中國保險監(jiān)督管理委員會

關于加強農(nóng)業(yè)保險理賠管理工作的通知

保監(jiān)發(fā)〔2012〕6號


各保監(jiān)局、各財產(chǎn)保險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會：

　　為規(guī)范農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營行為，提高農(nóng)業(yè)保險理賠服務質(zhì)量，保障投保農(nóng)戶的合法權益，各財產(chǎn)保險公司應按照“主動、迅速、科學、合理”的原則切實加強農(nóng)業(yè)保險理賠管理工作，做到“定損到戶”、“理賠到戶”和“理賠結(jié)果公開”，確保賠案處理規(guī)范，賠款及時、足額支付給被保險人。現(xiàn)就有關事項通知如下：

　　一、嚴格報案查勘管理，提高基礎數(shù)據(jù)質(zhì)量

　　（一）保險公司應切實完善接報案管理工作。保險公司應保持報案渠道暢通，規(guī)范分支機構轉(zhuǎn)報案和非被保險人代報案流程，確保報案信息及時準確錄入業(yè)務系統(tǒng)。

　　（二）保險公司應切實加強農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)場查勘工作。保險公司應在接報案后及時組織查勘，并確保查勘科學高效，服務規(guī)范到位。種植業(yè)保險、森林保險應根據(jù)災害造成的損失范圍組織整體性查勘，一次災害造成的損失范圍超過一個行政村的，原則上應查勘到行政村一級。

　　（三）保險公司應結(jié)合農(nóng)業(yè)保險特性，建立科學的二次或多次定損制度。種植業(yè)保險、森林保險發(fā)生保險事故后，能夠確認保險標的已經(jīng)全損的，應及時開展后續(xù)定損工作；難以立即確定損失程度的，應根據(jù)保險標的的生物特性，設立不同的觀察期，根據(jù)實際情況科學開展二次或多次查勘定損。

　　二、提高定損規(guī)范程度，確保結(jié)果客觀公正

　　（一）保險公司要準確核定保險標的的損失數(shù)量。保險公司應通過清點數(shù)量、實地丈量、查閱賬目等方式，借助科學手段，準確核定損失數(shù)量。種植業(yè)保險、森林保險等保險標的在生長期間內(nèi)多次遭受保險事故并發(fā)生部分損失的，應綜合考慮歷次出險因素，在雙方約定的時間核定標的損失數(shù)量。

　　（二）保險公司要科學核定保險標的的損失程度。除保險合同另有約定外，保險公司可以通過抽樣的方式測定損失程度。保險公司省級（含省級，下同）以上機構應事先制定抽樣定損的規(guī)則，對抽樣方式、方法、組織程序等進行規(guī)范。發(fā)生保險事故時，保險公司應當根據(jù)實際情況，選擇被保險人認可的抽樣方式定損；如保險合同雙方無法達成一致，應會同有關農(nóng)業(yè)技術部門，采用農(nóng)業(yè)生產(chǎn)通行的其他方法進行科學測定。同一省內(nèi)有多家保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的，可共同協(xié)商確定定損規(guī)則。

　　（三）保險公司要強化定損資料的管理。保險公司應如實記錄清點損失數(shù)量、核定損失程度的方式方法、過程和結(jié)論，并保存相關的原始工作底稿。原始工作底稿應取得相關農(nóng)業(yè)技術人員、被保險人（或被保險人代表）的簽字確認。對于由被保險人代表簽字的，應當對被保險人代表做好解釋說明工作，并告知其應負的對其他被保險人的宣傳解釋義務。

　　（四）保險公司要建立定損工作分級復核機制。保險公司應對分級復核設定合理的比例，確保復核的效果，以加強對定損工作的事中控制，確保定損科學合理。經(jīng)復核后的原始定損結(jié)果是保險理賠的關鍵資料，不得修改、隱匿或非法銷毀。

　　三、規(guī)范賠款業(yè)務管理，確保及時足額到戶

　　（一）保險公司應根據(jù)合同約定準確進行賠款理算。保險公司應依據(jù)查勘定損結(jié)果和相關資料，準確進行賠款理算，嚴禁不按合同約定隨意確定賠款金額。

　　（二）保險公司應實施集體投保理賠結(jié)果公示制度。對于集體投保業(yè)務，保險公司應繕制分戶的理賠公示表，通過適當方式向集體投保的所有被保險人進行不少于7日的公示，并留存影像資料備查。保險公司應明示聯(lián)系電話，及時根據(jù)公示反饋情況形成理賠分戶清單，由被保險人簽字確認。

　　（三）保險公司應確保及時支付賠款。保險公司應在與被保險人達成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款。采取集體投保方式的，保險公司應在取得經(jīng)被保險人簽字認可的分戶理算清單后，在10日內(nèi)支付賠款。

　　（四）保險公司原則上應實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險賠款“零現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬直賠到戶”。即通過被保險人銀行賬戶（卡）或者“一卡通”財政補貼專戶支付賠款，確保將保險賠款足額發(fā)放到被保險人手中。對于確需支付現(xiàn)金的，應經(jīng)保險公司省級以上機構批準，并就相關情況向當?shù)乇１O(jiān)局備案。以現(xiàn)金形式支付賠款的，應由被保險人或被保險人授權的代理人在賠款支付清單或賠款收據(jù)上簽字或以其他方式確認。

