中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2015〕31號

各保監(jiān)局、中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司、各財產(chǎn)保險公司、中國財產(chǎn)再保險有限責(zé)任公司：

　　為進一步貫徹落實《農(nóng)業(yè)保險條例》，規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保理賠業(yè)務(wù)管理，切實維護參保農(nóng)戶利益，確保國家強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策有效落實。經(jīng)會簽財政部、農(nóng)業(yè)部，我會制定了《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　中國保監(jiān)會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2015年3月17日



　　農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法

　　第一章 總 則　

　　第一條 為規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保理賠業(yè)務(wù)管理，切實維護參保農(nóng)戶利益，防范農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營風(fēng)險，保障農(nóng)業(yè)保險持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《農(nóng)業(yè)保險條例》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 本辦法適用于種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險業(yè)務(wù)。價格保險和指數(shù)保險等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)、以及森林保險業(yè)務(wù)另行規(guī)定�！�

　　第二章 承保管理

　　第一節(jié) 投 保

　　第三條 保險公司應(yīng)嚴(yán)格履行明確說明義務(wù)，在投保單、保險單上作出足以引起投保人注意的提示，并向投保人說明投保險種的保險責(zé)任、責(zé)任免除、合同雙方權(quán)利義務(wù)、理賠標(biāo)準(zhǔn)和方式等條款重要內(nèi)容。由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或村民委員會組織農(nóng)戶投保的，可組織投保人、被保險人集中召開宣傳說明會，現(xiàn)場發(fā)放投保險種的保險條款，講解保險條款中的重點內(nèi)容。

　　第四條 保險公司和組織投保的單位應(yīng)確保農(nóng)戶的知情權(quán)和自主權(quán)，不得欺騙誤導(dǎo)農(nóng)戶投保，不得以不正當(dāng)手段強迫農(nóng)戶投�；蛳拗妻r(nóng)戶投保。

　　保險公司及其工作人員不得向投保人、被保險人承諾給予保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

　　第五條 保險公司應(yīng)準(zhǔn)確完整記錄投保信息。投保信息應(yīng)至少包括：

　�。ㄒ唬┛蛻粜畔�。投保人和被保險人姓名或者組織名稱、身份證號碼或組織機構(gòu)代碼、聯(lián)系方式、居住地址；

　�。ǘ�）保險標(biāo)的信息。保險標(biāo)的數(shù)量、地塊或村組位置（種植業(yè)）、養(yǎng)殖地點和標(biāo)識信息（養(yǎng)殖業(yè)）；

　　（三）其他信息。投保險種、保費金額、保險費率、自繳保費、保險金額、保險期間。

　　上述信息應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置為必錄項，確保投保信息規(guī)范、完整、準(zhǔn)確�！　�

　　第二節(jié) 承 保

　　第六條 保險公司應(yīng)根據(jù)保險標(biāo)的風(fēng)險狀況和分布情況，采用全檢或者抽查的方式查驗標(biāo)的，核查保險標(biāo)的位置、數(shù)量、權(quán)屬和風(fēng)險狀況。條件允許的，保險公司應(yīng)從當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)、國土資源、財政等部門或相關(guān)機構(gòu)取得保險標(biāo)的有關(guān)信息，以核對承保信息的真實性。

　　承保種植業(yè)保險，應(yīng)查驗被保險人土地承包經(jīng)營權(quán)證書或土地承包經(jīng)營租賃合同。被保險人確實無法提供的，應(yīng)由相關(guān)主管部門出具證明材料。承保養(yǎng)殖業(yè)保險，應(yīng)查驗保險標(biāo)的存欄數(shù)量、防災(zāi)防疫、標(biāo)識佩戴等情況。被保險人為規(guī)模養(yǎng)殖場的，應(yīng)查驗經(jīng)營許可資料。

　　保險公司應(yīng)對標(biāo)的查驗情況進行拍攝，影像應(yīng)能反映查驗人員、查驗日期、承保標(biāo)的特征和規(guī)模，確保影像資料清晰、完整、未經(jīng)任何修改，并上傳至業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為核保的必要內(nèi)容。

　　第七條 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或村民委員會組織農(nóng)戶投保的，應(yīng)制作分戶投保清單，詳細列明被保險人及保險標(biāo)的信息。投保清單在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或者村民委員會核對并蓋章確認后，保險公司應(yīng)以適當(dāng)方式在村級或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織公共區(qū)域進行不少于3天的公示。如農(nóng)戶提出異議，應(yīng)在調(diào)查確認后據(jù)實調(diào)整。確認無誤后，應(yīng)將投保分戶清單錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)�！�

