公司借款擔保合同糾紛上訴案……………………………………359
評析要點: 利用蓋有公章的空白信箋出具擔保書的法律效力
本案啟示： 銀行在接受或者出具擔保時應當注意的問題
8．塔城市農機公司訴塔城市中國農業銀行貸款擔保糾紛案………………365
評析要點： 保證人“代為履行”保證責任的性質
銀行“扣劃存款”行為的法律性質和法律依據
本案啟示： 銀行行使抵銷權應當注意的問題
9．中信實業銀行青島分行訴青島動力機廠、青島國際信托投資公司
借款擔保糾紛案……………………………………………………………371
評析要點： 保證期間與保證債務訴訟時效的關系
本案啟示：： 銀行催收保證人應當注意的若干問題
10．甲銀行與乙銀行之間的保函糾紛………………………………………379
評析要點：： 如何理解保函賠付條件"WITHOUT CAVIL OR
ARGUMENT”的含義
獨立性保函與從屬性保函的區別
如何判斷見索即付保函
保函的法律適用和司法管轄
本案啟示：蚤銀行在保函業務中應當注意的問題
第六章抵押…………………………………………………………………383
1．中國工商銀行福州市晉安支行與福州伊貝思飲品公司及伊貝思制藥
公司抵押借款合同糾紛案…………………………………………………383
評析要點： 企業組織形式的變更是否影響財產所有權
法定代表人越權訂立的抵押合同是否有效
本案啟示： 銀行在簽訂授信合同和擔保合同時應當審查對方的內部
決策性文件
2．乙公司訴房地產交易所、甲公司、丙銀行撤銷房屋他項權證
糾紛案…………………………………………………… 392
評析要點： 托管人能否以所托管的財產設定抵押
本案啟示: 銀行在辦理抵押貸款中應當注意的問題
3．甲銀行訴乙公司抵押貸款糾紛案………………………………………… 397
評析要點: 被查封的房產能否用于抵押
公證后的抵押合同是否一定有效
房屋使用權和特租權走古口J餞疋袒休
本案啟示： 銀行在接受物的擔保時應當注意的問題
4．交通銀行海南分行與海南民興地產開發公司、海口康達保健醫藥
有限公司清算委員會抵押借款合同糾紛案………………………………40l
評析要點： 紅線圖不是權利憑證，不能用于抵押
偽造的委托書不能產生授權的法律后果
本案啟示： 銀行在接受國有土地使用權抵押時應當注意的問題
5．丙銀行訴甲公司和乙公司動產抵押糾紛案………………………………410
評析要點： 動產抵押的設定及其效力
本案啟示： 銀行在接受動產抵押時應當注意的問題
6．甲公司訴乙公司、丙銀行和丁銀行預售房屋抵押借款糾紛案…………414
評析要點： 未經登記備案的商品房預售合同是否有效
違反行政規章的在建工程抵押合同是否有效
房產商將已經預售的房屋另行設定抵押是否有效
本案啟示： 商業銀行接受已取得預售資格的房屋抵押應當注意的問題
商業銀行接受在建工程抵押應當注意的問題
第七章質押…………………………………………………………………421
1．丁銀行訴乙公司和甲銀行本票質押借款糾紛案…………………………42l
評析要點： 銀行保函可否設定質押
質押背書交付是否為票據質押的生效要件
權利質押的基本要件
本案啟示： 銀行接受權利質押應當注意的問題
銀行接受票據質押應當注意的問題
2．中國建設銀行黔西縣支行訴貴州黔西金都鴕鳥養殖發展公司、中國
工商銀行始興縣支行存單糾紛案…………………………………………428
評析要點： 銀行對經其核押的虛假存單是否承擔兌付責任
存單核押的法律意義
本案啟示：趣銀行在辦理存單質押時應當注意的問題
3．乙銀行訴某時裝公司和甲銀行票據質押借款糾紛案……………………437
評析要點： 現行立法關于票據質押生效條件的不同規定
本案啟示： 銀行在接受票據質押時應當注意的問題
附錄：商業銀行從業人員法律知識自測試題及答案………………………442
后記…………………………………………………………………………457