　　（五）保險公司應建立預付賠款制度。對于損失金額高、社會影響大、保險責任已經(jīng)明確，但因客觀原因一時難以確定最終賠款金額的案件，保險公司可在保險金額范圍內(nèi)，按照能夠確定的損失和及時恢復生產(chǎn)的需要，預付部分賠款。

　　四、完善內(nèi)部管理機制，不斷提高管控水平

　　（一）保險公司應規(guī)范理賠全流程的權限管理。應切實加強立案管理，明確規(guī)定各級機構或人員的立案及立案注銷審核權限；明確各級機構或人員的定損權限及核賠權限等。

　　（二）保險公司理賠費用的管理應符合有關規(guī)定。為查勘定損而聘請專業(yè)機構、人員所發(fā)生的鑒定、公估、檢驗等費用，應規(guī)范列支，并取得合法有效的憑據(jù)。

　　（三）保險公司應加強理賠案件檔案管理。索賠單證、現(xiàn)場查勘報告、定損材料、事故證明、專家或?qū)�業(yè)機構意見、理賠報告、賠款資金支付證明等應及時歸檔、統(tǒng)一裝訂、歸口管理。

　　（四）保險公司應建立健全農(nóng)業(yè)保險理賠工作的投訴處理機制。保險公司應詳細登記接訴及辦理情況，并及時處理。對保險監(jiān)管機構或其他相關管理部門轉(zhuǎn)辦的信訪投訴案件，要及時作出書面回復。

　　（五）保險公司應建立健全農(nóng)業(yè)保險理賠工作客戶回訪制度。保險公司應對一定比例的被保險人實際收到賠款的情況進行回訪，回訪記錄應妥善保管。

　　（六）保險公司應建立健全農(nóng)業(yè)保險理賠的內(nèi)部稽核制度。保險公司應加強對分支機構農(nóng)業(yè)保險理賠質(zhì)量和合規(guī)性的監(jiān)督檢查，對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應及時整改。

　　五、完善配套保障措施，提高理賠服務能力

　　（一）保險公司應不斷完善農(nóng)業(yè)保險基層服務體系。保險公司應配置滿足農(nóng)業(yè)保險理賠服務需要的人員、設備、工具和經(jīng)費資源，加強對理賠人員的培訓與管理，并積極構建農(nóng)業(yè)保險理賠外部專家網(wǎng)絡。

　　（二）保險公司應加強農(nóng)業(yè)保險理賠科技信息建設。保險公司應實現(xiàn)理賠全流程系統(tǒng)化管理，強化理賠數(shù)據(jù)與承保、再保、財務數(shù)據(jù)的對接，不斷提高數(shù)據(jù)應用水平和統(tǒng)計分析水平；同時應著力提升理賠管理的技術含量，探索利用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術、信息技術、遙感測繪技術等科技成果及先進的結(jié)算手段，提高理賠工作的質(zhì)量和效率。

　　（三）保險公司應建立大面積災害的應急預案。保險公司應制定相關制度，對在大面積災害發(fā)生時統(tǒng)籌調(diào)配人力物力等方面進行明確規(guī)定。

　　（四）保險公司應加強與相關部門的聯(lián)系溝通。保險公司在理賠中，要積極與各級政府、農(nóng)業(yè)部門、氣象部門及有關科技部門進行溝通、協(xié)調(diào)，爭取相關部門的支持和幫助，確保理賠工作順利進行；同時應根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律和自然災害特點，配合有關部門開展農(nóng)業(yè)保險標的的防災防損工作。

　　六、積極進行協(xié)調(diào)指導，加大監(jiān)督檢查力度

　　（一）各保監(jiān)局要加強對農(nóng)業(yè)保險理賠工作的支持協(xié)調(diào)。在大面積災害發(fā)生時，要指導轄區(qū)內(nèi)的相關保險機構加強溝通，共同做好理賠工作。

　　（二）各保監(jiān)局應加強農(nóng)業(yè)保險理賠制度建設。各保監(jiān)局可根據(jù)本通知的要求，結(jié)合本地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)保險的特點，形成本地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險理賠工作制度。

　　（三）各保監(jiān)局應加強對理賠工作質(zhì)量的監(jiān)督。在現(xiàn)場檢查時，要將農(nóng)業(yè)保險理賠制度執(zhí)行落實情況、理賠案件的真實性、賠款支付情況、防災防損費用使用情況和服務質(zhì)量作為檢查重點。要將隨機回訪被保險人作為農(nóng)業(yè)保險理賠檢查的必要環(huán)節(jié)。對檢查發(fā)現(xiàn)的虛假賠案，截留、挪用農(nóng)業(yè)保險理賠資金等問題，依法從重處罰；對發(fā)現(xiàn)的涉及其他組織的問題，要向同級人民政府和其上級主管部門通報情況或及時轉(zhuǎn)送相關部門處理；對涉嫌犯罪的，堅決移送司法機關查處。

　　（四）中國保險行業(yè)協(xié)會應加強協(xié)調(diào)，及時總結(jié)經(jīng)驗，指導行業(yè)根據(jù)本通知要求制定相應的農(nóng)業(yè)保險理賠指引。

　　請各保險公司根據(jù)自身實際情況建立健全有關農(nóng)業(yè)保險理賠工作的內(nèi)控制度，并請各單位將理賠工作中出現(xiàn)的新情況、新問題及時報告中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部。

　　本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保險監(jiān)督管理委員會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○一二年一月十二日