　　第三節(jié) 核 保

　　第八條 保險公司應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中注明投保人身份，嚴(yán)格審核保險標(biāo)的權(quán)屬，不得將對保險標(biāo)的不具有保險利益的組織或個人確認為被保險人。

　　保險公司應(yīng)確認由投保人或被保險人本人在承保業(yè)務(wù)單證（包括分戶投保清單）上簽字或蓋章。特殊情形可以由投保人或被保險人直系親屬代為辦理，同時注明其與被保險人的關(guān)系。

　　第九條 保險公司應(yīng)加強核保管理，合理設(shè)置核保權(quán)限，由省級分公司或總公司集中核保。對投保清單、保險標(biāo)的權(quán)屬及數(shù)量、實地驗標(biāo)、承保公示等關(guān)鍵要素進行嚴(yán)格審核，不符合規(guī)定要求和缺少相關(guān)內(nèi)容的，不得核保通過。

　　第十條 保險公司應(yīng)加強批改管理，對于重要承保信息的批改，應(yīng)由省級分公司或總公司審批。　　

　　第四節(jié) 收費出單

　　第十一條 保險公司應(yīng)在確認收到農(nóng)戶自繳保費后，方可出具保險單。保險單或保險憑證應(yīng)發(fā)放到戶。

　　第十二條 對享受國家財政補貼的險種，保險公司應(yīng)按規(guī)定及時向有關(guān)部門提供承保信息，以便協(xié)調(diào)結(jié)算財政補貼資金�！　�

　　第三章 理賠管理　　

　　第十三條 保險公司應(yīng)以保障投保農(nóng)戶合法權(quán)益為出發(fā)點，貫徹“主動、迅速、科學(xué)、合理”的原則，重合同、守信用，做好理賠工作�！�

第一節(jié) 報 案

　　第十四條 保險公司應(yīng)加強接報案管理，保持報案渠道暢通。農(nóng)業(yè)保險報案應(yīng)由省級分公司或總公司集中受理，報案信息應(yīng)及時準(zhǔn)確錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。對于省級以下分支機構(gòu)或經(jīng)辦人員直接收到農(nóng)戶報案的，保險公司應(yīng)引導(dǎo)或協(xié)助農(nóng)戶報案。對于超出報案時限的案件，應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入延遲報案的具體原因。

　　接到報案后，應(yīng)及時生成報案號記錄和分派查勘任務(wù)，并即時通知報案人后續(xù)工作安排�！　�

第二節(jié) 查勘定損

　　第十五條 保險公司應(yīng)在接到報案后24小時內(nèi)進行現(xiàn)場查勘，因不可抗力或重大災(zāi)害等原因難以及時到達的，應(yīng)及時與報案人聯(lián)系并說明原因。

　　發(fā)生大面積種植業(yè)災(zāi)害，保險公司可依照相關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)規(guī)范抽取樣本測定保險標(biāo)的損失程度。鼓勵保險公司委托農(nóng)業(yè)技術(shù)等專業(yè)第三方機構(gòu)協(xié)助制定查勘規(guī)范。

　　發(fā)生養(yǎng)殖業(yè)事故，保險公司應(yīng)對死亡標(biāo)的拍攝，并將其標(biāo)識錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，保險公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)具備標(biāo)識唯一性的審核、校驗功能，出險標(biāo)的耳號標(biāo)識應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)自動注銷。保險公司應(yīng)配合相關(guān)主管部門督促養(yǎng)殖戶依照國家規(guī)定對病死標(biāo)的進行無害化處理，并將無害化處理作為理賠的前提條件，不能確認無害化處理的，不予賠償。

　　第十六條 保險公司應(yīng)對損失情況進行拍攝，查勘影像應(yīng)能體現(xiàn)查勘人員、拍攝位置、拍攝日期、被保險人或其代理人、受損標(biāo)的特征、規(guī)模或損失程度，確保影像資料清晰、完整、未經(jīng)任何修改，并上傳業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為核賠的必要檔案。

　　第十七條 查勘結(jié)束后，保險公司應(yīng)及時繕制查勘報告。查勘報告要注明查勘時間和地點，并對標(biāo)的受損情況、事故原因以及是否屬于保險責(zé)任等方面提出明確意見。查勘報告應(yīng)根據(jù)現(xiàn)場查勘的原始記錄繕制，原始記錄應(yīng)由查勘人員和被保險人簽字確認，不得遺失、補記和做任何修改。

　　第十八條 保險公司應(yīng)及時核定損失。種植業(yè)保險發(fā)生保險事故造成絕收的，應(yīng)在接到報案后20日內(nèi)完成損失核定；發(fā)生保險事故造成部分損失的，應(yīng)在農(nóng)作物收獲后20日內(nèi)完成損失核定。養(yǎng)殖業(yè)保險應(yīng)在接到報案后3日內(nèi)完成損失核定。發(fā)生重大災(zāi)害、大范圍疫情以及其他特殊情形除外。

　　對于損失核定需要較長時間的，保險公司應(yīng)做好解釋說明工作。

　　第十九條 保險公司應(yīng)根據(jù)定損標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范科學(xué)定損，并做到定損結(jié)果確定到戶。省級分公司或總公司應(yīng)對原始定損結(jié)果進行抽查。

　　第二十條 保險公司應(yīng)加強案件拒賠管理。對于不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)在核定之日起3日內(nèi)向被保險人發(fā)出拒賠通知書，并做好解釋說明工作。查勘照片、查勘報告和拒賠通知書等理賠材料應(yīng)上傳業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理。　　

第三節(jié) 立 案

　　第二十一條 保險公司應(yīng)在確認保險責(zé)任后，及時立案。報案后超過10日尚未立案的，業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)強制自動立案。保險公司應(yīng)逐案進行立案估損，并根據(jù)查勘定損情況及時調(diào)整估損金額�！　�

　　第四節(jié) 理賠公示

　　第二十二條 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等組織農(nóng)戶投保種植業(yè)保險的，保險公司應(yīng)將查勘定損結(jié)果、理賠結(jié)果在村級或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織公共區(qū)域進行不少于3天的公示。保險公司應(yīng)根據(jù)公示反饋結(jié)果制作分戶理賠清單，列明被保險人姓名、身份證號、銀行賬號和賠款金額，由被保險人或其直系親屬簽字確認。農(nóng)戶提出異議的，保險公司應(yīng)進行調(diào)查核實后據(jù)實調(diào)整，并將結(jié)果反饋�！�

　　第五節(jié) 核 賠

　　第二十三條 保險公司應(yīng)加強核賠管理，合理設(shè)置核賠權(quán)限。原則上，權(quán)限應(yīng)集中至省級分公司或總公司。

　　第二十四條 保險公司應(yīng)對查勘報告、損失清單、查勘影像、公示材料等關(guān)鍵要素進行嚴(yán)格審核，重點核實賠案的真實性和定損結(jié)果的合理性�！　�

　　第六節(jié) 賠款支付

　　第二十五條 屬于保險責(zé)任的，保險公司應(yīng)在與被保險人達成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款。農(nóng)業(yè)保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險公司應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償保險金義務(wù)。

　　第二十六條 農(nóng)業(yè)保險賠款原則上應(yīng)通過轉(zhuǎn)賬方式支付到被保險人銀行賬戶，并留存有效支付憑證。財務(wù)支付的收款人名稱應(yīng)與被保險人一致。　　

　　第四章 協(xié)辦業(yè)務(wù)管理　　

　　第二十七條 保險公司應(yīng)加強自身能力建設(shè)，自主經(jīng)營，自設(shè)網(wǎng)點。在基層服務(wù)網(wǎng)點不健全的區(qū)域，可以委托基層財政、農(nóng)業(yè)等機構(gòu)協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。

　　第二十八條 保險公司委托基層財政、農(nóng)業(yè)等機構(gòu)協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照公平、自主自愿的原則，與協(xié)辦機構(gòu)簽訂書面合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，并由協(xié)辦機構(gòu)指派相關(guān)人員具體辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。保險公司應(yīng)將每年確定的協(xié)辦機構(gòu)和人員名單報所在地區(qū)保險監(jiān)管部門備案。

　　第二十九條 保險公司應(yīng)定期對協(xié)辦人員開展培訓(xùn)，包括國家政策、監(jiān)管要求、經(jīng)辦流程、人員責(zé)任等。

　　第三十條 協(xié)辦業(yè)務(wù)雙方應(yīng)按照公平、公正、按勞取酬的原則，合理確定工作費用，并建立工作費用激勵約束機制。保險公司應(yīng)加強工作費用管理，確保工作費用僅用于協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，不得挪作他用。工作費用應(yīng)通過轉(zhuǎn)賬方式支付。

　　除工作費用外，保險公司不得給予或承諾給予協(xié)辦機構(gòu)、協(xié)辦人員合同約定以外的回扣或其他利益。

　　第三十一條 保險公司應(yīng)加強對協(xié)辦業(yè)務(wù)的管理，確保其規(guī)范運作。要制定協(xié)辦業(yè)務(wù)管理辦法，加強對協(xié)辦業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和管理。應(yīng)當(dāng)將協(xié)辦業(yè)務(wù)的合規(guī)性列為公司內(nèi)部審計的重點，發(fā)現(xiàn)問題及時處理、糾正。

　　各地保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合本地實際情況，確定保險公司可以委托第三方機構(gòu)協(xié)辦的業(yè)務(wù)種類、業(yè)務(wù)比例及對協(xié)辦業(yè)務(wù)的抽查比例等�！　�

　　第五章 內(nèi)控管理　　

　　第三十二條 保險公司應(yīng)建立客戶回訪制度。被保險人為規(guī)模經(jīng)營主體的，應(yīng)實現(xiàn)全部回訪，其他被保險人應(yīng)抽取一定比例回訪。承保環(huán)節(jié)重點回訪核實保險標(biāo)的權(quán)屬和數(shù)量、自繳保費、告知義務(wù)履行以及承保公示等情況。理賠環(huán)節(jié)重點回訪核實受災(zāi)品種、損失情況、查勘定損過程、賠款支付、理賠公示等情況。保險公司應(yīng)詳細記錄回訪時間、地點、對象和回訪結(jié)果等內(nèi)容，并留存回訪錄音或走訪記錄等資料備查。

　　第三十三條 保險公司應(yīng)建立投訴處理制度。農(nóng)戶投訴農(nóng)業(yè)保險相關(guān)事項的，保險公司應(yīng)及時受理、認真調(diào)查，在規(guī)定時限內(nèi)做出答復(fù)。

　　第三十四條 保險公司應(yīng)建立農(nóng)業(yè)保險分級審核制度，根據(jù)承保、理賠涉及的數(shù)量和金額合理確定審核權(quán)限，留存審核手續(xù)，落實各層級、各環(huán)節(jié)的管理責(zé)任。

　　第三十五條 保險公司應(yīng)建立農(nóng)業(yè)保險內(nèi)部稽核制度，根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險條例》、有關(guān)監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)控制度，定期對分支機構(gòu)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)進行核查，并將核查結(jié)果及時報告保險監(jiān)管部門。

　　第三十六條 保險公司應(yīng)建立檔案管理制度。承保檔案應(yīng)包括投保單、保險單、實地查驗影像、公示影像、保費發(fā)票或收據(jù)等資料。理賠檔案應(yīng)包括出險通知書或索賠申請書、查勘報告、查勘影像、公示影像、賠款支付證明等資料。公示影像資料應(yīng)能夠反映拍攝日期、地點和公示內(nèi)容。上述資料應(yīng)及時歸檔、集中管理、妥善保管。

　　第三十七條 保險公司應(yīng)加強防災(zāi)防損工作，根據(jù)農(nóng)業(yè)災(zāi)害特點，因地制宜地開展預(yù)警、防災(zāi)、減損等工作，提高農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險的能力。

　　第三十八條 保險公司應(yīng)加強信息管理系統(tǒng)建設(shè)，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險全流程系統(tǒng)管理，承保、理賠、再保險和財務(wù)系統(tǒng)應(yīng)無縫對接。信息管理系統(tǒng)應(yīng)能夠?qū)崟r監(jiān)控承保理賠情況，具備數(shù)據(jù)管理和統(tǒng)計分析功能。

　　第三十九條 保險公司應(yīng)加強服務(wù)能力建設(shè)，建立分支機構(gòu)服務(wù)能力標(biāo)準(zhǔn)，完善基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，確保服務(wù)能力和業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。　　

　　第六章 附 則　　

　　第四十條 保險公司應(yīng)根據(jù)本辦法制定公司農(nóng)業(yè)保險承保理賠業(yè)務(wù)管理實施細則，并報保監(jiān)會備案。

　　第四十一條 農(nóng)業(yè)互助保險組織參照執(zhí)行。

　　第四十二條 本辦法未作規(guī)定的，適用《保險法》、《農(nóng)業(yè)保險條例》中的經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理的有關(guān)規(guī)定。

　　第四十三條 本辦法自2015年4月1日起施行，實施期限為三年�！蛾P(guān)于加強農(nóng)業(yè)保險承保管理工作的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險〔2011〕455號）和《關(guān)于加強農(nóng)業(yè)保險理賠管理工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕6號）同時廢止。